• Marčenko Marina Aleksandrovna, bakalaurs, mga estudyante
  • Volgogradas Valsts tehniskā universitāte
  • Sazonovs Sergejs Petrovičs, mga zinātņu na doktor, propesor, katedras vadītājs
  • Volgogradas Valsts tehniskā universitāte
  • BANKAS
  • MGA TENDENCE
  • BANKU PAKALPOJUMI

Šī tēma ir aktuāla kopš mūsdienu attīstības sistema ng bangko Krievijai raksturīgs augošs iedzīvotāju pieprasījums pēc banku pakalpojumiem, un paplašinās klientiem sniegto banku pakalpojumu saraksts. Šī raksta mērķis ir izpētīt banku pakalpojumus iedzīvotājiem pašreizējā stadijā. Zinātniskajā rakstā apskatīts bankas pakalpojumu jēdziens, raksturojums, veidi, kā arī galvenās progresīvās tendences banku pakalpojumu attīstībā. Darbs pabeigts uz 6 lapām. Darbā ir iekļauti 5 literatūras avoti.

  • Riska situāciju modelēšana un vadība projektu finansēšanā
  • Mga izmaiņas Krievijas banku pakalpojumu tirgū saskaņā ar sankcijām
  • Problēmas un izredzes finansiālam atbalstam 2018. gada FIFA Pasaules kausa galvenajām telpām Volgogradā
  • Par pašvaldības budžeta un finanšu politikas jautājumu
  • Uzņēmumu finanšu risku samazināšana Volgogradas apgabalā

SA Krievijas Federācija Komercbanku darbs ir balstīts uz Krievijas Federācijas likumu “Par bankām un banku darbību Krievijas Federācijā”. Saskaņā ar šo likumu Krievijas bankas darbojas kā universālas finanšu iestādes, kas sniedz plašu operāciju un pakalpojumu klāstu banku tirgū.

Pašreizējo Krievijas banku sistēmas attīstības posmu raksturo šādi punkti:

  • pieaugošais pieprasījums pēc banku pakalpojumiem, tostarp no privātpersonām;
  • konsekventi paplašinās pakalpojumu saraksts, ko bankas sniedz vai gatavojas sniegt saviem klientiem;
  • meklē visvairāk epekto ng veidišādu pakalpojumu sniegšana;
  • arvien pieaugošā konkurence lielākajā daļā banku darbības jomu.

Banku pakalpojumu sniegšana iedzīvotājiem ir svarīga mūsdienu banku darbības iezīme visās pasaules valstīs. Krievijas komercbankas cenšas saviem klientiem sniegt plašu pakalpojumu klāstu, lai paplašinātu ieņēmumu bāzi, palielinātu rentabilitāti un konkurētspēju.

Ang problemang ito ay may epekto sa banku na produkto sa pamamagitan ng pakalpojumu veicināšana un bankas mazumtirdzniecības darbības paplašināšana ir pamatā mazumtirdzniecības pakalpojumu tirgus uzraudzībai reģionālādent līmenī, kas ļaus prince līmenī s stāvokli bankas mazumtirdzniecībā. pakalpojumu tirgus, ņemot vērā pašreizējās izmaiņas patērētāju vēlmēs.

Mūsdienu mazumtirdzniecības bizness at balstīts uz:

  • klientu vajadzību izpēte pēc finanšu pakalpojumiem;
  • izstrādāt produktu un pakalpojumu klāstu, kas vislabāk atbilst šīm vajadzībām.

Šobrīd komercbankas sniedz iedzīvotājiem daudzu veidu norēķinu, finanšu, kredītoperāciju un citus pakalpojumus.

Banku pakalpojumi ir bankas operacijas, kas tiek veiktas, lai apmierinātu patērētāju vajadzības un atspoguļotu banku konkrētu funkciju izpildi. Banku pakalpojumi galvenokārt ir monetāri, nemateriali un tiek sniegti par samaksu, tas ir, par atlīdzību komisijas, procentu u.c. veidā.

Banku pakalpojumiem ir savas atšķirīgās iezīmes:

  • abstraktums (netveramība, grūtības uztvert);
  • pakalpojumu nedalāmība no avota un ražošanas neatdalāmība no patēriņa;
  • nevienmērīga vai nekonsekventa kvalitāte;
  • nestabilitāte un pieprasījuma pēc banku pakalpojumiem nestabilitāte;
  • līguma raksturs;
  • saikne ar naudu;
  • pagarinājums laikā;
  • sekundārā vajadzību apmierināšana.

Visus banku pakalpojumus iedzīvotājiem var iedalīt divās grupās: tradicionālajos un specifiskajos. Tradicionālie pakalpojumi iedzīvotājiem ietver:

  • mga kredito,
  • mga deposito
  • norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi.

Konkrēti ietver:

  • mga konsultasyon,
  • lizings,
  • depositārijs,
  • nagtitiwala sa un citas banku darbības.

Konkrēta pakalpojuma izvēle ir atkarīga no daudziem faktoriem, tostarp no clientta izpratnes par tā būtību. Patērētāja uzdevums ir rūpīgi izpētīt vairāku banku piedāvājumus un noteikt ne tikai cenu, bet arī citas atšķirības tajos.

Krievijas bankas klientiem piedāvā plašu tradicionālo un netradicionālo banku pakalpojumu sarakstu un paplašina savu iespēju klāstu, tādējādi paaugstinot bankas reitingu.

Starp galvenajām progresīvajām tendencēm banku pakalpojumu attīstībā var identificēt:

  1. Noguldījumu pakalpojumu jomā bankas atver indeksētos (investīciju), strukturētos noguldījumus un metāla kontus (noguldījumus). No šiem noguldījumiem var gūt lielākus ienākumus nekā no parastajiem noguldījumiem, taču līdzekļi no šiem noguldījumiem nav apdrošināšanas objekts.
  2. No norēķinu un skaidras naudas pakalpojumiem komercbankās var izcelt šādu pakalpojumu aktīvu izmantošanu:
    • "Bankas-clienta" sistēmas,
    • attālināti bankas pakalpojumi,
    • Internetbanka,
    • teleponobanka,
    • dažādu veidu elektroniskās klientu pašapkalpošanās izmantošana, kuras pamatā ir maksājumi caur maksājumu termināļiem.
  3. Klientu līdzekļu piesaistes ietvaros vietējās bankas sāka sniegt tādus pakalpojumus kā:
    • finanšu consultācijas klientam;
    • parakstīšana;
    • Klientu vērtspapīru veicināšana finanšu tirgos;
    • klientu vērtspapīru apkalpošana otrreizējā tirgū.
  4. Viens no jaunākajiem jauninājumiem banku pakalpojumu jomā ir mga bankas card vērts izcelt:
    • naudas maksājumu (naudas sodu), valsts nodevu, nodokļu samaksa;
    • automātiskā informēšana;
    • impormasyon sa SMS;
    • PIN koda maiņa uz kartes;
    • kopzīmola veidošana;
    • bankas karte ar individualālu dizainu;
    • auto maksājumi;
    • mga auto bank account;
    • “divpusējās kartes” izsniegšana;
    • bērnu karte.

Pamatojoties uz iesniegto banku produktu klasifikāciju, ieteicams modelēt bankas darbības un paplašināt komplekso produktu klāstu. Šāda veida bankas produktu identificēšana ļaus mums izpētīt bankas darbību dažādās funkcionālajās jomās, ņemt vērā visas contacttpersonu auditorijas specifiskās interestes un sasniegt savus mērķus .

Bibliograpiya

  1. Banku darbība: mācību grāmata / pula. G.N. Beloglazova, L.P. Krolivetskaja. M.: Pananalapi at istatistika. 2015. gads.
  2. Banku vadība / pula. O.I. Lavrušins. M.: KnoRus. 2014. gads.
  3. Kazarenkova N.P., Kļimenko P.A., Markina S.A. Komercbankas filiāļu tīkla vadība. Kurska 2013. gads.
  4. Korobovs Yu.A. Banku konkurences prakse. Saratova, 2016. 64.-67.lpp
  5. Svetovtseva T.A., Kazarenkova N.P. Metodoloģiskās un organizatoriskās pieejas bankas konkurētspējas vadīšanai reģionālajā iedzīvotāju kredītpakalpojumu tirgū // Pananalapi at mga kredito. 2014. 29.nr.

IEVADS

Ito ay nagsasaad ng reporma sa ekonomiya jauns posms banku darbības attīstībā. Īpaši aktuāli pārejas uz tirgu kontekstā ir jautājumi par mūsu valsts banku un citu kredītiestāžu attīstības perspektīvām un to praktisko ieviešanu.

Ang mga problema ay maaaring lumitaw sa pamamagitan ng pamata. praktiska izpratne par Kirgizstānas un ārvalstu banku darbību un progresīvāko, racionālāko darba formu un metožu ieviešana praksē.

Pēdējos gados ir noticis straujš finanšu tirgu - naudas tirgus un kapitāla tirgus - veidošanās process. Pēdējā attīstība nav iespējama, neuzlabojot divvirzienu, savstarpēji saistītu uzkrājumu mobilizācijas un līdzekļu ieguldīšanas procesu. Ietaupījumi atspoguļo starpību starp ienākumiem un patēriņu.

Ieguldījumi ir līdzekļu ieguldījumi ar mērķi gūt ienākumus. Uzkrājumu ieguldīšanas formas var būt dažādas: tiešās investīcijas ražošanā un netiešās, atsevišķi finanšu starpnieki darbojas starp uzkrājumu īpašniekiem un to gala “patēriņu”. Svarīgi, lai galu galā ieguldītie līdzekļi darbotos kā faktors, kas veicina ražošanas attīstību un ekonomikas uzlabošanos.

Banku operāciju veikšana at plašu klientu loku ir svarīga mūsdienu banku darbības iezīme visās pasaules valstīs, kurās ir attīstīta kreditēšanas sistēma.

Kredītu sistēmas reforma 1987. – 90. gados atdzīvināja jaunas komercbankas un ieviesa banku sektorā konkurences elementus.

Ir zināms, ka Kirgizstānas vadošās komercbankas cenšas saviem klientiem veikt plašu darījumu un pakalpojumu klāstu, lai paplašinātu ieņēmumu bāzi, palielinātu rentabilitāti un konkurētspēju. Svarīgi paturēt prātā, ka banku darbības attīstība ietver bankas pakalpojumu sniegšanu ar minimālām izmaksām klientiem un pašai bankai un saprātīgu cenu izmantošanu klientiem pieprasītajiem pakalpojumiem .

Efektīva, elastīga un plaša banku sistēma var palīdzēt mobilizēt vietējos uzkrājumus, un tai vajadzētu palīdzēt. Šajā ziņā tam ir īpaša nozīme elastīgi banku pakalpojumi, spēj reaģēt uz mainīgajām mainīgās ekonomikas vajadzībām. Konkurence banku pakalpojumu tirgū ietekmē arī banku pakalpojumu kvantitatīvos un kvalitatīvos raksturlielumus.

Līdz ar tradicionālo banku pakalpojumu sniegšanu iedzīvotājiem - līdzekļu piesaisti noguldījumiem, kredītu izsniegšanu un norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu nodrošināšanu iedzīāsui sajiem samodernong bangko elektroniskos pakalpojumus, mārketinga pētījumus par klientu pasūtījumiem, valūtas darījumiem. , un citus pakalpojumus, tostarp uzticības, informācijas un uzziņu konsultācijas, krājumus un citus pakalpojumus.

Iedzīvotājus apkalpojošo banku lomas aktivizēšanas nozīme ir veicināt maksimālu effectu ar viszemākajām izmaksām, vispilnīgāko klientu vajadzību apmierināšanu pēc bankas pakalpojumi em, pakalvāpoutyu bankas, pakalvāpojumi em, pašlabotājumi bankas pojumu klāstu un samazinot to apkalpošanu. izmaksas.

