Būvniecības uzkrājumi ir līdzekļu uzkrāšanas un kreditēšanas sistēma mājokļu celtniecībai.

Tiek izmantotas kreditēšanas metodes, veidojot uzkrājumus būvniecībai dažādas valstis. Baltkrievijā pakalpojumus būvniecības uzkrājumu jomā piedāvā AS JSB Belarusbank.

Kā darbojas būvniecības ietaupījumi?

Sistēmas būtība ir pavisam vienkārša:

Vispirms klients, t.i. cilvēks, kurš vēlas būvēt mājokli, ieliek naudu krājkontā bankā. Gada procenti par šādu depozītu ir nelieli, izņemšana ir ierobežota, tāpat kā vairums citu operāciju.

Naudas līdzekļu izvietošanas periods bankā tiek saskaņots iepriekš. Krājkonts tiek papildināts atbilstoši līguma nosacījumiem, dažkārt visā noguldījuma izvietošanas periodā, reizēm šis posms beidzas agrāk un sākas periods, kurā vienīgā naudas kustība kontā ir procentu uzkrāšana.

Pēc uzkrājumu veidošanas posma beigām klientam ir iespēja apmaksāt mājokļa iegādi ar uzkrātajiem līdzekļiem. Šo periodu sauc par maksājuma posmu.

Tad, kad investora pašu līdzekļi pilnībā pāriet mājokļa apsaimniekotājam, klientam ir iespēja saņemt bankā kredītu un turpināt būvniecību par aizņemtiem līdzekļiem.

Kredīta termiņš ir atkarīgs no līguma nosacījumiem starp klientu un banku. Arī citus aizdevuma nosacījumus nosaka šis līgums un tie būtiski neatšķiras no citiem aizdevumiem. Taču gada procenti tiek pieņemti zemāki nekā citiem mājokļa kredītiem.

Ieguvums no būvniecības ietaupījumiem ir abpusējs aizņēmējam un aizdevējam.

Kredītiestādei ir iespēja izmantot klienta naudu ar izdevīgiem nosacījumiem pirms būvniecības uzsākšanas. Papildus tam visā naudas līdzekļu uzkrāšanas (uzkrājumu) periodā banka netieši uzrauga klienta situāciju: noguldījumu laiku, maksājumu apjomu. Procentu likme aizdevuma cena izrādās zemāka nekā citiem līdzīgiem produktiem, taču to kompensē jau saņemtie ieguvumi no depozīta un it kā lielāka aizņēmēja uzticamība.

Aizdevuma saņēmējs gūst labumu arī no stabilām attiecībām ar banku. Salīdzinoši mazākais ieguvums no depozīta izvietošanas viņam šķiet maksājums par izdevīgajiem nākotnes kredīta nosacījumiem un pati pārliecība par tā saņemšanu.

Būvniecības ietaupījumi Baltkrievijā

Baltkrievijas Republikā līgumus par būvniecības uzkrājumu sistēmu piedāvā tikai AS JSB Belarusbank. Nevarēja atrast statistiku par pakalpojumu izmantojušo cilvēku skaitu. Bet, spriežot pēc atsauksmēm internetā, attēls šķiet šāds:

Būvniecības ietaupījumu sistēma ir pieejama kopš 2006. gada, taču tā nav kļuvusi plaši izplatīta. Lielākā daļa turpina būvēt, izmantojot koncesijas aizdevumus, vai piekrīt salīdzinoši maziem īstermiņa aizdevumiem.

Ir klienti, kuri varēja izmantot sistēmu, jau dzīvo iegādātajā mājoklī un ir diezgan apmierināti ar savu lēmumu. Visbiežāk viņi raksta, ka darījums noformēts Minskā, izvēlēts minimālais uzkrāšanas/uzkrājuma periods un mājoklis iegādāts otrreizējā tirgū.

Jūs varat precizēt pašreizējos aizdevuma nosacījumus būvniecības ietaupījumu sistēmai Belarusbank oficiālajā vietnē https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/vklad_v_sisteme_stroitelnyh_sberezheniy.

Apskatīsim dažus šī priekšlikuma noteicošos nosacījumus.

Pašu un kredīta līdzekļu attiecībai jābūt 1 pret 4, t.i. 25% no mājokļa izmaksām tiek finansēti no klienta depozīta, 75% no bankas kredīta.

Minimālais uzkrājuma periods, t.i. periods, kurā depozīts atrodas bankā, ir 19 mēneši. Pamata uzkrājumu periods ir 36 mēneši. Maksimālais iespējamais šī posma ilgums ir 127 mēneši.

Ir pieejamas 3 aizdevuma plāna iespējas, ar dažādiem periodiem līdzekļu noguldīšana un uzkrāšana.

Noguldījuma izvietošanas periodā klientam tiek uzkrāti gada procenti Nacionālās bankas refinansēšanas likmes apmērā.

Pēc uzkrājumu perioda beigām saskaņā ar līgumu sākas norēķinu periods, kad visi uzkrātie līdzekļi tiek pārskaitīti (bezskaidras naudas veidā) uz mājas pārdevēja kontu.

Pēc maksājumu pabeigšanas sākas attiecību kredīta periods. Kredīta atmaksas termiņš ir 20 gadi.

