Daudzi no mums savulaik iegādājās mājokli, lai uzlabotu savus dzīves apstākļus. Turklāt tagad hipotēka nav greznība – tā ir nepieciešamība. 2014. gadā nez no kurienes notika rubļa krahs un diez vai varēja iedomāties hipotekāro kredītu ņēmēju sejas, kuru noguldījumi bija ārvalstu valūtā. Tas bija tikai šoks. Bija aizdevums 2 miljoni un kļuva par 4. Tagad visi zina, ka vislabāk ir ņemt kredītu valūtā, kas ir oficiāla jūsu valstī.

Turklāt valstī esošās situācijas dēļ, kad cilvēki nereti darbā iekrīt atlaišanas vilnī, ik pa laikam kļūst neiespējami samaksāt hipotēku. Valsts līmenī šis jautājums tika aktualizēts un tika izstrādāti galvenie noteikumi par palīdzību hipotekāro kredītu ņēmējiem, kuri nokļuvuši sarežģītā finansiālā situācijā.

Tādējādi no 2017. gada 22. augusta Krievijas Sberbank pieņem klientu pieteikumus dalībai valsts palīdzības programmā hipotekāro kredītu ņēmējiem. Programma tika īpaši izveidota aizņēmējiem, kuri atrodas sarežģītā ekonomiskā situācijā.

Kas ir tiesīgs saņemt valsts palīdzību hipotēkas jautājumos?

• Nepilngadīgo bērnu vecāki un aizbildņi
• Kara veterāni
• Cilvēki ar invaliditāti vai bērnu ar invaliditāti vecāki
• Aizņēmēji, kuru apgādībā ir students vai students, kas jaunāks par 24 gadiem

Prasības jūsu finansiālajam stāvoklim

• Jūsu ģimenes vidējie mēneša ienākumi pēdējos 3 mēnešos nepārsniedz jūsu reģionā pieņemto iztikas minimumu. Parēķināsim, ņemsim summu 15 500 rubļu Maskavas iztikas minimumam. Tas ir, ienākumi aptuveni 30 000 rubļu mēnesī par trim.
• Jūsu ikmēneša kredīta maksājums kopš aizdevuma līguma noslēgšanas dienas ir palielinājies par 30% vai vairāk

Dzīvokļa platības ierobežojumi

• 45 m 2 studijas tipa dzīvoklim
• 65 m 2 divistabu dzīvoklim
• 85 m 2 trīsistabu dzīvoklim

Citas prasības

• Hipotekārais kredīts izsniegts vismaz pirms gada
• Kā ķīlas norādītais dzīvoklis ir jūsu vienīgā mājvieta

Kādu palīdzību var sniegt

Banka var samazināt aizdevuma parāda summu par 30% no aizdevuma atlikuma, bet ne vairāk kā par 1,5 miljoniem rubļu.

Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai piedalītos programmā

• Krievijas Federācijas pilsoņa pase
• Bērnu dzimšanas/adopcijas apliecība (pilsoņiem ar vienu vai vairākiem nepilngadīgiem bērniem)
• Aizbildnības un aizbildnības iestādes lēmums (kopija) (aizbildņiem)
• Tiesas lēmuma stāšanās spēkā (kopija) (aizbildņiem)
• Likumā noteiktas formas karadarbības veterāna apliecība (ar informāciju: valsts iestāde, kas izsniegusi apliecību; dokumenta sērija un numurs; īpašnieka dati; tiesību un priekšrocību saraksts; izdošanas datums; izdevējas amatpersonas paraksts sertifikāts) (veterāniem)
• VTEK sertifikāts / medicīniskā un sociālā ekspertīze (kopija) (invalīdiem)
• Institūta sertifikāts; (tiem, kuru bērni mācās skolā vai institūtā līdz 24 gadiem ieskaitot)
• Izraksts no FIU par individuālā personīgā konta stāvokli; (tiem, kuru bērni mācās skolā vai institūtā līdz 24 gadiem ieskaitot)
• Dzimšanas apliecība (tiem, kuru bērni mācās skolā vai institūtā līdz 24 gadu vecumam ieskaitot)
• Oficiāla darba devēja apliecība (amatpersonas parakstīta un apzīmogota) / citi ienākumus apliecinoši dokumenti (oriģināls)
• Strādājošam Aizņēmējam un viņa ģimenes locekļiem - darba devēja apliecināta darba reģistra kopija
• Bezdarbniekam Aizņēmējam un viņa ģimenes locekļiem: darba grāmatiņas oriģināls, nodarbinātības centra izziņa par pabalsta apmēru vai pabalsta neesamību, informācija par apdrošinātās personas individuālā personīgā konta stāvokli (pensiju fonds). Krievija)
• Aizdevuma līguma maksājumu grafiks
• Reģistrācijas apliecība / Novērtējuma ziņojums aizdevuma izsniegšanas brīdī (lai apstiprinātu kopējo mājokļa platību)
• Aizdevuma līgums (pieteikšanās brīdī dalībai programmā jābūt vecākam par 12 mēnešiem)
• Klienta izziņa brīvā formā, kurā norādīts palīdzības pieprasījums saskaņā ar Krievijas Federācijas valdības 20.04.2017. dekrētu Nr. 373, datums un klienta paraksts
• Piekrišana personas datu apstrādei
• Bankas anketa

Šī aģentūra hipotekārā kreditēšana... Izveidota ar mērķi sniegt palīdzību iedzīvotājiem mājokļa iegūšanā (dzīves apstākļu uzlabošanā). Agrāk Krievijā bija dažādas AHML programmas, lai palīdzētu tiem, kam tā nepieciešama: AHML federālā programma "Pārvietošana", programma no "Jaunās ģimenes". Uz 2018. gadu ir spēkā tikai viena: palīdzības programma hipotekāro kredītu ņēmējiem.