Iepriekš minētais, kā arī tas, ka pašreizējais stāvoklis un perspektīvas banku pakalpojumu attīstībai iedzīvotājiem mūsu valstī nav bijis īpaši ekonomistu pētījumu priekšmets, uzsver tē mana aktuwal. pārejas uz tirgus ekonomiku kontekstā.

Šī darba teorētiskais un praktiskais pamats ir materiāli no ekonomistu pētījumiem par saistītiem jautājumiem gan mūsu valstī, gan ārvalstīs, materiāli, kas iegūti, analizējot Kirgizstānas un Rietumu val kutu komerc i statistikas valstī komerc i statistik.


1. BANKU PAKALPOJUMU VISPĀRĪGĀS RAKSTUROJUMS.

Bankas specifiku nosaka tās darbības īpatnības. Šīs darbības rezultāts ir bankas produkta izveide. Mga produkto ng bangko:

1) maksāšanas līdzekļu izveide un

2) pakalpojumu sniegšana.

Maksāšanas līdzekļu radīšana izpaužas visas ekonomikas līmenī (vai, kā saka, makro līmenī). Zināms, ka darba produktu apmaiņa notiek nevis vienas preces maiņas veidā pret citu, bet gan pirkšanas un pārdošanas veidā. Ražotājs piedāvā savu preci tirgū. Pircējs savukārt var iegādāties sev vajadzīgās preces tikai tad, ja pārdod savu preci. Tirgus ekonomikā, lai pabeigtu pirkšanas un pārdošanas aktu, nauda ir nepieciešama kā universāls maksāšanas līdzeklis. Bez viņu palīdzības darbaspēka apmaiņa starp preču ražotājiem var nenotikt. Banka, kuru pārstāv Centrālā banka, emitē naudu, kas nepieciešama apritei, materiālo preču iegādei un patēriņam un vairošanās procesa turpināšanai.

Otrkārt neatņemama sastāvdaļa Bankas produkto ir tās sniegtie pakalpojumi. Para sa klasipikasyon:

Klasificacijas kritēriji Sniegto pakalpojumu veids
Atkarībā no atbilstības banku darbības specifikai Specifiski pakalpojumi Nespecifiski pakalpojumi
Atkarībā no subjektiem, kas saņem pakalpojumus Juridiskas personas Privātpersonas
Atkarībā no bankas resursu veidošanas un piešķiršanas methods Aktīvās darbības Pasīvās darbības
Atkarībā no maksas par nodrošināšanu Maksas pakalpojumi Bezmaksas pakalpojumi
Atkarībā no savienojuma ar materiālā produkta kustību Pakalpojumi, kas saistīti at materiālu produktu apriti Tīri pakalpojumi

Banku pakalpojumus galvenokārt var iedalīt specifiskus un nespecifiskus pakalpojumus. Specifiskie pakalpojumi ir viss, kas izriet no bankas kā īpaša uzņēmuma darbības specifikas. Īpašie pakalpojumi ietver trīs veidu darbības, ko tie veic:

1) noguldījumu operacijas,

2) mga kredītoperācijas.

3) norēķinu dariījumi.

Mga deposito darbība ir saistīta ar telpām Nauda clientti bankai pēc noguldījumiem. Vēsturiski pirms šīs operacijas notika glabāšanas operacija, kad cilvēki savas vērtslietas nolika glabāšanā bankās, kas nodrošināja uzkrājumu uzticamību un drošību. Pēc tam līdzekļu drošība sāka attīstīties drošībā no amortizācijas. Cilvēki sāka izvietot savus naudas resursus bankā ne tikai kā ērtāko, drošāko vietu, bet arī, lai gūtu ienākumus un pasargātu tos no amortizācijas un inflācijas. Par naudas noguldīšanu bankas klienti saņem aizdevuma procentus.

Mga kredito Operasyon sa mga bangko sa galvenā darbība. Nav nejaušība, ka banku dažreiz sauc par lielu kredītiestādi. Un tā ir taisnība: banku aktīvu kopapjomā galveno daļu veido kredītoperācijas. Visbiežāk banka lielāko daļu ienākumu gūst, kreditējot klientus. Mūsdienu banku operāciju struktūrā kredītoperācija tomēr nav galvenā. Ekonomiskās krīzes, inflācijas un līdz ar to arī augstāka riska dēļ komercbankas labprātāk nodarbojas ne tik daudz ar kreditēšanu, cik citām ienesīgākām un mazāk riskantām operācijā m (halimbawa, dalūtas maiņam).

Norēķinu operacijas, ko banka ražo, var veikt gan bezskaidras naudas, gan skaidras naudas veidā. Klientu vārdā bankas var atvērt dažādus kontus, no kuriem veikt maksājumus, kas saistīti ar inventāra pirkšanu vai pārdošanu, apmaksu algas, nodokļu, nodevu un citu tikpat svarīgu maksājumu pārskaitījums. Veicot maksājumus, banka darbojas kā starpnieks starp pārdevējiem un pircējiem, starp uzņēmumiem, nodokļu estādēm, iedzīvotājiem un budžetu. Veicot maksājumus, bankas izmanto dažādas modernas iekārtas, kas nodrošina ātru saziņu un teknika apstrāde bankā saņemtie dokumento.

Tiek saukti trīs aplūkoto banku operaciju veidi tradisyonal bangko darījumi. Tās iegūst tradīciju piesitienu galvenokārt tādā nozīmē, ka vēsturiski, ilgākā laika posmā, tās pāriet kā mantojums no vienas banku paaudzes otrai. Var teikt, ka šīs operacijas ir senākās: tās veica “vecās” banku mājas, tās veic arī mūsdienu lielās un mazās bankas.

Bet tas nav tikai tas. Šīs operacijas iegūst arī tradicionālisma pieskaņu tādā ziņā, ka rada apstākļus bankas statusa saglabāšanai. Bankas parasti nav tie vai citi uzņēmumi vai organizācijas, kas pieņem noguldījumus, izsniedz kredītus vai veic maksājumus starp dažādām juridiskām un fiziskām personām. Praksē bieži var atrast fondus, kas pieņem noguldījumus uz noteiktu laiku un par noteiktu procentu, taču tas nepadara tos par bankām. Ang mga zināms, ka, halimbawa, kredītus var sniegt arī tirdzniecības organizācijas, kopumā visa struktūras, kurām ir brīvi līdzekļi, taču arī tas nepārvēršas par bankām, bet gan saglab ā savu pamatstatusu (amatu pamatstatusu). Pasts veic maksājumus klienta vārdā, taču, neskatoties uz norēķinu operācijām, ko tā veic, tā paliek pasta nodaļa un nepārvēršas par banku.

Šīs operacijas kopā veido tā saukto banku. Juridiski banka ir uzņēmums, kas vienlaikus veic visas trīs aplūkotās operacijas. Ja kādu no trim tīri banku operācijām neveic viena vai otra organizācija, tad pēc likuma tā nevar tikt uzskatīta par banku, bet gan iekļaujas citu finanšu iestāžu kategorijā (likumā “Par bankāmties un banku ti "e ktā kreta ti"

Nosūtiet savu labo darbu zināšanu bāzē ir vienkārši. Izmantojiet zemāk esošo veidlapu

Studenti, maģistranti, jaunie zinātnieki, kuri izmanto zināšanu bāzi savās studijās un darbā, būs jums ļoti pateicīgi.

Ievietots vietnē http://allbest.ru/

SAVešana

SA mūsdienu pasaule bankas ne tikai organizē naudas apriti un kredītattiecības, bet arī veic milzīgu skaitu daudzveidīgu banku operaciju, kas nepieciešamas sabiedrības tālākai attīstībai. Krājbanka ir viena no universālajām komercbankām. Sa pamamagitan ng saviem klientiem veic tradicionālās operācijas, bilang saistītas ar līdzekļu piesaisti noguldījumos, kreditēšanu un cita veida pakalpojumu sniegšanu Pribadong tao, tatad pilns saraksts banku operacijas. Tik plaša banku darbība prasa sistemātisku pieeju banku darbības izpētē.

Pati pirmā banka bija “Kristus nabadzīgo bruņinieku garīgais ordenis un Zālamana templis.” Jau 12. gadsimtā, kam bija plašs filiāļu tīkls visā Eiropā, viņš organizēja bruņotu apsardzi naudai un dārglietām transportēšanas laikā. Protams, ne par velti. Tad viņš sāka ņemt naudu glabāšanā un aizdot to uz procentiem. Turklāt procentu likmes bija zemākas nekā neorganizētiem naudas aizdevējiem. Un iekšā XIII sākums gadsimtā ordenis ieviesa apgrozībā čeku, tas ir, čeku, ar kuru varēja saņemt naudu jebkurā valstī, nepakļaujot sevi riskam tikt aplaupītam ceļā. nonāca lombardu – imigrantu no Lombardijas (Ziemeļitālijas) – rokās. Viņu galvenā banka tika atvērta Cahors (Francija).

Sjēnas banka, kas dibināta 1472. gadā, kļuva plaši pazīstama Eiropā. Sa sauca par "Monte dei Paschi", bilang nozīmē "ganību krasts". Tā saņēma šo nosaukumu, jo tās galvenais kapitāls veidojās no ienākumiem no valsts ganībām. Līdz šim šī banka ir viena no vadošajām Itālijā. Piecu gadsimtu laikā tā ir uzkrājusi aptuveni 6 miljardus ASV dolāru nesadalītajā peļņā. Sekojot itāļiem, bankas paradījās Amsterdamā, Hamburgā, Londonā, Parīzē, Berlīnē, Sanktpēterburgā u.c. Pamazām viņi no kredītu izsniegšanas metāliskā naudā pārgāja uz aizņēmēju kreditēšanu ar paradsaistībām (banknotēm) at naudas ieskaitīšanu klienta norēķinu kontā. Bankas kļuva par akciju sabiedrībām, kas būtiski paplašināja to iespējas.

Mūsdienās lielākās no tām ietekmē rūpniecības un ekonomikas attīstību, tā ka bez banku līdzdalības vairs nav iespējams iedomāties ekonomikas mehānisma darbību. Lielākā banka pasauē ir Starptautiskā rekonstrukcijas un attīstības banka (IBRD), noong 1945. gadā. Tās pamatkapitāls ir 92.6 miljardi ASV dolāru. Tā atrodas Ņujorkā. Krievijas banku vēsture aizsākās 1733. gadā. Kung nais mo si Anna Joanovna, kailangan mong malaman ang “kredītiestāžu pilnīgu neesamību un no tā izrietošo milzīgo augļotāju izspiešanu”, tulad ng Monētu birojam izsniegt aizdevumus at 8% na gadābu zeltu sudra.

Aktīvi mēģinājumi organizēt valsts kredītu sistēmu tika veikti ķeizarienes Elizabetes Petrovnas vadībā. Tā 1754. gada 13. maijā tika nodibinātas divas valsts bankas muižniecībai Maskavā un Pēterburgā un komercijai un tirgotājiem Pēterburgas ostā. 20. gadsimta sākumā Krievijas banka par ārējā tirdzniecība, Starptautiskā, Krievijas-Āzijas at Azovas-Donas. Daudzu 19. gadsimta vidus - 20. gadsimta sākuma krievu baņķieru vārdi ir uz visiem laikiem ierakstīti Krievijas uzņēmējdarbības vēsturē. Tie ir brāļi Poļakovi, brāļi Rjabušņiski, A. L. Štiglics. Nebūs pārspīlēts teikt, ka mūsdienu tirgus pārvērtības valstī sākās līdz ar komercbanku atdzimšanu. Mūsu valstī velosipēdi ir izplatīti ļoti nevienmērīgi.