Aizdevuma procentu likme ir atkarīga no refinansēšanas likmes. Klients var izvēlēties vienu no diviem gada procentu un likmes savienošanas variantiem:

• Baltkrievijas Republikas Nacionālā banka +1%
• Baltkrievijas Republikas Nacionālās bankas vidējā svērtā refinansēšanas likme par periodu no mājokļa uzkrājuma līguma noslēgšanas mēneša līdz mēnesim pirms noslēgšanas mēneša aizdevuma līgums, palielināts par vienu procentpunktu

Belarusbank būvniecības uzkrājumu sistēmai ir vēl vairākas priekšrocības:

• Uzkrātos un aizņēmuma līdzekļus var izmantot ne tikai mājokļa celtniecībai, bet arī mājokļa iegādei, tai skaitā otrreizējā tirgū.
• Uzkrājot līdzekļus, savas tiesības saņemt aizdevumu varat nodot citām personām (tomēr tas neatbrīvo aizņēmēju no ierastās bankas pārbaudes un apstiprināšanas).

Citus līgumu noteikumus var atrast Belarusbank mājaslapā un pirms līguma noslēgšanas noteikti pārbaudiet to pie speciālista.

Vai būvniecības taupīšanas sistēma Baltkrievijā ir izdevīga? Lai tā ir personīga izvēle.

Ja pašreizējā refinansēšanas likme būtu stabila, tad dzīvokļa iegāde pēc aprakstītās shēmas galu galā izmaksātu aptuveni 2,75 reizes vairāk nekā pērkot bez kredīta. Tāda pati attiecība aizdevumam ar atvieglotiem noteikumiem būs 1,87 reizes. Tāpēc preferenciālie aizdevumi joprojām ir daudz pieprasītāki.

Tāpat pirms kredīta saņemšanas notiek uzkrājumu veidošanas posms. Šajā laikā depozīta summu nevar izņemt (pat daļēji), draudot gada procentu likmes kritumam no refinansēšanas likmes uz “pieprasījuma noguldījumu” likmi. Minimālais depozīta termiņš ir 19 mēneši.

Bet! Baltkrievijas nesenajā vēsturē rubļa stabilitātes periodi reti ir bijuši ilgi. Valūtas kursa sabrukums uzkrājumu stadijā klientiem ir ļoti nepatīkams, nākamajos kredīta gados tas sola proporcionālu kredītu sloga atvieglojumu.

Ja pamanāt tekstā kļūdu, lūdzu, iezīmējiet to un nospiediet Ctrl+Enter

"Mājas celtniecības ietaupījumi", vai citā veidā "Būvniecības krājkases" Krievijai pilnīgi jauna sistēma un vēl maz pazīstama pilsoņiem hipotekārā kreditēšana. Lai gan citās valstīs šī sistēma jau veiksmīgi pastāv jau vairāk nekā duci gadu un ļauj miljoniem cilvēku iegādāties mājokli par hipotēkas likmēm, kas ir daudz zemākas nekā tirgus likmes par 4-6%. Apskatīsim šo sistēmu un mēģināsim izprast visas tās priekšrocības un funkcijas.

Mājokļu un sociālās apdrošināšanas programmas princips

Mājokļu būvniecības uzkrājumu darbības princips paredz hipotēkas uzkrājumu mehānismu, kas paredz mājokļa iegādi divos posmos: uzkrāšanā un kreditēšanā. Pirmkārt, programmas dalībnieks ietaupa līdzekļus, lai segtu daļu no mājokļa izmaksām īpašā bankas depozītā, un valsts šim depozītam piešķir budžeta prēmiju (piemaksu), pamatojoties uz pilsoņa papildu iemaksu apmēru. Pēc uzkrāšanas termiņa beigām programmas dalībniekam ir iespēja iegūt hipotēku šajā bankā ar izdevīgu likmi.

Šis mehānisms ļauj piesaistīt tautsaimniecībā tā saukto “ilgtermiņa” naudu uz 3-5 gadiem, kas tiek izmantota būvniecības nozares finansēšanai, un turpmāk, kad cilvēks būs uzkrājis noteiktu summu un saņēmis hipotēka— pieprasījuma stimulēšana pēc nekustamā īpašuma.

Mehānisma galvenais mērķis– nodrošināt hipotekārās kreditēšanas pieejamību iedzīvotājiem ar zemiem ienākumiem.

Programmas pieredze Krievijā un pasaulē

Mājokļu uzkrājumu mehānisms pirmo reizi parādījās Vācijā 1885. gadā. Toreiz parādījās pirmās būvniecības krājkases. Īpaši plaši tie izplatījās pēc Pirmā pasaules kara, kad Vācija piedzīvoja akūtu mājokļu krīzi.

Kopš tā laika, šī programma pastāv un attīstās. Turklāt Vācijas pieredzi veiksmīgi pārņēma arī citas valstis Eiropā (Austrija, Francija, Dānija, Lielbritānija) un Amerikā. Jau vairākus gadus šāda programma pastāv un veiksmīgi attīstās Kazahstānā.

Krievijā mājokļu būvniecības uzkrājumi parādījās pirms vairākiem gadiem. Pašlaik šādas programmas darbojas tikai 2 reģionos: Krasnodaras apgabalā un Baškīrijas Republikā.