Reģioni ar piesātinātu banku struktūru ir Maskava, Sanktpēterburga un Urāli. Šveicē ir viena banka uz katriem 1250 iedzīvotājiem. Mūsu valstī šī attiecība, protams, ir daudz zemāka. Mūsu bankas saviem klientiem var piedāvāt ne vairāk kā 80 pakalpojumus pret 200-250 ārzemēs sniegtajiem pakalpojumiem. Bankas Krievijā jau ir spēlējušas nopietnu lomu preču, izejvielu un valūtas maiņas veidošanā, dodot impulsu akciju tirgus. Citiem vārdiem sakot, Krievijas bankām ir daudzsološa nākotne.

Krievijas Sberbank ir lielākā banka Krievijas Federācijā at NVS valstīs. Ang mga aktīvi veido vairāk nekā ceturto daļu no valsts banku sistēmas (26%), un tās daļa banku kapitālā ir 30% (2011. gada 1. novembris). 1841. gadā dibinātā Krievijas Sberbank šodien ir moderna universāla banka, kas apmierina dažādu klientu grupu vajadzības plašā banku pakalpojumu klāstā. Sberbank ieņem lielāko daļu noguldījumu tirgū un ir galvenais Krievijas ekonomikas kreditors. Līdzekļu piesaiste no privātajiem klientiem un viņu drošības nodrošināšana ir Sberbank biznesa pamats, un abpusēji izdevīgu attiecību veidošana ar noguldītājiem ir tās veiksmīgas darbības atsl ēga. 2010. Gada beigās Sberbank bija uzticēti 47.9% walang Krievijas bankās glabātajiem iedzīvotāju uzkrājumiem.

Bankas plānos 2014. gadam ir iekļauti šādi punkti:

Neto peļņas pieaugums 3 reizes

Darbības izmaksu samazināšana attiecībā pret pamatdarbības ienākumiem

Banku rentabilitātes palielināšana

Darbinieku skaita samazināšana

Ang mga filiāles automatizācija

Sberbank attīstība notiek tālu ārpus Krievijas Federācijas teritorijas. Šobrīd filiāles atrodas Vācijā, Indijā, Ķīnā, un tām pieder 97.5% vienas no Baltkrievijas lielākajām bankām BPS-Bank OJSC akciju. Sberbank plānos 2014. gadam ir paredzēti plāni palielināt peļņu no ārvalstu filiālēm līdz 5% walang kopējiem ienākumiem.

1. Teorētiskā daļa

1.1 Banku pakalpojumu attīstība

Ang mga produkto ng bangko ay izveides un izlaišanas pamatā ir jebkura klienta vajadzību apmierināšana, t.i. Patērētājs iegūst nevis preci kā tādu, kurai ir noteikts īpašību kopums, bet gan tās spēju apmierināt konkrētu vajadzību. Tādējādi bankai liela nozīme sniedz reālu labumu klientam, iegādājoties šo bankas produktu. Izstrādājot pakalpojumu, banka nosaka savu īpašību kopumu, kas ļauj tai apmierināt konkrētu klienta vajadzību.

Planojot pakalpojumu klāstu, banka ņem vērā ne tikai klienta vajadzības, bet arī dzīves cikls bankas produkts, at iziet 4 postmus: 1) bankas produkta ieviešana; 2) pārdošanas pieauguma stadija; 3) brieduma pakāpe; 4) pagrimuma stadija.

Viens no bankas uzdevumiem ir optimizēt esošo bankas produktu struktūru, kas ir jāsabalansē gan to rentabilitātes, gan daudzveidības ziņā, kas ļaus ātri reaģēt uz mainīgajiem tirgus apstākļiem. Vēl viens uzdevums ir noteikt optimālo “veco” at “jauno” bankas pakalpojumu kombināciju, t.i. līdzsvars starp esošajiem un jaunizveidotajiem banku produktiem.

Jaunu bankas produktu izstrāde un ieviešana ir viena no banku pakalpojumu klāsta plānošanas jomām. Ideju meklēšanas rezultātā jauniem produktiem banka nosaka sev piemērotos, pēc tam izstrādā izvēlētās idejas koncepciju, t.i. īpaši pasākumi, lai patērētājam sniegtu šo pakalpojumu. Nākamais jauna bankas produkta izstrādes posms ir analizēt bankas iespējas ieviest šo pakalpojumu, lai noteiktu pārdošanas apjomus, izmaksas un attiecīgi arī paredzamo peļņu. Noskaidrojusi savas iespējas, banka sāk izstrādāt jaunu produktu, proti, konkrētas darbības, lai sniegtu šo pakalpojumu klientiem (normatīvo dokumentu sagatavošana, darbinieku apmācība, bankas darījumu re , bankas darījumu re , bankas darījumu re , jas stratēģija, ja nepieciešams). - attīstība datorprogrammas utt.). Jaunā pakalpojuma īpašību pārbaude ietver tā piedāvāšanu ierobežotam bankas klientu lokam, lai pārbaudītu viņu reakciju uz šo bankas produktu. Ja jaunais pakalpojums patiesi atbilst visām klienta prasībām, kā arī bankas iespējām, tā to piedāvā plašam potenciālo un esošo klientu lokam.

1.2 ĢeneralisBanku pakalpojumu iezīmes

Bankas specifiku nosaka tās darbības īpatnības. Šīs darbības rezultāts ir bankas produkta izveide. Mga produkto ng bangko:

1) maksāšanas līdzekļu izveide

2) pakalpojumu sniegšana

Maksāšanas līdzekļu radīšana izpaužas visas ekonomikas līmenī (vai, kā saka, makro līmenī). Zināms, ka darba produktu apmaiņa notiek nevis vienas preces maiņas veidā pret citu, bet gan pirkšanas un pārdošanas veidā. Ražotājs piedāvā savu preci tirgū. Pircējs savukārt var iegādāties sev vajadzīgās preces tikai tad, ja pārdod savu preci. Tirgus ekonomikā, lai pabeigtu pirkšanas un pārdošanas aktu, nauda ir nepieciešama kā universāls maksāšanas līdzeklis. Bez viņu palīdzības darbaspēka apmaiņa starp preču ražotājiem var nenotikt. Banka, kuru pārstāv Centrālā banka, emitē naudu, kas nepieciešama apgrozībai, materiālo preču iegādei un patēriņam un atražošanas procesa turpināšanai. Otra bankas produkta sastāvdaļa ir tās sniegtie pakalpojumi.

Īpašie pakalpojumi ietver trīs veidu darbības, ko tie veic:

1) noguldījumu operacijas,

2) kredīta darījumi,

3) norēķinu dariījumi.

Noguldījumu operācijas ir saistītas ar klientu naudas līdzekļu izvietošanu bankā noguldījumos. Vēsturiski pirms šīs operacijas notika glabāšanas operacija, kad cilvēki savas vērtslietas nolika glabāšanā bankās, kas nodrošināja uzkrājumu uzticamību un drošību. Pēc tam līdzekļu drošība sāka attīstīties drošībā no amortizācijas. Cilvēki sāka izvietot savus naudas resursus bankā ne tikai kā ērtāko, drošāko vietu, bet arī, lai gūtu ienākumus un pasargātu tos no amortizācijas un inflācijas. Par naudas noguldīšanu bankas klienti saņem aizdevuma procentus. Kredītoperācija ir bankas galvenā darbība. Nav nejaušība, ka banku dažreiz sauc par lielu kredītiestādi. Un tā ir taisnība: banku aktīvu kopapjomā galveno daļu veido kredītoperācijas. Visbiežāk banka lielāko daļu ienākumu gūst, kreditējot klientus. Mūsdienu banku operāciju struktūrā kredītoperācija tomēr nav galvenā. Ekonomiskās krīzes, inflācijas un līdz ar to arī augstāka riska dēļ komercbankas labprātāk nodarbojas ne tik daudz ar kreditēšanu, cik citām ienesīgākām un mazāk riskantām operācijā m (halimbawa, dalūtas maiņam).

Bankas veiktos norēķinu darījumus var veikt gan bezskaidras naudas, gan skaidrā naudā. Klientu vārdā bankas var atvērt dažādus kontus, no kuriem tiek veikti maksājumi, kas saistīti ar inventāra iegādi vai pārdošanu, algu izmaksu, nodokļu, nodevu un citiem tikpat svarīgiem maksājumiem. Veicot maksājumus, banka darbojas kā starpnieks starp pārdevējiem un pircējiem, starp uzņēmumiem, nodokļu estādēm, iedzīvotājiem un budžetu. Veicot norēķinus, bankas izmanto dažādas modernas iekārtas, kas nodrošina ātru saziņu un bankā saņemtās dokumentācijas tehnisko apstrādi. Trīs aplūkoto banku operaciju veidus sauc par tradicionālajām banku operacijām. Tās iegūst tradīciju piesitienu, pirmkārt, tādā ziņā, ka vēsturiski ilgākā laika posmā pāriet kā mantojums no vienas banku paaudzes otrai. Var teikt, ka šīs operacijas ir senākās: tās veica “vecās” banku mājas, tās veic arī mūsdienu lielās un mazās bankas. Bet tas nav tikai tas. Šīs operacijas iegūst arī tradicionālisma pieskaņu tādā ziņā, ka rada apstākļus bankas statusa saglabāšanai. Bankas parasti nav tie vai citi uzņēmumi vai organizācijas, kas pieņem noguldījumus, izsniedz kredītus vai veic maksājumus starp dažādām juridiskām un fiziskām personām. Praksē bieži var atrast fondus, kas pieņem noguldījumus uz noteiktu laiku un par noteiktu procentu, taču tas nepadara tos par bankām. Ang mga zināms, ka, halimbawa, kredītus var sniegt arī tirdzniecības organizācijas, kopumā visa struktūras, kurām ir brīvi līdzekļi, taču arī tas nepārvēršas par bankām, bet gan saglab ā savu pamatstatusu (amatu pamatstatusu). Pasts veic maksājumus klienta vārdā, taču, neskatoties uz norēķinu operācijām, ko tā veic, tā paliek pasta nodaļa un nepārvēršas par banku. Šīs operacijas kopā veido tā saukto banku. Juridiski banka ir uzņēmums, kas vienlaikus veic visas trīs aplūkotās operacijas. Ja kādu no trim tīri banku operācijām neveic viena vai otra organizācija, tad pēc likuma tā nevar tikt uzskatīta par banku, bet gan iekļaujas citu finanšu iestāžu kategorijā (likumā “Par bankāmties un banku ti "e ktā kreta ti" Skaidras naudas darījumus var klasificēt arī kā tradicionālās bankas operacijas. Mūsdienu likumdošanā tie nav iekļauti pamatoperācijās, kas veido banku, bet pēc sava mērķa atspoguļo banku darbības būtību. Grūti iedomāties, ka banka, nodarbojoties ar noguldījumiem, kreditēšanu un norēķiniem, neveic skaidras naudas darījumus. Papildu operacijas ieņem starpposmu starp tradicionālajām un netradicionālajām operācijām. Tie ietver valūtas maiņas darījumus, darījumus ar vērtspapīriem, dariījumus ar zeltu, dārgmetāliem un dārgmetāliem. Bankas nedrīkst veikt šīs operacijas. Netradicionālie banku pakalpojumi ietver visus citus pakalpojumus.

To ir diezgan daudz, tai skaitā: starpniecības pakalpojumi, pakalpojumi, kas vērsti uz uzņēmuma attīstību (ievads biržā, akciju izvietošana, juridiskā palīdzība, Informācijas pakalpojumi u.c.), garantiju un galvojumu sniegšana, trasta darījumi (t.sk. konsultācijas un palīdzība īpašuma pārvaldīšanā klienta vārdā), palīdzība uzņēmumiem grāmatvedības uzskaitēušana pālīdzība īpašuma pārvaldīšanā klienta vārdā), palīdzība uzņēmumiem grāmatvedības uzskaitē, klientu interešēšišiana pāsūsēsēšiana pāsūsēsēšiana pāsūsēsēšiana pāsūsēsēšiana s pakalpojumi, tūrisma pakalpojumi, uc Bankām aizliegts iesaistīties ražošanas un tirdzniecības darbībās , kā arī apdrošināšanā. Saskaņā ar aplūkoto klasifikāciju un atkarībā no saņemšanas subjektiem pakalpojumi tiek sniegti gan juridiskām, gan fiziskām personām. Praksē pakalpojumu klāsts abām personām vienā vai otrā bankā var būt vienāds, atšķiras tikai to apjoms. ( t.sk. maksājumu veikšana, kreditēšana ražošanas un patērētāju vajadzībām, noguldījumu pieņemšana, utt.). Tā kā bankas uzkrāj (savāc) pieejamos līdzekļus un tos pārdala, nosūtot tos uz atmaksājamu pamata trūcīgām saimnieciskajām organizācijām, bankas pakalpojumus var sniegt gan pasīvo, gan akt īvo operācijuī ve. Ar pasīvo operaciju palīdzību bankas veido savus resursus (halimbawa, ar noguldījumiem, sertificatu pārdošanu, no citām bankām saņemtajiem kredītiem utt.). Veicot aktīvu darbību, bankas novirza piesaistītos un pašu resursus dažādu saimniecisko organizāciju un iedzīvotāju vajadzībām. Atkarībā no maksas par sniegšanu bankas pakalpojumi tiek iedalīti maksas un bezmaksas pakalpojumos.

Tomēr tas nenozīmē, ka kāds konkrēts pakalpojuma veids ir pilnīgi bezmaksas vai maksas pakalpojums. Bankas ziņā ir noteikt, par kāda veida, halimbawa, norēķinu darījumiem no clienttiem ir jāiekasē komisija, bet par kuriem nav jāiekasē maksa. Vairāku iemeslu dēļ noteiktus darījumus, tostarp norēķinus, kredītus un noguldījumus, var veikt bez maksas. Attiecībā uz maksu par pakalpojumiem un līdz ar to arī uz bankas ienākumiem var piemērot citus, detailizētākus raksturlielumus. Bieži tiek izdalīti banku pakalpojumi, kas nes un nenes banku ienākumus, dārgi un lēti pakalpojumi. Tādējādi lielākā daļa aktīvās darbības ļauj bankai gūt ienākumus, savukārt pasīvās darbības ietver procentu maksājumus par noteikta veida noguldījumiem. Daži banku pakalpojumi prasa vairāk darbaspēka, tāpēc to cenas ir augstākas. Halimbawa, akreditīva noformēšana bankai izmaksā vairāk nekā parasts naudas pārvedums klienta maksājuma uzdevumam.

Atkarībā no saiknes ar materiālā produkta kustību banku pakalpojumi tiek iedalīti divos veidos:

1) ar tā pārvietošanu saistītie pakalpojumi,

2) tīri pakalpojumi.

Tā kā bankas ar savu monetāro operāciju palīdzību galvenokārt apkalpo materiālo produktu apriti, to galvenā daļa neapšaubāmi pieder pie pirmā veida pakalpojumiem. Veicinot preču popularizēšanu, šie banku pakalpojumi (halimbawa, pakalpojumi transporta, sakaru un tirdzniecības uzņēmumiem) rada jaunu papildu vērtību. Tiri pakalpojumi tiek sniegti organizācijām, kas ir tieši iesaistītas materiālu ražošanā, kā arī atsevišķiem iedzīvotājiem viņu personīgo vajadzību apmierināšanai. Kaya naman, mga produkto ng bangko at mga produkto ng pakalpojumi. Atšķirībā, halimbawa, walang rūpniecības uzņēmuma produkta, bankas na mga produkto ay bieži vien neizskatās pēc kaut kā materiāla, taustāma. Aizdevumi un norēķini tiek veikti kontos ierakstu secībā, bezskaidras naudas veidā. Tapēc atšķirībā no nozarēm materyal na ražošana, ja prece iegūst noteiktu preču formu, bankas produktu nevar uzglabāt vai ražot rezervē.

Banku pakalpojumu svarīgākā īpašība ir to produktīvais raksturs. Jau tādā vienkāršā formā kā noguldījumu pieņemšana no iedzīvotājiem un uzņēmumiem ir milzīga produktīva nozīme. Banka vienkārši iekasē naudu – pārvērš "neuzticīgos", neizmantotos naudas resursus darba aktīvos. Tas attiecas arī uz aizdevumiem, kas tiek izsniegti uzņēmumiem un organizācijām to ražošanas un finanšu darbības attīstībai. Tā vai citādi banku operacijas, apkalpojot savu klientu saimniecisko darbību, veicina ražošanas attīstību un paātrināšanu. Banku pakalpojumiem raksturīga īpašība ir tā, ka to objekts nav tikai nauda, ​​​​kas tiek pārvietota milzīgos apmēros, izmantojot bankas sakaru kanālus no viena konta uz citu, no viena reģiona (uzņēmuma), ekonomikas no zatures. Kustības uzņēmumu kontos pārsvarā ir kapitāla kustība skaidrā naudā. Ņemsim, halimbawa, tadu tradicionālu banku operaciju kā kreditēšana. Zināms, ka aizņēmējai uzņēmumam piešķirtais kredīts ir jāatdod bankai noteiktā termiņā, nevis vienkārši jāatdod, bet jāatdod kopā ar procentu samaksu par tā izmantošanu. Tas nozīmē, ka aizdevuma saņēmējam tas ir jāizmanto tā, lai to pilnībā atmaksātu laikā un vienlaikus saņemtu peļņu, kas būtu vismaz pietiekama kredīta procentu samaksai. Kredīta ņēmējam kredīta darījuma rakstura dēļ ir pienākums no bankas saņemtos līdzekļus izmantot nevis “ēšanai” (patēriņa vajadzībām), bet gan kā kapitālu. Kad uz aizdevuma pamata rodas aizdevuma procenti, tas nozīmē, ka bankas aizdotā nauda ir jāizmanto kā kapitāls, un aizņēmējam ir pienākums saņemt papildu ienākumus. Banku pakalpojumu īpašība ir tāda, ka tie aptver gan aktīvās, gan pašīvās operacijas. piraso u veidā. Novietojot klientu akcijas, nodrošinot tos ar kredītu, veicot valūtas maiņas un citas aktīvās operācijas, bankas sniedz mājsaimniecībām būtiskus pakalpojumus, veicina preču masu veicināšanu, preču pirkušanu, preču pirkošanu, preču pirkušanu. anku veiktās operācijas var veikt arī citi uzņēmumi un organizācijas Tās nav tikai bankas monopols, tas attiecas ne tikai uz tradicionālajām banku operācijām, bet jo īpaši uz citiem pakalpojumiem. Zināms, ka, halimbawa, palīdzību grāmatvedībā, konsultācijas, dažādus starpnieku pakalpojumus, seifu nomu un citus pakalpojumus var sniegt speciāli uzņēmumi un aģentūras. Līdz ar to var arī atzīmēt, ka bankas, būdamas lielas kredītiestādes, var veikt nebanku operācijas – operācijas, kuras tradicionāli veic citas saimnieciskās darbības subjekti. Šāda situācija ir saistīta ar to, ka tirgus ekonomikas apstākļos banku pakalpojumu tirgū rodas nopietna konkurence. Jaunu banku pakalpojumu pārdevēju paradīšanās tirgū (tirdzniecības organizācijas, financial support gāko darbību un liek bankām meklēt jaunus ienākumu avotus. Tieši tāpēc pēdējos gados īpaši strauji sāk attīstīties nevis tīri banku operacijas, bet citi bankām netradicionālie pakalpojumi.

1.3 Banku pakalpojumu īpašības

Tos var ražot rezervē, tie ir produktīvi, banku pakalpojumu objekts ir kapitāls, aptver aktīvās un pasīvās operācijas, nav tikai bankas monopols un var attiekties uz nebanku operacijām. Banku pakalpojumu standarta komplekta attīstība ir tāda, ka pakāpeniski daudzu faktoru (ne tikai konkurences, bet arī jaunu tehnoloģiju attīstības, jauna bankas produkta izgudrošanas u.c.) ietekmē tirgū notiek gan to ašaninātās pašanāsāma Īpaši tas jūtams komercbanku darbā. Vēl pirms dažiem gadiem pašmāju bankas nestrādāja ar sertifikātiem, rēķiniem, kredītkartēm, to profesionālajā leksikā netika lietoti tādi jēdzieni kā faktorings, līzings, norēķinu konts, opcija u i banko. ētā sadales sistēmā, kad vairāki pakalpojumi vienkārši nebija vajadzīgi. Tirgus izvirzīja jaunas prasības darbam: bankas bija spiestas apgūt jaunākās operacijas, par kurām interesēja viņu klienti. Diemžēl viņi nevar apgūt visus šos pakalpojumus vienlaikus. Nav pagājis daudz laika, bankas vēl nav uzkrājušas pietiekamu pieredzi. Vairākas operācijas netiek izstrādātas lielās inflācijas un nepietiekamo moderno sakaru līdzekļu dēļ. Nevar neņemt vērā arī to, ka bankām vēl nav nepieciešamo zināšanu par jaunākajiem pakalpojumiem, tām vēl jāapmāca darbinieki to sniegšanas tehnikās. Tomēr pamazām Jaunākās tehnoloģijas jaunas operacijas kļūst par banku īpašumu. Papildus tradicionālajām banku operacijām viņi sāk sniegt plašāku pakalpojumu klāstu. Kopumā var teikt, ka tautsaimniecības banku sektorā ir vērojama tendence uz universālām aktivitātēm un banku pakalpojumu universalizāciju. Tomēr visaptveroši banku pakalpojumi var nenākt uzreiz. Lai to izdarītu, bankām būs jāatrisina vairākas problēmas, kas tika minētas iepriekš. Svarīgi, lai bankas pareizi noteiktu savu vietu tirgū un novērtētu savas finansiālās, personāla un ražošanas iespējas. Dažreiz nav jācenšas nodrošināt visu pakalpojumu klāstu. Gluži pretēji, konkrētai bankai būs racionālāk koncentrēties uz kādām konkrētām operācijām. Bankas specializes to ieviešanā tai var izrādīties efektīvāks attīstības virziens, kas ļauj samazināt operāciju izmaksas un galu galā palielināt to ienesīgumu.

BANKAS OPERĀCIJAS LĪDZEKĻU PIESĪŠANAI NOGULDĪJUMIEM.

1. Banku pasīvās darbības. Komercbankas veic dažādas operacijas, lai apkalpotu savus klientus.

Visas komercbanku operacijas parasti iedala tris grupās:

1. pasīvās operacijas ir operacijas, ar kurām bankas ģenerē savus resursus kredīta un citu aktīvo operaciju veikšanai. Tie ietver: juridisko un fizisko personu piesaisti norēķinu un norēķinu kontiem, atvēršanas laika kontus iedzīvotājiem, uzņēmumiem, organizācijām, vērtspapīru emisiju, kredītus, no cittāmemti Am.

2. aktīvās darbības, ar kurām bankas nodod resursus savā rīcībā. Tajos ietilpst: īstermiņa un ilgtermiņa kreditēšana ražošanai, uzņēmumu un organizāciju sociālā, investīciju un zinātniskā darbība, patēriņa kreditēšana ražošanai, uzņēmumu un organizāciju sociālā, investīciju un zinātniskā darbība, patēriņa kredītu izsniegšana iedzīvotājiem, līsīngs iedzīvotājiem, līsīsīs säjums un kreditēšana, bankas līdzdalība kapitālā. līdzekļi uzņēmumu saimnieciskajā darbībā, citu banku izsniegtie kredīti.