Mājokļu celtniecības ietaupījumi Baškortostānā

Baškīrijā ar Baltkrievijas Republikas valdības atbalstu programma tika uzsākta 2014. gadā un dalībai jau ir pieteikušies vairāk nekā tūkstotis cilvēku. Sākotnējā posmā dalība bija pieejama ikvienam Krievijas Federācijas pilsonim vecumā no 18 līdz 65 gadiem, kam bija pastāvīga reģistrācija Baškortostānas teritorijā.

Kopš 2019. gada marta Baškortostānas Republikas vadītājs R. Habirovs parakstīja dekrētu par HSS programmas pieejamību visiem republikas pilsoņiem.

Lai kļūtu par programmas dalībnieku, reģiona iedzīvotājam ir jāatver īpašs depozīts kādā no pilnvarotajām bankām. Pēc tam katru mēnesi vismaz trīs gadus jums ir jāveic papildu iemaksas depozītā vismaz 3 tūkstošu rubļu apmērā. Par šādu depozītu banka uzkrāj 1,5-2% gadā (atkarībā no uzkrāšanas perioda).

Vienlaikus republikas iestādes šai iemaksai pārskaitīs tā saukto budžeta piemaksu. Relatīvā izteiksmē tas būs 30% no papildināšanas summas, un naudas izteiksmē - ne vairāk kā 3 tūkstoši rubļu. Piemēram, kad klients nogulda 10 tūkstošus rubļu, tas no budžeta līdzekļiem palielināsies vēl par 30%, tas ir, par 3 tūkstošiem rubļu.

Tiklīdz beidzas uzkrāšanas periods, investoram ir iespēja iegūt hipotekāro kredītu tajā pašā bankā ar likmi 6-7% gadā. Šādas aizdevuma maksimālais termiņš var būt ne vairāk kā 1,5 reizes lielāks par noguldījuma uzkrāšanas termiņu. Tas ir, ja jūs uzkrājat uz 5 gadiem, tad pēc uzkrāšanas pabeigšanas jūs varat saņemt hipotekāro kredītu ar atvieglotu likmi uz laiku, kas nav ilgāks par 7,5 gadiem.

Bankas, kas piedalās HSS Baltkrievijas Republikā

No 2019. gada šīs programmas partnerbankas reģionā ir Sberbank (programma “Būvniecības krājbankas”) Un Uralsib (mājokļu būvniecības taupīšanas programma). Nākotnē, attīstoties, tā plāno pievienot vēl vairākas lielas bankas.

Mājokļu celtniecības uzkrājumu galvenie posmi Baltkrievijas Republikā

Tie, kas par šo hipotēku un uzkrājumu programmu dzird pirmo reizi, uzdod jautājumu: “Kā var piedalīties Mājokļu būvniecības uzkrājumu programmā?” Patiesībā šeit nav nekā sarežģīta. Tālāk ir sniegts soli pa solim darbību algoritms.

1. Pilsoņa ar pasi pieteikums un noteiktas formas pieteikums bankai, kas piedalās sistēmā (Sberbank vai Uralsib). Mēs iesakām Uralsib Bank, jo tur ir nedaudz izdevīgāki uzkrājumu veidošanas nosacījumi!
2. Pozitīva bankas akcepta un Republikas Būvniecības valsts komitejas akcepta gadījumā Baškīrija pieņem lēmumu par pretendenta dalības iespēju Baltkrievijas Republikas mājokļu kooperatīvā, banka noslēdz līgumu ar pretendentu par krājnoguldījuma atvēršanu.
3. Pilsoņi - Baltkrievijas Republikas Mājokļu apdrošināšanas sistēmas dalībnieki iemaksas 3-6 gadus skaidrā naudā par krājnoguldījumu.
4. Pēc depozīta termiņa beigām uzkrāto summu var izmantot kā pirmo iemaksu (ne vairāk kā 50% no dzīvokļa izmaksām) hipotēkai ar preferenciālo likmi 6-7% gadā.

Priekšrocības mājokļu būvniecības programmas Baltkrievijas Republikā

Tagad apskatīsim, kādi plusi un mīnusi šobrīd ir programmai.

• Mājokļu būvniecības uzkrājumu programmā jūs varat saņemt hipotēku ar atvieglotu likmi dzīvokļa iegādei jaunbūvē, otrreizējā tirgū, privātmājā vai apbūves zemei.
• Programma neaizliedz apvienot uzkrāto summu ar citu programmas dalībnieku. Piemēram, jūs varat vienlaikus ietaupīt diviem ģimenes locekļiem. Katrs saņems piemaksu no valsts.
• Pēc 5 gadu uzkrāšanas, ja programmas dalībnieks maina savas domas par hipotekārā kredīta ņemšanu, viņš uzkrātos līdzekļus kopā ar prēmiju no valsts var tērēt pēc saviem ieskatiem. Bet šis nosacījums ir pieejams tikai noteiktām pilsoņu kategorijām: pilsoņiem ar 1 vai vairāk bērniem; valsts sektora darbinieks utt. Lai iegūtu sīkāku informāciju, lūdzu, skatiet programmas noteikumus.
• Starp trūkumiem var identificēt tikai ierobežotu skaitu iesaistīto banku.

Valentīna Zaharovna, 1. jūlijā aprit trīs gadi, kopš Belarusbank tika ieviesta būvniecības uzkrājumu sistēma. Tās mērķis ir skaidrs – palīdzēt cilvēkiem ietaupīt naudu mājokļa celtniecībai vai iegādei. Kāda ir tā būtība?
– Bankas piedāvātā būvniecības uzkrājumu sistēma Baltkrievijai ir pilnīgi jauns finanšu instruments. Un tā bija mūsu banka, kas to izstrādāja un ieviesa republikas iedzīvotājiem. Sistēma palīdz uzkrāt nepieciešamo naudas summu (vismaz 25% no kopējās plānotās investīcijas mājokļa celtniecībai vai iegādei). Pēc tam banka izsniedz aizdevumu līdz 75% apmērā no plānotās investīcijas summas ar izdevīgākiem nosacījumiem, salīdzinot ar pašreizējiem kreditēšanas nosacījumiem. Tas ir, šī sistēma sastāv no diviem posmiem – uzkrāšanas un kreditēšanas.
Banka piedāvā trīs iespējas: 3 gadi, 5 un 7 gadi uzkrāšanas. Bankas speciālisti sniedz ieteikumus, kā veidot uzkrājumu grafiku, kādu uzkrājumu veidošanas iespēju izvēlēties, kā arī provizoriski tiek noteikts atbilstības datums kredītam.
Uzkrājumu uzkrāšanas gadījumā vienādās daļās tiesības saņemt aizdevumu sākas pēc visa izvēlētā uzkrājuma varianta termiņa beigām. Ja visa naudas līdzekļu summa tiek noguldīta līguma noslēgšanas dienā, tiesības saņemt aizdevumu rodas pēc 19 mēnešiem.
Tādējādi, jo agrāk nauda tiek iemaksāta sistēmā, jo agrāk iestājas tiesību uz aizdevumu iegūšanas datums. Un šis noteikums darbojas stingri.
Pēc līdzekļu uzkrāšanas sākas kreditēšanas posms. Aizdevums tiek izsniegts uz laiku līdz 20 gadiem ar Baltkrievijas Republikas Nacionālās bankas refinansēšanas likmi plus viens procentpunkts. Kredīta summa ir līdz 75% no būvniecības vai mājokļa iegādes summas atkarībā no uzkrātā uzkrājumu apjoma.
Atsevišķi pakavēšos pie būvniecības uzkrājumu sistēmas pievilcības ekonomiskajiem aspektiem.
Pirmkārt, uzkrāšanas stadijā banka izmaksā (uzkrāj) ienākumus Baltkrievijas Republikas Nacionālās bankas refinansēšanas likmes apmērā. Otrkārt, aizdevuma termiņš ir ilgs – līdz 20 gadiem. Treškārt, kredīta maksas likme ir par 2-5 procentpunktiem zemāka nekā citiem kredītiem būvniecībai vai mājokļa iegādei. Ceturtkārt, aizdevuma pamatsummas un procentu atmaksa tiek veikta vienādās daļās. Turklāt visiem sistēmas dalībniekiem, neatkarīgi no nepieciešamības uzlabot mājokļa apstākļus, ir vienādi nosacījumi attiecībā uz aizdevuma nosacījumiem un maksas apmēru par kredīta izmantošanu.
Šie nosacījumi ir ļoti pievilcīgi un būtiski paaugstina būvniecības uzkrājumu sistēmas dalībnieku kredītspēju.
– Cik cilvēku izmantoja šo banku sistēmu, lai atrisinātu savu mājokļa problēmu?
– Būvniecības taupīšanas sistēmas darbība trīs gadus ir pierādījusi, ka šis produkts ir pieprasīts. Aptuveni 5 tūkstoši cilvēku piedalījās Belarusbank būvniecības uzkrājumu sistēmā, izvietojot Mājokļu uzkrājumu depozītā vairāk nekā 60 miljardus rubļu. Ņemot vērā uzkrājumu posma pabeigšanu un kredītu saņemšanu, 2009. gada 1. jūnijā bija 3,1 tūkstotis “Mājokļu krājnoguldījuma” kontu ar atlikumu 45,3 miljardi rubļu.
- Vai sistēmas dalībnieka dzīvesvieta ietekmē viņa iespējas iegādāties vai būvēt mājokli citā reģionā?
– Viens no pievilcīgiem faktoriem ir tas, ka sistēmas dalībnieks var būvēt vai iegādāties mājokli jebkurā valsts reģionā.
Sistēmas dalībniekam ir iespēja bez maksas pārskaitīt savu “Mājokļu un krājdepozītu” uz jebkuru Belarusbank iestādi, saglabājot uzkrāšanas vēsturi un nesākot visu no jauna. Par sistēmas dalībnieku var kļūt jebkura persona, piemēram, vecmāmiņa, vecāki, lai uzkrātu līdzekļus mazbērniem, bērniem un palīdzētu viņiem turpmāk risināt mājokļa problēmu. Šīm personām ir iespēja prasījuma tiesības pēc mājokļa uzkrājuma līguma cedēt saviem mazbērniem vai bērniem, kuri turpmāk paši saņems kredītu, būvēs vai iegādāsies mājokli un paši maksās bankai par izmantoto kredītu.
– Pagājušā gada februārī banka sāka īstenot otro posmu – kredītu izsniegšanu caur būvniecības uzkrājumu sistēmu. Cik procentuāli sistēmas dalībnieki ir izmantojuši banku kredītus pēdējā pusotra gada laikā? Un kas ir vēl vairāk – mājokļa celtniecība vai pirkšana?
- Šajā laikā aptuveni 800 sistēmas dalībniekiem tika izsniegti aizdevumi gandrīz 50 miljardu rubļu apmērā. Tajā pašā laikā mājokļu celtniecībai tika atvēlēti aptuveni 20%, bet tā iegādei vairāk nekā 80%. Kā liecina skaitļi, sistēmas dalībnieki visvairāk iegādājas mājokli.
- Tāpat kā ar jebkuru aizdevumu, lai saņemtu aizdevumu ar būvniecības uzkrājumu sistēmu, ir jāiesniedz noteikta dokumentu pakete...
– Viss atkarīgs no tā, vai plāno iegādāties dzīvokli vai būvēt. Iegādājoties mājokli, lai saņemtu kredītu, jāiesniedz dzīvojamās telpas pirkuma-pārdošanas līgums un izziņa par mājokļa tirgus vērtību, dzīvokļa būvniecības gadījumā līgums par tā būvniecību. Tāpat, lai aprēķinātu maksātspēju, jāsniedz informācija par saviem ienākumiem un galvotāju ienākumiem pēdējos trīs mēnešos.
– Ja cilvēks pārcēlās uz dzīvi citā pilsētā, vai caur būvniecības uzkrājumu sistēmu tur var pārskaitīt uzkrājumu depozītu vai jāsāk no jauna?
- Depozītu būvniecības uzkrājumu sistēmas ietvaros var pārskaitīt uz jebkuru Baltkrievijas reģionu, bet tikai uz Belarusbank iestādi.
– Vai ir iespējams mainīt līguma summu? Piemēram, plānojām būvēt 2-istabu dzīvokli, bet situācija ir mainījusies un nepieciešams būvēt 3-istabu dzīvokli.
- Jā, tas ir iespējams. Jums tikai jāpieņem lēmums palielināt iemaksu apjomu, un jo vairāk jūs ietaupīsit, jo lielāka būs aizdevuma summa. Jūs varat ierasties bankā un ar mūsu speciālistu palīdzību pielāgot uzkrājumu režīmu.
Līdzekļu uzkrāšana netiek regulēta, sistēmas dalībnieks pats nosaka naudas līdzekļu noguldīšanas veidu un laiku. Tas nozīmē, ka, ja sākotnējā posmā bija plānots būvēt 2-istabu dzīvokli, bet pēc tam situācija mainījās, tad dalībnieks pats pieņem lēmumu un uzkrāj lielāku summu.