3. banku aktīvās-pasīvās operacijas - komisijas maksas, starpniecības operācijas, ko bankas veic clienttu uzdevumā par noteiktu atlīdzību - komisijas naudu. Ang mga komisyon sa un norēķinu operācijas, sa pamamagitan ng saistītas at iekšzemes un starptautisko maksājumu veikšanu, kā arī vērtspapīru, ārvalstu valūtu, dārgmetālu klientu vārdā tirdzniecība un komisijas na uda vaiāmībī, aktuwal na banko ibliga , grāmatvedība un konsultāciju pakalpojumi klientiem utt. Komercbankām noguldījumi ir galvenais saistību veids un līdz ar to nozīmīgs resurss aktīvu kredītoperāciju veikšanai. Aizņemtie līdzekļi, halimbawa, at 93% walang kopējiem ASV komercbanku aktīviem. Noguldījumu raksturs nosaka kreditēšanas operāciju veidus un attiecīgi arī bankas ienākumu apjomu. Atsevišķu banku resursu grupu veido iedzīvotāju uzkrājumi. Naudas kā uzkrājumu noguldīšanas iedzīvotāju vidū vispārējais pamats ir tāds, ka, pārvaldot savus ienākumus, iedzīvotāji var atlikt naudas tērēšanu uz jebkuru laika periodu atbilstoši sabīvāām vajadzīvāām. Iedzīvotājiem piederošā vērtību masa, līdz tā no naudas formas pārvērtusies personīgā patēriņa priekšmetos, uz laiku paliek bankas rīcībā. Šo līdzekļu atgriešana, ko iedzīvotāji sniedz kā kredītu valstij vai bankai, notiek, iedzīvotājiem izmantojot savus līdzekļus preču iegādei un pakalpojumu apmaksai. Paralēli tam, ka daļa iedzīvotāju izmanto naudas uzkrājumus, citi veido jaunus uzkrājumus. Līdz ar to kopējais mājsaimniecību līdzekļu apjoms, ko bankas var izmantot kā kredītresursu, ne tikai nesamazinās, bet, kā likums, sistemātiski palielinās. Atkarībā no naudas līdzekļu noguldīšanas perioda bankās noguldījumus iedala pieprasījuma noguldījumos un termiņnoguldījumos, kuru atšķirība ir krājnoguldījumi. Pieprasījuma noguldījumus var izņemt jebkurā laikā, klientam iepriekš nebrīdinot banku, par tiem netiek maksāti procenti, tie ir izdevīgi klientiem, jo ​​​​ļauj jebkurā laikā veikt norēķinus, izmanejā yumkā, izmanejā, izmane, izman, izman. t skaidru naudu. Atšķirībā no pieprasījuma noguldījumiem, termiņnoguldījumi un krājnoguldījumi tiek izvietoti bankās uz noteiktu laiku un nodrošina noguldītājiem ienākumus, parasti atkarībā no naudas līādzekļu ko'ika bank. Termiņnoguldījumus var izņemt tikai atbilstoši uzglabāšanas termiņam, pretējā gadījumā klients zaudē paaugstinātos procentus vai maksā bankai soda naudu. Šādi noguldījumi bankai ir izdevīgi, jo, izmantojot noguldītāju noguldījumus kā resursu, tā var tos manevrēt brīvāk nekā līdzekļus pieprasījuma noguldījumos. Konta atvēršanas bridī Sberbank estādē starp pēdējo un noguldītāju rodas domstarpības tiesiskās attiecības, kas izbeidzas tikai pēc pilnīgas iemaksātās summas atgriešanas un konta slēgšanas. Šīs attiecības tiek noformētas at vienošanos organizēt konkrēta klienta uzkrājumus noguldījuma veidā bankā atvērtā krājkontā. Šāda līguma puses ir, no vienas puses, pats noguldītājs (principāls) un banka (aizņēmējs). Noguldītājs veic atbilstošu iemaksu bankā atvērtajā krājkontā, un tā apņemas glabāt viņam uzticēto naudas līdzekļu summu, nododot tos jebkurā laikā noguldītāja rīcībā, kā ku arī iemaksāt. mga deposito. Pašreizējā kārtība nosaka iemaksas izdarīšanas faktu konstatējošā dokumenta saturu un formu. Tā ir krājgrāmata. Tadējādi krājgrāmata ir documents, ko Sberbank estāde izsniedz noguldītājam, apstiprinot viņa iemaksāto summu. Tas konsekventi atspoguļo noguldījuma ienākošo un izejošo darījumu ierakstus. Pēc katras darbības tiek paradīts jauns depozīta atlikums. Noguldījumu darījumu apstrādei tiek izmantoti: personīgais konts, krājgrāmata, kontrollapa, norēķinu un čeku grāmatiņas, alfabētiskā karte, darījumu dienasgrāmata, čeki, cases ieņēmumu order i, norīkomsīmsī na order i, noguldījumsņamņas i kajai kontrolei, iesniegums. depozīta pārskaitīšanai, pieteikumu ierakstīšanas reģistrs, grāmatiņa nozaudētu ieejas grāmatiņu reģistrēšanai.

BANKU OPERĀCIJAS AIZDEVUMA IZDOŠANAI ATSEVIŠĶIEM ​​​​AIZŅĒMĒJIEM.

1. Kredītprocesa vispārīgie raksturojumi, kreditējot privātpersonas. Aktīvās operacijas ir banku darbības, lai sadalītu to rīcībā esošos resursus. Nozīmīgākās banku aktīvās darbības ir uzņēmumu, organizāciju un privātpersonu kreditēšana. Šobrīd banku kredīti tiek klasificēti pēc vairākiem kritērijiem, tostarp pēc aizņēmēja veida, ķīlas veidiem, atmaksas termiņiem, atmaksas metodēm, paredzētā izlietojuma, kreditēšanas objektau, a. Pēc aizņēmēja veida kredītus var grupēt šādi: aizdevumi valsts uzņēmumiem, akciju sabiedrībām, kooperatīviem, mazajiem uzņēmumiem, kopuzņēmumiem un privātpersonām. Pamatojoties uz ķīlas veidu, kredītus iedala nodrošinātos un nenodrošinātos jeb tukšos. Kredīti var tikt nodrošināti ar: ķīlu, galvojumiem, galvojumiem un apdrošināšanu. Tie var kalpot kā Dažādi aktibidad. galvenais iemesls, kuram banka pieprasa ķīlu, ir risks ciest zaudējumus, ja aizņēmējs nevēlas vai nespēj atmaksāt kredītu laikā un pilnā apmērā. Ja klientam nav pietiekamas ķīlas vai viņš lūdz kredītu operācijai, kurai ir augsta riska pakāpe, banka izvērtē kredīta izsniegšanas iespējamību, to apdrošinot apdrošināšanas organizācijās . Šo operaciju sauc par “aizdevuma atmaksas riska apdrošināšanu”. Upang veic apdrošināšanas compānija, saņemot noteiktu procentu no aizdevuma līguma summas. Kredīta nodrošinājums un tā apdrošināšana samazina kredīta neatmaksāšanas risku. Tomēr aizdevuma amatpersonai ir vēlams, lai aizdevums tiktu atmaksāts no aizņēmēja ienākumiem. Kredītu klasifikāciju var turpināt atkarībā no to atmaksas termiņiem. Pamatojoties uz atmaksas termiņu, kredītus iedala īstermiņa un ilgtermiņa. Pirmajā grupā parasti ietilpst aizdevumi, kas tiek izsniegti uz laiku līdz 1 gadam. Mūsu valsts komercbankām mūsdienu apstākļos šis ir vispiemērotākais kredītu veids.

Īstermiņa kredītu var izsniegt uz noteiktu laiku, gada laikā vai pēc pieprasījuma. Pieprasījuma kredītam nav noteikta termiņa, un banka var pieprasīt atmaksu jebkurā laikā. Veidojot savu kredītpolitiku, komercbankai ir jāņem vērā svārstību raksturs un noguldījumu kategorija. Lai samazinātu aizdevuma riskantumu, bankām ir jāizstrādā metodes noguldījumu saistību koeficienta aprēķināšanai, ņemot vērā sava darba specifiku, un jāvadās pēc tā, izvietojot noguldījumus ak tivos. Svarīgi ir arī izmantot dažādas tehnikas un metodes, lai novērtētu bankas bilances likviditāti, reitingu novērtējumus, atbilstību Centrālās bankas ekonomiskajiem standartiem (direktīva un novērtējums) utt. Ir svarīgi arī apsvērt procentu likmju panganib, kas cita starpā rodas, veidojot noguldījumus un veicot kredīta darījumus.

ILGTERMIŅA KREDĪTI

1) Aizdevums dārza māju celtniecībai un dārza zemes gabalu labiekārtošanai dārzkopības sabiedrībās. Šo aizdevumu aizņēmējs izsniedz uz 5 gadiem ar 150 procentiem gadā. Lai saņemtu kredītu, individualālajam aizņēmējam bankā jāiesniedz šādi dokumenti: a) dārzkopības sabiedrības izziņa, kurā norādīts iestāšanās dārzkopības sabiedrībā vai ze mes gabala saņemšanas labasēsīsī, dārzkopības sabiedrības izziņa. iba. uz zemes gabala (jo ja uz zemes gabala ir saimniecības ēkas, tad izziņā ir norādīts, ka uz vietas nav dzīvošanai piemērotu ēku), b) notariālā birojā izsniegtu galvojumu, c) irbaņrābsī galvojumu, c) irbaņrābs i jo īslaicīgi bezdarbniekiem kredītus neizsniedz), d ) pase. Bezprocentu kredītu dārza mājas celtniecībai Sberbank izsniedz Otrā pasaules kara dalībniekiem un invalīdiem un tiem līdzvērtīgām personām. Majokļu kreditēšana tiek veikta, ievērojot kreditēšanas pamatprincipus: mērķtiecīga izmantošana, drošība, steidzamība, samaksa, atmaksa. Būvniecības kredīta izsniegšana tiek veikta, atverot kredītlīniju, un kredīts tiek izsniegts aizņēmējam pa daļām, kas atbilst pabeigto būvniecības un uzstādīšanas darbu posmu izmak. Galvenie dokumenti, bilang nosaka attiecības starp banku un aizņēmēju, izsniedzot aizdevumu, ir aizdevuma līgums un līgums par ķīlu /hipotēku/. Atkarībā no aizdevuma veida ķīlas līgums /hipotēka/ nosaka aizdevuma nodrošinājuma formu, lielumu un ķīlas kārtību. Ķīlas priekšmets var būt: 1. zemes gabals apbūvei, kas ir aizņēmēja īpašums, vai citas īpašuma tiesības uz šo zemes gabalu, 2. pabeigta māja vai nepabeigta būida, 3. Ieķīlātā manta ir pakļauta ķīlas devēja apdrošināšanai pret nozaudēšanu un bojājumiem. Lēmumu par būvniecības kredīta piešķiršanu pieņem aizdevēja banka, pamatojoties uz aizņēmēja kredīta pieteikumu.

ĪSTERMIŅA KREDĪTI

Krājbankas veikto īstermiņa kredītu izsniegšanas analīze parādīja, ka visbiežāk mūsdienu apstākļos saņēma kredītus. Krājbanka iedzīvotājiem par vērtspapīru drošību un neatliekamām vajadzībām. 1. Īstermiņa kredīts iedzīvotājiem neatliekamām vajadzībām tiek izsniegts skaidrā naudā uz laiku līdz 3 gadiem apmērā atkarībā no aizņēmēja ienākumiem. Lai noformētu kredītu steidzamām vajadzībām, clientts bankai iesniedz izziņas no aizņēmēja un galvotāja darba vietas, kurās norādīti vidējie mēneša ienākumi. Pēc šo dokumentu pārbaudes ekonomists aprēķina izsniedzamo aizdevuma summu, kas ir atkarīga no aizņēmēja algas lieluma un aizdevuma termiņa.