Aicinu jūs, dārgie lasītāji, kļūt par Belarusbank piedāvātās būvniecības uzkrājumu sistēmas dalībniekiem, lai uzbūvētu vai iegādātos dzīvokli vai individuālu dzīvojamo māju.

Ar būvniecības ietaupījumu palīdzību būs iespējams atrisināt mājokļa problēma un Baltkrievijā. Tieši šo daudzās valstīs piekopto iespēju būvēt dzīvokli vai māju valdība šodien uzskata par optimālāko. Par to, kā pieteikties šī metode Mūsu republikā, lai gūtu labumu gan iedzīvotājiem, gan valstij, viņi jau ilgus gadus strādā Arhitektūras un būvniecības ministrijā.

Kas ir mājokļu būvniecības uzkrājumu sistēma un cik drīz tā sāks darboties?

Sistēma teorētiski...

Būtībā mājokļu būvniecības uzkrājumu sistēma ir iedzīvotāju pašu uzkrājumu uzkrāšana (noteikta vienošanās summa) plus kredīts mājokļa celtniecībai par atlikušo summu ar izdevīgiem nosacījumiem. Tajā pašā laikā jums ir jāuzkrāj nevis mājās, bet gan bankā. Tā izrādās sava veida “mājokļu krājkasīte”, kurā sistēmas dalībnieki ieliek naudu un no kurienes tikai paši pēc tam var paņemt nepieciešamās summas.

Šī iespēja tiek aktīvi izmantota, lai finansētu mājokļu celtniecību daudzviet pasaulē. Viss ir diezgan caurspīdīgs un saprotams.

...un praksē

Jāteic, ka līdzīgs mehānisms jau darbojas valstī: kopš 2006. gada 1. jūlija AAS filiāles " ASB Belarusbank» visā republikā esam uzsākuši līdzekļu pieņemšanu noguldījumiem Būvniecības uzkrājumu sistēmas ietvaros. Tomēr, kā liecina prakse, piedāvātajam variantam ir daudz trūkumu, un tāpēc tas nav populārs iedzīvotāju vidū. Līdz šim ir parakstīts maz līgumu.

Tāpēc šodien interesi rada Arhitektūras un būvniecības ministrijas izstrādātais aktualizētais dekrēta projekts. Dokumentā ir piedāvātas nedaudz atšķirīgas pieejas no sākotnējām visa procesa īstenošanai mājokļa būvniecības laikā, izmantojot uzkrājumu sistēmu. Viens no galvenajiem punktiem ir iedzīvotāju atbildības palielināšana, kas tiek mudināta līdzdarboties mājokļu būvniecības finansēšanā. Jā, šeit nav taisnas līnijas valsts atbalsts, tomēr tiek piedāvāti diezgan pieņemami apstākļi un iespēja uzlabot dzīves apstākļus – arī pilsoņiem, kuri nav reģistrēti kā trūcīgi.