Apkopojot mūsdienu prakses apsvērumus individualālo kredītņēmēju kreditēšanā, jāatzīmē, ka Krājbankas un iedzīvotāju kredītattiecību attīstību raksturojošo rādītāju dinamika s analīzebām liecina par liecina sa nakalipas na panahon ng pulitika mi, kad iedzīvotāji nepareizi izmanto kredītus vai nelaikā atmaksā paradus bankai.

NAUDAS NORĒĶINU PAKALPOJUMI IEDZĪVOTĀJIEM

1. Iedzīvotāju bezskaidras naudas norēķinu attīstība vēsturiskā aspektā. Bezskaidras naudas maksājumu būtība ir tāda, ka tie tiek veikti, izmantojot bankas darījumus (pārskaitījumus uz kontiem), kas tiek izmantoti skaidras naudas aizvietošanai.

Iedzīvotāju bezskaidras naudas maksājumi mūsu valstī ir stingri brīvprātīgi. Tie ietver: algas un citu skaidrās naudas ienākumu daļas pārskaitījumus uz depozītu kontiem, algu izmaksu strādniekiem un darbiniekiem, kā arī skaidrās naudas izmaksa kolhozniekiem, čeku mazniekiem, čeku mazta tījumus, summu pārskaitījumu no plkst. depozīta konti preču, dzīvokļa, komunālo un citu pakalpojumu apmaksai, depozīta pārskaitīšanai no viena konta uz citu utt. Bezskaidras naudas norēķini palīdz samazināt vajadzību pēc skaidras naudas, kā arī ar to izgatavošanu, transportēšanu un uzglabāšanu saistītās izmaksas, kas palīdz ietaupīt materiālos, darš pē rekasus un fist. Šobrīd ir izveidota visaptveroša automatizēta bezskaidras naudas norēķinu sistēma iedzīvotājiem. Papildus jautājumiem par bezskaidras naudas norēķiniem par precēm un pakalpojumiem, koncepcija ietver visaptverošu banku pakalpojumu problēmas apskatu iedzīvotājiem.

Sistematiskā pieeja atbilst mūsdienu banku ražošanas zinātniskajam un tehniskajam līmenim un ir pieņemama ar nelielām izmaiņām jebkurai banku sistēmai. Koncepcija paredz dažādu banku sistēmu ideoloģiskās un tehniskās vienotības iespēju, kas ir priekšnoteikums vienotas nacionālās naudas aprites sistēmas izveidei un jebkuras bankas augstas rentabilitātes garantija.

Ienākumu izmaksa iedzīvotājiem caur banku. pattern ēm un pakalpojumiem. Progresīvs iedzīvotāju apkalpošanas veids ir caur banku pārvaldēm algu izmaksa strādniekiem un darbiniekiem, naudas izpeļņa kolhozniekiem, algas kooperatīvu biedriem, pensijas, autoratlīdzības, apdro citas. Bezskaidrās naudas pārvedumu uz noguldījumu kontiem dinamikas analīze liecina par strauju šo rādītāju pieauguma tempu. Uz kopējā bezskaidras naudas pārvedumu uz noguldījumiem pieauguma fona īpaši strauji pieaug strādnieku algu pārvedumi uz noguldījumiem, kas skaidrojams ar noguldījumu piesaisti. šī suga banku pakalpojumi lieliem uzņēmumiem, kā arī lielākajai daļai kooperatīvu.

Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi iedzīvotājiem. Viena no svarīgākajām komercbanku darba jomām, lai uzlabotu iedzīvotāju apkalpošanu, ir bezskaidras naudas norēķinu attīstība starp iedzīvotājiem un tirdzniecības, komunālajiem un citiem muuemņi. Šobrīd bankas veic plašu norēķinu un skaidras naudas operāciju klāstu: pieņem maksājumus no iedzīvotājiem par labu uzņēmumiem, iestādēm, organizācijām, kā arī ienākumus no valstsbu un valsts; izsniedz norēķinu čekus preču un pakalpojumu apmaksai; veikt bezskaidras naudas maksājumus noguldītāju vārdā un veikt citas operacijas. Pēdējos gados ir būtiski paplašinājies bezskaidras naudas norēķinu apjoms par precēm un pakalpojumiem.

Maksājumu čekus sāka izmantot, norēķinoties par patērētāju pakalpojumu uzņēmumu sniegtajiem pakalpojumiem, kad tūristi iegādājās ārvalstu valūtu ceļošanai uz ārzemēm un apmak no parzēmakēm un apmak no parzēmakēsa niegtajiem pakalpojumiem. Ēdināšana pēc iepriekšēja paūtījuma, iedzīvotāju iegādāto dārza mājiņu pašizmaksa. Norēķinu čeks tiek izmantots maksājumiem par jebkura veida precēm un pakalpojumiem. Čeks ir personas documents, un to izsniedz bankas, izmantojot iedzīvotāju kontos glabātos līdzekļus. Čeka saņemšanai bankas iestādē tiek atvērts depozīta konts jebkurai summai. Šajā gadījumā, iemaksājot skaidru naudu, var atvērt arī depozīta kontu. Pēc klienta pieprasījuma viņam var tikt izsniegti vairāki čeki par depozīta konta summu. Ienākumi tiek uzkrāti no čeka depozīta summas glabāšanas laikā kontā.

Tās maksājums tiek veikts, slēdzot kontu. Operating par čeku izsniegšanu apmaksā visas Sberbank iestādes. Apmaksa ar čekiem tiek veikta ne tikai par dārgām precēm, bet arī kopumā, lai uzlabotu un uzlabotu iedzīvotāju apkalpošanu un bezskaidras naudas norēķinu tālāku attīstību, kā arī če ku apgrozī anos, norēķinu čekus sāka izmantot g. Samaksa par patērētājiem sniegtajiem pakalpojumiem: mājokļu celtniecība un remonts, kažokādu, granīta izstrādājumu ražošana, mēbeļu ražošana un citi pakalpojumi. Avansa maksājumu par ēdināšanas iestāžu sniegtajiem pakalpojumiem priekšpasūtījumiem ēdināšanas svinībām var apmaksāt arī ar čeku. Vēl viens bezskaidras naudas norēķinu veids ir čeku grāmatiņa. Krājbankas čeku grāmatiņa ir personas naudas documents, un to izsniedz bankas noguldītājam par jebkuru summu somās pieprasījuma noguldījuma kontā esošo līdzekļu atlikuma ietvaros. Priekšrocības, veicot maksājumus, izmantojot čekus no čeku grāmatiņas, ir acīmredzamas: nav nepieciešams nēsāt līdzi skaidru naudu; tiek garantēta skaidras naudas uzkrājumu drošība, izmantojot čeku grāmatiņu; Divpadsmit noplēšamie čeki ļauj divus gadus norēķināties par jebkura veida rūpniecības precēm un sadzīves pakalpojumiem (par šo periodu tiek izsniegta čeku grāmatiņa ar tiesībām to la pagarināt pētājau pies) ams saņemt skaidru naudu bankas estādē.

Sberbank estādes izpilda noguldītāju norādījumus pilnībā vai daļēji pārskaitīt noguldījumus uz citām filiālēm, filiālēm vai aģentūrām turpmākai uzglabāšanai vai samaksai sk aidrā naudā. Depozītu var pārskaitīt vai nu uz paša noguldītāja vārda, vai uz citas personas vārda. Pārskaitīšanai var pieņemt skaidru naudu, lai pārskaitītā summa tiktu ieskaitīta noguldītāja kontā citā filiālē. Šādas operacijas šodien veic visas krājbanku iestādes. Turklāt Sberbank filiāles un filiāles pieņem pilsoņu norādījumus pārskaitīt skaidrā naudā iemaksātās summas citās filiālēs un filiālēs. ( mājsaimniecības) organizācijām. Jo tas samazinās vajadzību pēc skaidrās naudas un samazinās aprites izmaksas, kā arī paātrinās līdzekļu apriti ekonomikā, paplašinās maksas pakalpojumu tirgu un veicinās iedzīvotā ju skaidrās naudas ienenāuvu bilas izenaumu bila. Iedzīvotājiem bezskaidras naudas norēķinu attīstība ir pievilcīga no iegādāto ilglietojuma preču norēķinu ērtuma un naudas tērēšanas drošības paaugstināšanas viedokļa. Banku sistēmai bezskaidras naudas norēķinu paplašināšana rada iespēju piesaistīt papildu kredītresursus un palielināt ienākumus, attīstot jaunus maksas pakalpojumu veidus.

BEZSKAIDRĀS MAKSĀJUMU VEIDA

Banku operacijas ar vērtspapīriem un iedzīvotājiem. Vērtspapīri ir naudas un preču dokumenti, kurus vieno kopīga iezīme - nepieciešamība uzrādīt tajos pausto tiesību īstenošanai. Mūsu valstī šobrīd tiek pārdoti tādi vērtspapīri kā valsts un reģionālās obligācijas, akcijas, vekseļi, krāj-noguldījumu sertifikāti un naudas loterijas biļetes. Ņemot vērā visu vērtspapīru dažādību, tos var iedalīt divās kategorijās: parada un kapitāla vērtspapīri. Parada vērtspapīri ir vērtspapīri, parasti ar fiksētu procentu likmi un pienākumu līdz noteiktam datumam atmaksāt parada summu. Kapitāla vērtspapīri tieši atspoguļo turētāja daļu reālajā īpašumā un dod tiesības saņemt daļu no peļņas akciju sabiedriba un līdzdalība tās vadībā. Banku operacijas ar vērtspapīriem iedala aktīvajās un pasīvajās. Savukārt banku aktīvās darbības at vērtspapīriem var iedalīt divās daļās: lielas grupas: grāmatvedības un aizdevumu operacijas un investīcijas. Pirmajā grupā ietilpst darījumi, kas saistīti ar vekseļu uzskaiti, ar vekseļiem un tirdzniecības dokumentiem nodrošināto kredītu izsniegšanu, hipotekārajiem kredītiem un aizdevumiem pret vērtsparieem. Otrajā aktīvo operāciju ar vērtspapīriem kategorijā ietilpst arī banku arbitrāžas operācijas par saviem līdzekļiem, kuras mērķis ir gūt ienākumus no valūtas kursa starpības.

ELEKTRONISKĀS BANKU PAKALPOJUMI IEDZĪVOTĀJIEM

Mūsu valstī ir izstrādāta koncepcija integrētas izveidei automatize ang sistema iedzīvotāju bezskaidras naudas maksājumi. Papildus jautājumiem par bezskaidras naudas norēķiniem par precēm un pakalpojumiem, koncepcija visaptveroši risina banku pakalpojumu problēmu iedzīvotājiem. Sistēmas dizains atbilst mūsdienu banku ražošanas zinātniski tehniskajam līmenim un ar nelielām modifikācijām ir pieņemams jebkurai banku sistēmai gan esošai, gan topošajai.

Plastikāta karte ir vispārīgs terms, kas apzīmē visu veidu kartes, kas atšķiras gan pēc mērķa, gan ar to palīdzību sniegto pakalpojumu klāsta, gan pēc tehniskajām iespējām un organiz ācijām, kas tādz iz. Visu plastikāta karšu svarīgākā iezīme neatkarīgi no to pilnības pakāpes ir tā, ka tajās tiek glabāts noteikts informācijas kopums, ko izmanto dažādās lietojumprogrammās. Karte var kalpot kā caurlaide ēkai, līdzeklis piekļuvei datoram, telefona zvanu apmaksas līdzeklis, autovadītāja apliecība utt. Naudas aprites jomā plastikāta kartes ir viens no progresīviem bezskaidras naudas norēķinu organizēšanas līdzekļiem. Visas plastikāta kartes, kas paredzētas maksājumiem, var būt personiskas vai korporatīvas. Bankas izsniedz personas kartes fiziskām personām: viņu maksātspējīgajiem klientiem, kā arī citām fiziskām personām, analizējot pēdējo “kredītvēsturi” un atverot norēķinu kontu šajāpozī icot de bankā vai icot. Korporatīvās kartes tiek izsniegtas juridiskām personām ar to garantijām un nodrošinājumu, arī pēc juridiskās personas maksātspējas analīzes. Korporatīvās kartes var izmantot tās organizācijas darbinieki, kura saņēma karti. “Vizītkartes” izmail kredītkartē ir informācija par klienta maksātspēju, īpašnieka vārds, uzvārds, viņa bankas konta numurs, elektroniskās norēķinu sistēmas simboli, kurā tiek izmantotas š āda veida kartes, panahon. karte un tās aizmugurē - uz magnētiskās joslas - clientta paraksts.

Operācijas, kuras var veikt, izmantojot kredītkartes, ietver: preču iegādi, pakalpojumu apmaksu, skaidras naudas saņemšanu aizdevuma vai avansa veidā no jebkuras bankas, kas ir sistēmas dalībniece, kas ir sistēmas dalībniece, kas ir sistēmas dalībniece. Lielāko daļu kredītkaršu var izmantot arī skaidras naudas saņemšanai no bankomātiem gan iekšzemē, gan ārvalstīs banku filiālēs, kas piedalās attiecīgajā kredītkaršu sistēmā.

Viens no pakalpojumiem, ko sniedz ar kredītkartēm, ir bezmaksas ceļojumu negadījumu apdrošināšana.

Apmaksājot ceļojuma izmaksas ar kredītkarti, tā īpašnieks tiek automātiski apdrošināts pret iespējamiem bojājumiem, ievainojumiem vai nāvi. Un zaudējumu atlīdzība tiek garantēta kartes īpašniekam, bet viņa nāves gadījumā - viņa sievai un apgādājamiem bērniem. Kartes īpašnieks reizi mēnesī saņem informāciju (atskaiti) par naudas līdzekļu kustību viņa kredīta kontā, kurā norādīti pirkumu datumi un izmaksas, kā arī skaidras naudas saņemšana avarjami ir pipatā, - aizdevums ar zemiem procentiem. Kartes lietotājam ir tiesības 25 dienu laikā no pārskata saņemšanas dienas atmaksāt visu parada summu, nemaksājot procentus par kredīta izmantošanu, vai arī samaksāt tikai daļu no summas un atmaksāt at vaišušku pa. vienlaikus maksājot bankai procentus. Jāpatur prātā, ka nosacījumi klientiem patēriņa kredītu, tostarp kredītkaršu, izsniegšanai ir atšķirīgi dažādās bankās, dažādās valstīs un turklāt atšķirīgi creditkartes sniegt klientiem dažādus pakalpojumus. Kopumā varam secināt, ka aizdevums, kas balstīts uz kredītkaršu izmantošanu, atšķiras no tradicionālā pa daļām atmaksājama aizdevuma sekojošos veidos: aizdevuma organizēšanas izmaksaiz ir vien; Hindi na natuloy ang pag-iwas sa mga panganib, ang mga panganib ay naipasa na.

BANKU PAKALPOJUMU UZLABOŠANAS PROBLĒMAS SABIEDRĪBAI

Komercbanku sistēmas izveide un attīstība uz jauniem pamatiem ļāva vājināt banku monopolismu, radit konkurenci, kā arī bija pirmais solis ceļā uz naudas tirgus sakārtošanu. Komercbankas patstāvīgi sāka noteikt piesaistīto līdzekļu un kredītu procentu likmes un strādāt pie rentabilitātes. Izveidotās bankas izceļas ar visdažādākajām biznesa metodēm. Banku sistēmas komercializācija krasi samazina tās birokratizācijas draudus un veicina ātru problēmu risināšanu. Komercbankas savā darbībā vadās pēc nepieciešamības gūt maksimāli iespējamos ienākumus. Galvenos ienākumus bankas gūst no kreditēšanas operacijām. Viens no veidiem, kā atrisināt kredītresursu trūkuma problēmu, ir plašāk piesaistīt iedzīvotāju līdzekļus noguldījumiem komercbankās. Pašlaik tiek decentralizēta tikai daļa no valsts aizdevumu fonda. Tie ir naudas līdzekļu atlikumi uzņēmumu, organizāciju un estāžu kontos. Kas attiecas uz privātpersonu noguldījumiem, tad katrā komercbankā to lielumam, kā to nosaka spēkā esošie banku tiesību akti, nevajadzētu pārsniegt tās pašu līdzekļu apjomu, tas ir, 5-8 percent no bankas. Vadošās bankas aktīvi paplašina sniegto pakalpojumu klāstu un uzlabo klientu apkalpošanas kvalitāti. Bankas saviem klientiem piedāvā:

1) steidzamu kontu atvēršana at uzturēšana;

2) norēķinu kontu atvēršana un uzturēšana;

3) izdevēja sindikāta bankas rēķins;

4) uzkrājumu zīmju iegāde;

5) parasto vārda akciju iegāde:

6) nepieciešamās informācijas sniegšana;

7) indibidwal na mga kliyente na may kaugnayan.

Iepriekš minētie banku pakalpojumi ir tikai neliela daļa no bankas operāciju un privāto klientu apkalpošanas pakalpojumu klāsta. Mūsdienu bankas visos iespējamos veidos cenšas paplašināt savu darbību skaitu un uzlabot kvalitāti, lai piesaistītu vairāk klientu un palielinātu ieņēmumu bāzi. Banku pakalpojumu rentabilitāte. Bankas pakalpojumu izmaksas tiek noteiktas līgumā starp klientu un komercbanku, bet ņemot vērā līdzīgu pakalpojumu tirgus attīstību reģionā un atbilstošas ​​​​peļņas gūšanu. Pag-usapan natin anu kredītkaršu un citu plastikāta karšu, vekseļu, čeku un citu veidā. Banku rentabilitātes pieaugumu pašreizējā attīstības stadijā var nodrošināt pakalpojumi. apdrošināšanas, audita un līzinga pakalpojumus. Svarīga rezerve banku izmaksu taupīšanā ir banku operaciju datorizācijas pasākumu īstenošana. Īpaši svarīga bankai ir pareiza bankas pakalpojumu izmaksu noteikšana. Optimālajai vadlīnijai, nosakot komisijas maksājumus, vajadzētu būt bankas operāciju izmaksām un šāda veida pakalpojuma tirgū dominējošajām cenām. Šobrīd maksājuma apmēru var noteikt uz abonēšanas pamata par pakalpojumu komplektu, kas sniegts noteiktā līgumā noteiktā veidā.

Lidzīgi dokumento

    Banku pakalpojumu pamatīpašības. Tradicionālie banku pakalpojumi edzīvotājiem: operācijas līdzekļu piesaistei noguldījumiem; kreditēšanas operacijas atsevišķiem aizņēmējiem; ilgtermiņa un īstermiņa aizdevumi. Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi iedzīvotājiem.

    mga pagsusulit, pievienots 12/28/2010

    Banku pakalpojumu un produktu raksturojums iedzīvotājiem. Banku darbības tiesiskais pamats. Banku operacijas, lai piesaistītu līdzekļus noguldījumiem. Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi iedzīvotājiem. Pieteikums informācijas tehnoloģijas banku pakalpojumu jomā.

    kursa darbs, pievienots 06/05/2013

    Iedzīvotājiem paredzēto banku produktu un pakalpojumu tirgus pašreizējā stāvokļa un attīstības perspektīvu izpēte. Banku pakalpojumi iedzīvotājiem, kas saistīti ar pasīvām un aktīvajām operācijām. Noguldījumu, kredītu, skaidras naudas norēķinu operacijas. Bankas cartes.

    kursa darbs, pievienots 07/15/2011

    Iedzīvotājiem sniegto banku pakalpojumu veidi, to efektivitātes kritēriji. Murmanskas apgabala komercbanku darbības analīze, sniedzot pakalpojumus iedzīvotājiem, privātpersonām sniegto aizdevumu veidi, izmantojot Sberbank of Russia OJSC piemēru.

    diplomdarbs, pievienots 01/12/2015

    Skaidras naudas darījumi: koncepcija, veidi un kārtība. Skaidras naudas norēķinu operāciju funkciju raksturojums. Klientu norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu organizācijas analīze, izmantojot Krievijas Sberbank piemēru. Skaidras naudas pārvaldības pakalpojumu uzlabošanas veidi.

    diplomdarbs, pievienots 03/29/2015

    Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu teorētiskie un organizatoriskie aspekti otrā līmeņa bankās: koncepcija, veidi, funkcijas, organizācijas un īstenošanas principi. Skaidras naudas vadības sistēmas analīzes veikšana, izmantojot Eurasian Bank AS piemēru.

    kursa darbs, pievienots 06/29/2011

    Pētījums par komercbanku darbību pakalpojumu sniegšanā, lai piesaistītu banku sistēmai uz laiku brīvus līdzekļus. Iekšzemes banku sniegto depozītu banku pakalpojumu veidu raksturojums iedzīvotājiem.

    diplomdarbs, pievienots 07/12/2011

    Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu ekonomiskā būtība. Norēķinu darījumu formu definīcija, to saturs un nozīme. CJSC Alfa-Bank norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu organizācijas analīze privātpersonām un tās attīstības perspektīvas Baltkrievijas Republikā.

    diplomdarbs, pievienots 12/12/2009

    Tradicionālo naudas pārvaldības pakalpojumu kopsavilkums juridiskām personām bankā. Kontu atvēršana un uzturēšana organizācijām un individuālajiem uzņēmējiem: depozītu konti, bezskaidras naudas maksājumi, maksājuma pieprasījumi un inkaso uzdevumi, akreditīvi.

    kursa darbs, pievienots 01/26/2011

    Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu tiesiskais regulējums klientiem - juridiskām personām. Naudas pārskaitījumu veikšana. Shēmas izpēte maksājumu veikšanai, izmantojot maksājuma uzdevumus. Ārvalstu pieredze banku tehnoloģijās bezskaidras naudas norēķiniem.

Banku pakalpojumiem ir svarīga loma valsts kredītu un finanšu sistēmā. Pateicoties doon, tiek veikta racionāla līdzekļu kustība. Šis pakalpojums ietver dažādus finanšu darījumus – gan saistībā ar bankas aktīviem, gan saistībām.

Bankas pakalpojumu veidi

Katrai finanšu estādei ir savs sniegto pakalpojumu saraksts. Tomēr kopumā ir vairākas galvenās banku pakalpojumu grupas:

  1. noguldījumu operacijas. Tie pārstāv klienta kontu, kurā tiek ieskaitīti procenti;
  2. kredīta darījumi. Tajos ietilpst kredītu izsniegšana klientiem un ienākumu saņemšana no bankas;
  3. norēķinu dariījumi. Tie ietver darbības, lai atvērtu kontus, no kuriem tiek izmaksātas algas, kā arī dažādu nodokļu parskaitīšana. Turklāt šajā grupā ir iekļauti arī citi pakalpojumu veidi.

Banku pakalpojumu sniegšana

Pateicoties doon, ka finanšu estādes sniedz savus banku pakalpojumus, dažādu īpašuma formu uzņēmumi, kā arī privātpersonas var efektīvi izmantot savu līdzekļu pārvaldīšanas iespējas. Jo īpaši šis jautājums ļauj iedzīvotājiem iegādāties dzīvokļus, kā arī atsevišķas kotedžas. Kvīts dod iespēju aizņēmējiem iegādāties nepieciešamo transportlīdzekļiem. Patērētāji palīdz atrisināt tūlītējas problēmas. Aizdevumi komercorganizācijām veicina uzņēmējdarbības attīstību.