Baltkrievijas Republikas prezidenta dekrēta projekts “Par mājokļu būvniecības uzkrājumu valsts sistēmu” jau tiek apspriests valdībā. Jaunākā informācija liecina, ka dokumentu pilnībā saskaņojušas visas ieinteresētās puses, izņemot Finanšu ministriju.

Uzkrāšanas noteikumi

Tātad piedāvātā mājokļa uzkrājumu sistēma paredz noteiktu periodu, kurā iedzīvotājiem, kuri vēlas uzlabot savus dzīves apstākļus, ir jāiekrāj vismaz 30% no nākotnes mājokļa izmaksām. Dzīvoklim būs jākrāj no 3 līdz 7 gadiem (paredzēts, ka ģimenes ar lielākiem ienākumiem varēs uzkrāt līdzekļus dzīves apstākļu uzlabošanai īsākā laikā).

Atlikušie 70% no mājokļa celtniecībai nepieciešamās summas tiks finansēti. Turklāt aizdevums tiek piedāvāts ar diezgan izdevīgiem nosacījumiem: uz 15-20 gadiem ar likmi par 1-2 procentpunktiem zemāku nekā tirgus. Mūsdienās vispievilcīgākajiem nekustamā īpašuma kredītiem (vispārīgi) ir 13,5% likme.

Papildus kredītam ar likmi zem tirgus likmes, mājokļu būvniecības uzkrājumu sistēmai ir arī citas priekšrocības: piemēram, opcijā ar depozītu mājoklim būs jāuzkrāj daudz ilgāk. Nu un arī piemaksa prēmijas veidā no valsts.

Baltkrievijas Republikas Arhitektūras un būvniecības ministrijas Mājokļu politikas nodaļas vadītāja vietnieks Vladimirs Doropjevičs: “Par dalību sistēmā visiem pilsoņiem neatkarīgi no tā, vai viņi ir reģistrēti kā trūcīgi vai nav, tiek maksāta valsts piemaksa.

Vienlaikus valsts prēmija mājokļu būvniecības uzkrājumu sistēmā, ienākumi saņemto procentu veidā privātpersonām par banku noguldījumiem valsts HSS sistēmā ir atbrīvoti no ienākuma nodokļa fiziskām personām.

Lēmums par valsts piemaksas nodrošināšanas visiem būvniecības uzkrājumu sistēmas dalībniekiem ekonomisko iespējamību pieņemts sēdē valdībā. Bet jautājums par tā lielumu joprojām paliek atklāts. Iepriekš Finanšu ministrija ierosināja, visas ieinteresētās puses un Baltkrievijas Republikas Ministru padome vienojās HSS sistēmā noteikt valsts prēmiju 20% apmērā no Nacionālās bankas refinansēšanas likmes.

Šobrīd notiek diskusijas par valsts piemaksas apmēru. Ierosināts, ka ikgadējo apmēru nosaka Ministru padome, un šī summa nedrīkst pārsniegt 10% no tajā pārskata periodā noteiktās Nacionālās bankas refinansēšanas likmes, par kuru tiek aprēķināta valsts prēmija. Šajā gadījumā valsts prēmija jāuzkrāj katru mēnesi no sistēmas dalībnieka faktiski HSS sistēmā iemaksātās naudas summas uzkrāšanas periodā, bet ne vairāk kā 5 gadus.

Vēlos atzīmēt vēl dažus svarīgus dekrēta projektā ietvertās mājokļu būvniecības uzkrājumu sistēmas punktus.

Pirmkārt, mēs runājam par slēgta tipa HSS sistēmu: tikai dalībnieki iegulda naudu un tikai dalībnieki to var izmantot. Līdzekļus nevar izmantot citām vajadzībām. Banka nemeklēs naudu ārpus sistēmas, kas ļaus, pastāvīgi uzkrājot naudu, to izmantot tikai privātpersonu kreditēšanai.

Otrkārt, šajā sistēmā dalībnieku loks nav ierobežots. Tas ir, tas ir lielisks mājokļa problēmas risinājums ne tikai tiem, kuri ir reģistrēti kā trūcīgi, bet arī tiem, kuriem saskaņā ar standartiem nav jāuzlabo dzīves apstākļi, bet viņi vienkārši nolēma apmainīt trīs. rubļu īre par lielāku dzīvokli.

Treškārt, iespēja ieviest sistēmu tiek nodrošināta visām priekšmetu bankām banku sistēma Baltkrievijas Republika. Iedzīvotāji varēs izvēlēties, ar kuru banku viņiem ir ērtāk strādāt.

Ceturtkārt, HSS sistēmā uzkrātie uz laiku brīvie līdzekļi ir jānovieto maksimāli daudzās naktsmītnēs.

Kam vajadzīga bezmaksas nauda?

Uz laiku brīvie līdzekļi ir iedzīvotāju uzkrājumu summas. Kāpēc bezmaksas? Jo trīs gadus, kamēr ilgst minimālais uzkrāšanas periods, neviens viņus nekur nevar nosūtīt. Tomēr naudai ir jāstrādā, nevis jāmelo kā smags svars. Tāpēc ir svarīgi noteikt, kur tiks glabāta uzkrātā iedzīvotāju iemaksas summa un kā bankas šajā periodā varēs izmantot noguldītāju naudu. Ir skaidrs, ka iespējas, kas saistītas ar risku, tiek izslēgtas, tā ir globāla pieredze.