Apmaksa par bankas pakalpojumiem

Par dažādu kredīta un finanšu darbību veikšanu un bankas pakalpojumu sniegšanu tiek iekasēta samaksa pēc noteiktajiem tarifiem. Samaksa par šādu pakalpojumu ir nepieciešama efektīvai visas banku sistēmas funkcionēšanai. Papildus procentu formai ir vairāki fiksēti maksājumu veidi par finanšu iestāžu pakalpojumiem. Prakse rāda, ka kārtējo maksājumu visaptveroša ieviešana veicina dažādu īpašuma formu organizāciju, kā arī ražošanas uzņēmumu veiksmīgu darbību. Tas viss ir saistīts ar bankas pakalpojumu maksājumu sistēmu.

Banku sistēmas pakalpojumi

Mūsdienu ekonomika ir unikāla un ļoti sarežģīta sistēma. Katrai tā daļai ir attiecības ar citiem līdzīgiem komponentiem. Banku sistēma ieņem īpašu vietu kopējā ekonomikas struktūrā. Kredītiestāžu sniegtajiem pakalpojumiem ir liela nozīme daudzu komercsabiedrību normālā darbībā, rūpniecības uzņēmumiem un citi iekšzemes ekonomikas priekšmeti. Pateicoties banku sistēmas dalibnieku sniegtajam pakalpojumam, tiek regulēti inflācijas procesi. Papildus tiek veiktas darbības, lai kontrolētu maksājumu bilanci.

Elektroniskās bankas pakalpojumi

Pēdējās divās desmitgadēs pasauē ir notikušas būtiskas izmaiņas sistemang pang-ekonomiya. Tas būtiski ietekmēja katras valsts banku sektoru. Šajā laika posmā elektronisko banku pakalpojumi ir kļuvuši ļoti populari Krievijā. Tas ļauj kredītiestādēm pēc iespējas efektīvāk sniegt pakalpojumus juridiskām personām. Papildus tiek izstrādātas privātpersonām paredzētās banku pakalpojumu elektroniskās formas. Pamatojoties uz inovatīvām tehnoloģijām, ir palieliinājusies informācijas resursu loma. Tas viss veicina to, ka kredītiestāžu klientiem ir iespēja pilnā apmērā izmantot elektroniskās bankas pakalpojumus.

Bankas pakalpojumu vispārīgie raksturojumi

Darbību kopums, kura mērķis ir pilnībā apmierināt clienttu vēlmes - vispārīgās īpašības banku pakalpojumi. Bankas pakalpojumam ir šādas īpašības: netveramība, neuzglabājamība, abstraktums. Bankas palīdzība vienmēr nav atdalāma no kvalificētiem darbiniekiem, pakalpojumu kvalitātes līmenis ir nekonsekvents.

Nekonservējamība tiek skaidrota ar pastāvīgām piedāvājuma un pieprasījuma līmeņa izmaiņām. Netveramība nozīmē nespēju redzēt un sajust pakalpojumu, līdz tiek saņemti izpildes rezultāti. Cīņa pret kvalitātes neatbilstību tiek veikta, paaugstinot personāla kvalificāciju.

Bankas pakalpojumu būtība

Bankas pakalpojuma būtība ir veikt darbības, kas vērstas uz sociālo vajadzību apmierināšanu un maksimālās pieejamās peļņas gūšanu. Pakalpojumiem ir īpašība, kas palielina vērtību. Katra bankas darbība veicina peļņas gūšanu, palielinot līdzdalības apgrozījuma vērtību.

Banku pakalpojumu objekts ir kapitāls. Darbības vienmēr ir vērstas uz līdzekļu apriti iekšā dažādas na mga porma, īpašības. Pakalpojums attiecas uz aktīvām un pasīvām darbībām.

Banku pakalpojumu tirgus

Banku pakalpojumu tirgu veido konkurētspējīgi piedāvājumi no dažādām banku sistēmas organizācijām un klientu pieprasījums. Priekšlikumu izstrādā Krievijas Federācijas Centrālā banka, komercbankas un kredītiestādes. Tirgus mērķis ir apmierināt vajadzību pēc pakalpojumiem, tai skaitā apriti, naudas uzglabāšanu un kreditēšanu.

Krievijas Banka regulē tirgu, izmantojot netiešu līdzdalību un izdodot noteikumus. Komercbankas sniedz pakalpojumus juridiskām un fiziskām personām visplašākajā diapazonā. Kredītiestādes sniedz nepilnīgu pakalpojumu klāstu, tāpēc tām ir mazāka loma piedāvājuma veidošanā.

Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi

Banku pamatdarbība ir skaidras naudas norēķinu pakalpojumi (CSS) indibidwalālajiem uzņēmējiem un juridiskām personām. RKO - pakalpojumu portfelis naudas kustību apritei, uzglabāšanai un reģistrācijai. Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumus var sniegt atsevišķi vai kompleksi.

Norēķinu operācijas ietver naudas pārskaitījumus, norakstīšanu un attālās piekļuves sistēmu uzturēšanu. Skaidras naudas serviss - skaidras naudas pieņemšana un izsniegšana, skaidras naudas maksājumu pieņemšana, naudas maiņa, nederīgo banknošu maiņa. Skaidras naudas norēķinu pakalpojumi ietver arī izziņu sniegšanu, sertificatu izsniegšanu un atskaites dokumentu sniegšanu.

Ķīlas īpašuma apdrošināšana

Bankas apdrošina ķīlu, šī procedūra nav atdalāma no lielu kredītu izsniegšanas. Apdrošināšana ir nepieciešama iespējama īpašuma bojājuma vai bojāejas gadījumā. Par pakalpojumiem maksā aizņēmējs, bankas uzdevums ir piedāvāt visizdevīgākos nosacījumus.

Apdrošināšana tiek nodrošināta pēc vairākām shēmām. Iespējas atšķiras atkarībā no bankas un klienta lomām, kas darbojas kā labuma guvēji un apdrošinājuma ņēmēji. Banka var maksāt prēmiju, bet apdrošināšanas izmaksas tiks iekļautas kredīta maksājumā.

Valūtas operacijas

Valūtas darījumi (VO) - darbības, kas saistītas ar valūtas īpašumtiesību nodošanu, ārvalstu naudas vienību izmantošanu, ieviešanu naudas parskaitījumi. Biežāk ārvalstu valūtas jēdziens attiecas uz ārvalstu valūtas importu un maiņu. Pakalpojumus sniedz Krievijas Federācijas Centrālā banka un komercbankas.

Operācijas ar valūtu iedala kapitāla kustībā un kārtējās operacijās. Esošie ir saistīti ar valūtas, preču, pakalpojumu apgrozījumu, naudas līdzekļu pārskaitījumiem valsts iekšienē un ārvalstīs. VO ar kapitālu ietver ieguldījumus, aizdevumus un līdzekļu piesaisti.

Kolekcija

Skaidras naudas, dārgmetālu, vērtspapīru un svarīgu dokumentu transportēšanu veic inkasācijas dienests. Savākšana ļauj samazināt pārvadātās kravas nozaudēšanas risku. Inkasācijas pakalpojumam ir jābūt licensei bankas operaciju veikšanai.

Vērtgo kravu piegādes daļa ir privātā apsardzes dienesta struktūrvienība. Struktūrā ietilpst vienības priekšnieks, meistari, skaidras naudas vedēji un inkasatori. Skaidras naudas iekasēšanas dienesti izstrādā daudzlīmeņu aizsardzību pret laupītājiem.

Noguldījumi

Bankas noguldījumi ir naudas līdzekļi, kas noguldīti bankā ar sekojošu iespēju saņemt procentus. Bankas ir ieinteresētas saņemt noguldījumus. Bankas likvidē noguldījumu fondus, lai sniegtu aizdevumus, palielinātu pamatkapitālu, ieguldītu rezerves fondos, vērtspapīros un valūtā.

Noguldījumi tiek iedalīti 2 veidos: pieprasījuma un termiņnoguldījumi. Termiņnoguldījumi dod augstāku procentu likmi, bet ieguldīto naudu var saņemt tikai pēc līgumā noteiktā datuma. Pieprasījuma noguldījumam ir zemāka procentu likme, un noteiktu daļu no ieguldījuma var izņemt jebkurā laikā.

Sravni.ru padoms: banku pakalpojumi palīdz nodrošināt ekonomisko izaugsmi. Mūsdienu apstākļos tie kalpo visu galveno valsts ekonomikas nozaru subjektu efektīvai darbībai.

Bankas strādā ar dažādu kategoryaju klientiem – privātpersonām, lielām korporācijām, maziem un vidējiem uzņēmumiem un uzņēmējiem. Sniegto pakalpojumu apjoms bieži ir atkarīgs no tā, cik lielas ir finanšu institūcijas iespējas un kādu pozīciju tirgū ieņem banka. Gandrīz katra banka, gan liela, gan maza, piedāvā savus pakalpojumus privātpersonām. Dažām finanšu struktūrām šī darbība ir galvenā.

1. Noguldījumi

Noguldījumi ir svarīgs bankai aizņemšanās avots. Investoram šāda veida pakalpojums ir finanšu instruments pieejamo līdzekļu uzkrāšanai un palielināšanai. Klienti izvieto noteiktu naudas summu uz noteiktu laiku, un banka apņemas šos līdzekļus saglabāt un pavairot. Noguldījuma termiņa beigās noguldītājs saņem atpakaļ ieguldīto naudu un procentus. Ir termiņnoguldījumi un pieprasījuma noguldījumi. Noguldījumu atšķirīgās iezīmes ir noguldījuma termiņš, procentu likme, pagarināšanas iespēja, pirmstermiņa līdzekļu izņemšana u.c.

2. Aizdevumi

Lai aizņemtos naudu, privātpersonas var izmantot kreditēšanas pakalpojumu. Katra banka piedāvā dažādus aizdevuma produktus. Vislielākais pieprasījums ir pēc klasiskajiem kredītiem – aizdevumiem, kas izsniegti uz ilgu laiku, uzrādot dokumentu paketi. Papildus klasiskajām iespējām varat izmantot ātro kredītu. Maksa par aizdevuma izmantošanu būs lielāka, taču būtiski vienkāršosies pieteikšanās procedūra.

Raksts par temu:

3. Plastikāta karte

Mūsdienās gandrīz visas personas izmantojušas tādu pakalpojumu kā plastikāta karšu reģistrācija un izsniegšana. Bankas piedāvā debetkartes un kredītkartes, algu kartes, pensiju kartes, studentu kartes un krājkartes. Izmantojot kartes, bankas klients var veikt bezskaidras naudas maksājumus, izņemt līdzekļus no konta, kā arī norēķināties par pirkumiem un pakalpojumiem. Bankai “plastmasa” ir kļuvusi par spēcīgu klientu piesaistes un noturēšanas instrumentu. Kartes īpašnieks maksā finanšu iestādei maksu par konta uzturēšanu un piekļuvi papildu funkcijām.

4. Naudas parvedumi un maksājumi

Gandrīz katra banka saviem klientiem sniedz pakalpojumus naudas pārskaitījumu veikšanai uz citām pilsētām un valstīm, kā arī dažādu pakalpojumu apmaksai (mājokļu un komunālie pakalpojumi, telefons , internets, telev.cī). Ang mga kliyente ay nagbibigay ng komisyon para sa pagbabayad ng mga pagbabayad sa mga bangko. Darījumus var veikt caur kasēm vai izmantojot bankā uzstādītu bankomātu.

5. Citi pakalpojumi

Papildus uzskaitītajiem pakalpojumu veidiem bankas privātpersonām piedāvā norēķinu kontu atvēršanu un apkalpošanu, seifu nomu, apdrošināšanu un investīciju pakalpojumus. Dažas bankas nodrošina atsevišķas sugas pakalpojumi pastāvīgajiem klientiem.