Kā šķiet Būvniecības un arhitektūras ministrijai, lai saglabātu ilgtspējīgu un uzticamu uzkrājumu sistēmas darbību, vēlams nodrošināt paplašinātu sarakstu ar objektiem, kur faktiski tiks izvietoti brīvie līdzekļi. Tie var būt Baltkrievijas Republikas valsts vērtspapīri un banku un Baltkrievijas Republikas OJSC Attīstības bankas noguldījumi un Baltkrievijas Republikas OJSC Attīstības bankas vērtspapīri, jo tie nodrošina papildu procentus par pilsoņu summām. Bet šis jautājums vēl nav atrisināts.

Tas ir laika jautājums

Grūti pateikt, cik ātri valdība nonāks pie kopīga lēmuma. Skaidrs ir viens: lēmumu pieņemšanu nevar atlikt. Jo ātrāk varēs uzsākt mājokļu būvniecības uzkrājumu sistēmu, jo ātrāk tiks iegūts rezultāts. Galu galā paiet seši līdz septiņi gadi, lai viss sāktos: celtniecība, izmantojot mājokļu un būvniecības uzkrājumu sistēmu, tiks uzsākta tikai pēc minimālā uzkrājuma perioda (kas ir trīs gadi) beigām.

Ierosinātais dekrēta projekts pēc būtības ir konceptuāls un definē valsts mājokļu un sociālās apdrošināšanas sistēmas ieviešanas pamatprincipus mūsu valstī,” skaidroja Baltkrievijas Republikas Arhitektūras un būvniecības ministrijas Mājokļu politikas nodaļas vadītāja vietnieks Vladimirs Doropjevičs. . - Lai tas patiesi darbotos, uz dekrēta pamata nepieciešams izstrādāt tā saukto praktisko normatīvo regulējumu banku jomā - gan uzkrāšanas periodā, gan kreditēšanas periodā par jautājumiem. valsts piemaksas aprēķināšanas un izmantošanas un citi jautājumi, no kuriem daudzi noteikti izpaudīsies praksē, jo būvniecības ietaupījuma mehānisms republikai ir jaunums. Ja dekrēts par mājokļu būvniecības uzkrājumu tiks pieņemts šogad, tad vismaz gads tiks tērēts pavadošā normatīva izstrādei tiesiskais regulējums. Un, ja saglabāsies pašreizējā, sistēmas ieviešanai labvēlīgā ekonomiskā situācija, tad tās palaišana gaidāma ne ātrāk par 2020. gadu.

Turklāt

Mājokļu un būvniecības uzkrājumu sistēma citās valstīs darbojas jau ilgu laiku. Principi un pieejas visiem ir vienādas, tās ir pārbaudītas, tāpēc nav pamata šaubīties par šī mehānisma efektivitāti. Turklāt, pēc ekspertu domām, pateicoties uzkrājumu mehānisma ieviešanai, aptuveni 60% baltkrievu ģimeņu varēs rēķināties ar dzīves apstākļu uzlabošanu. Un tas ir diezgan nopietns un indikatīvs skaitlis.

Tiesa, būtu jauki izslēgt sistēmas trūkumus sākotnējā posmā: šobrīd viņi atzīmē, ka nav iespējams atrisināt “pēdējā brīža” mājokļa iespēju jautājumu, jo bankām lēmuma pieņemšanai ir ne vairāk kā seši mēneši. par aizdevuma izsniegšanu. Turklāt mehānisms neattiecas uz mājokļa iegādi otrreizējā tirgū.

Jeļena KRUTOLEVICH

0 0

Belarusbank mājokļu krājdepozīts ietver depozīta konta atvēršanu, lai uzkrātu līdzekļus mājokļa iegādei, kā arī kredītlīdzekļu iegūšanai gadījumā, ja pietrūkst pašu līdzekļu iegādes procedūras pabeigšanai.

Kādi uzkrājumu plāni pastāv, kādas priekšrocības ir depozīta kontam, kādi nosacījumi ir mājokļa krājdepozītam Belarusbank - sīkāk vēlāk rakstā.

Uzkrājuma nosacījumi un maksāšanas periods

No 07/01/06 Belarusbank filiāles sāka pieņemt naudu noguldījumos, pamatojoties uz Būvniecības uzkrājumu sistēmu.

Būvniecības uzkrājumu sistēma paredz, ka persona, kas vēlas būvēt mājokli, atver depozīta kontu bankā.

Krāšanas posms ir līdzekļu izvietošanas periods, procentu aprēķināšana un citas ar noguldījumu saistītas nianses. Pēc derīguma termiņa beigām uzkrājumu veidā klients var norēķināties par mājokļa iegādi, izmantojot uzkrātos līdzekļus – šim procesam ir nosaukums maksājuma posms. Pēc tam, kad klienta līdzekļi beigsies, viņš var izmantot priekšrocības bankas kredīts turpmākai mājokļa celtniecībai.

Shematisks Belarusbank būvniecības uzkrājumu sistēmas attēlojums

Nosacījumi Belarusbank būvniecības uzkrājumu sistēmas dalībniekiem sekojošs:

1. Baltkrievijas pilsonis/ārzemnieks/bezvalstnieks.
2. Reģistrācija Baltkrievijas teritorijā.
3. Jāslēdz līgums par mājokļa uzkrājumu veidošanu.

Tiek atvērts depozīta konts uz termiņa atceļamā bankas depozīta “Mājoklis un uzkrājumi” nosacījumiem pamatojoties uz mājokļa uzkrājuma līgumu.

Dalībnieks patstāvīgi:

• Atlasa uzkrājumu plāns.
• Apņēmīgs ar summu, kas uzkrāsies līdz papildināšanas perioda beigām.
• Apņēmīgs ar perioda termiņu ietaupot.

Pamatojoties uz summas apmēru, tiek sastādīts uzkrājumu grafiks, pamatojoties uz uzkrājuma periodu vienādos ikmēneša maksājumos, kas sākas no maksājuma datuma pirmā iemaksa par depozītu.

Svarīgs! Nav nepieciešams ievērot sagatavoto grafiku, tas ir ieteicams optimālai noteiktā daudzuma uzkrāšanai.

Lūdzu, ņemiet vērā, kas var ietekmēt jūsu izstāšanos no programmas

Ja dalībnieks vēlas samazināt summu ko viņš norādījis, tad ir jāraksta paziņojums, kuru pēc tam izskatīs filiāles vadītājs (OPERA galvenais birojs, centrs banku pakalpojumi Belarusbank). Tālāk ir norādīts pievienot. piekrišana līgumam mājokļa uzkrājumus un ir uzstādīti perioda jauni datumi ietaupot.

Tādā pašā veidā varat mainīt savu uzkrājumu plānu.. Tikai pāreja var izdarīt ar nosacījumu— Mājokļa un krājdepozīta glabāšanas termiņš ir beidzies un ne vairāk vēlamā uzkrājumu plāna pamata uzkrājumu periods.

Vairāk informācijas par Bankas Būvniecības uzkrājumu sistēmu var atrast šeit.

Krājumu plāni mājokļa uzkrājumu depozītam 2019. gadā

Belarusbank Mājokļu un krājdepozīta uzkrāšanas plāni ir šādi:

Plāns Nr.	Pirmkārt	Otrkārt	Trešais
Papildināšanas periods (pēc vienošanās)	Ne mazāk kā 19 mēneši. – ne vairāk kā 36 mēneši.	Ne mazāk kā 31 mēnesis. – ne vairāk kā 60 mēnešus.	Ne mazāk kā 43 mēneši. – ne vairāk kā 84 mēnešus.
Uzkrāšanas periods (bāze), gadi	Trīs	Pieci	Septiņi
Papildināšanas periods, ņemot vērā līgumu, mēneši.
Iespējamais minimums	19	31	43
Maksimālais iespējamais	55	91	127
*Noteikumi tiek ņemti vērā no dienas, kad tika noslēgts līgums par mājokļa uzkrājumu
Vidējais glabāšanas laiks, mēneši.	18 ar pusi	30 ar pusi	42 ar pusi

Noderīgs video:

Belarusbank mājokļa un krājdepozīta nosacījumi 2019. gadā

Mājokļa uzkrājumu depozīts ietver šādus nosacījumus:

• Depozīts tiek atvērts nacionālajā valūta(Baltkrievijas rubļos).
• Sākotnējā maksa var ievadīt gan skaidrā, gan bezskaidrā naudā.
• Aizliegts citas personas datu atklāšana.
• Depozīta konta papildināšana ir pieņemama līdz perioda beigām kas norādīts līgumā.
• Procentu maksājums mājokļa uzkrājumu noguldījumiem tiek veikti no līguma noslēgšanas dienas līdz tā termiņa beigām.
• % mājokļa uzkrājumu depozīta likme vienāda ar refinansēšanas likmi Baltkrievijas Republikas Nacionālā banka (no 2018. gada 14. februāra – 10,5%).
• Lielo burtu lietojums tiek veikts:

1. Slēdzot depozītu.
2. Veicot pirmos izdevumus depozīta kontā.
3. Kalendārā gada beigās.
4. 139 mēnešu laikā.(līdzekļu ikmēneša glabāšanas beigu datums līdz dienai, kad depozīts tiks iztērēts).
5. 139 mēnešu beigās.(kalendārā gada beigu datums).

• Derīguma termiņš ir datums, kas sakrīt ar līguma par mājokļa uzkrājumu noslēgšanas datumu un mēnesi.

Jūs varat iepazīties ar citu noguldījumu nosacījumiem Baltkrievijas rubļos.

Belarusbank depozītu kalkulators

Depozīta summa

Procentu likme (%)

Banku organizācijas kase utt.)

Uzkrāto procentu kapitalizācija.

Plašāka informācija par lielo burtu lietojumu

Secinājums

abpusēji izdevīga aizņēmējam un banku organizācijai. Pēdējam pirms būvniecības uzsākšanas ir iespēja gūt labumu no klienta noguldītajiem naudas līdzekļiem, kas gūst pārliecību par nākotnes kredīta saņemšanu un tā labvēlīgajiem nosacījumiem, izvietojot līdzekļus depozīta veidā bankā.

Belarusbank mājokļu un krājdepozīts ir lieliska iespēja uzkrāt līdzekļus nekustamā īpašuma iegādei.

Depozīta nosacījumi ļauj noslēgt līgumu gan jebkuram Baltkrievijas pilsonim, gan bezvalstniekam, taču tikai ar nosacījumu, ka tas ir jāreģistrējas republikas teritorijā.