Hipotēkas daļas atmaksa

Saistībā ar ekonomisko krīzi un rubļa kursa kritumu valdība 2015. gadā pieņēma. Projekta ideja ir palīdzēt tiem, kuri paliek bez iztikas līdzekļiem, nomaksāt hipotekāro kredītu. AHML prezentētajai valsts atbalsta programmai bija paredzēts beigt pastāvēt 2017.gada maijā, taču, tā kā valsts ekonomikā nebija uzlabojumu, Krievijas Federācijas valdība pieņēma lēmumu pārcelt AHML valsts programmas nosacījumus. Attiecīgo rezolūciju D.A. Medvedevs parakstīja 2017. gada augustā.

Programmas būtība

Aģentūras AHML jaunās programmas sāka darboties 2017. gada 22. augustā. Galvenais ir bez iztikas līdzekļiem palikušo parādnieku kredītu restrukturizācija. Restrukturizācijas laikā valsts nodrošina parādniekam 1,5 miljonus rubļu, bet ne vairāk kā 30% no atlikušās saistību summas (sākotnēji no 2015. līdz 2017. gadam AHML hipotēkas programma paredzēja 20% atdevi). Šie līdzekļi ir paredzēti hipotekārā kredīta daļas atmaksai un tiek nekavējoties pārskaitīti uz aizdevēja (bankas) kontu. Aizņēmējs nesaņem šos līdzekļus rokās. Turklāt pieteikuma iesniedzējs vispār nesadarbojas ar aģentūru. Viņam tikai jāsazinās ar banku ar pieteikumu par restrukturizāciju, un tad banka pati pārskaitīs pieprasītie dokumenti pēc adreses.

Kas var pretendēt uz valsts atbalstu

Pirmkārt, aģentūras AHML federālā programma bija vērsta uz palīdzības sniegšanu pilsoņiem, kuri ņēma kredītus dolāros un eiro. Pēc Krievijas rubļa krišanas šādi aizņēmēji bija spiesti maksāt par aizdevumu vairākas reizes vairāk nekā sākotnējā summa. Taču, pētot situāciju ar hipotekāro kreditēšanu, kļuva skaidrs, ka palīdzība hipotēkas nomaksāšanā nepieciešama arī tiem kredītņēmējiem, kuri ņēma kredītu Krievijas rubļos, bet vēlāk nokļuva sarežģītā situācijā.
Saskaņā ar valdības lēmuma Nr. 961 7. punktu AHML aģentūrai ir jānodrošina palīdzības programma šādām aizņēmēju kategorijām:

• Ģimenes, kuru audzināšanā (uzturēšanā) ir vismaz viens bērns vecumā līdz 18 gadiem;
• Ģimenes, kuru audzināšanā (uzturēšanā) ir vismaz viens bērns invalīds;
• Ģimenes, kas atbalsta pilna laika studentu;
• Personas ar invaliditāti;
• Kara veterāni (īstā kauja).

Šīs pilsoņu kategorijas var piedalīties AHML programmās tikai tad, ja tās atbilst šādām prasībām:

Ienākumu trūkums. Nepietiekamības noteikšanai tiek ņemti vērā visu ģimenes cilvēku (kredīta ņēmēja, viņa laulātā/laulātā, bērnu) vidējie mēneša oficiālie ienākumi pēdējos 3 mēnešos, un viņam tiek atņemta ikmēneša kredīta iemaksas summa. . Ja rezultātā katrai personai ģimenē (arī tiem, kuriem nav oficiālu ienākumu) nav vismaz 2 dzīves dārdzības, kas pieņemtas reģionā, aizņēmējs tiks pakļauts nepietiekamu ienākumu jēdzienam.

Bet tā kā AHML valsts programmas būtība ir sniegt palīdzību tiem, kuri nonākuši finansiālās grūtībās, tad ienākumu trūkums par tādu tiks atzīts tikai tad, ja kredīta ikmēneša maksājumi pieaugs vismaz par 30% no sākotnēji paredzētās summas. .

• Hipotēka tika piešķirta mājokļa iegādei, kas atrodas Krievijas Federācijas teritorijā.
• Dzīvojamās platības ierobežošana. AHML aģentūras programmas sarakstā var iekļūt tikai tad, ja iegādātā mājokļa kopējā platība nepārsniedz šādus parametrus:

o 45 kv. vienistabas mājoklim;
o 65 kv.m. divistabu mājoklim;
o 85 kv.m. mājoklim ar 3 vai vairāk istabām.

• Ar hipotēku iegādāts dzīvoklis ir kredīta ņēmēja un viņa ģimenes neapstrīdama dzīvojamā platība. Saskaņā ar AHML palīdzības projektu tiek pieņemts, ka kredīta ņēmējam vai viņa ģimenes locekļiem var piederēt ne vairāk kā 50% no jebkura mājokļa daļas (viens par visiem). Pateicoties starpresoru elektroniskās mijiedarbības sistēmai, pieteikuma iesniedzējam nav jāsniedz informācija par mājokļa esamību (neesamību). Šī informācija aģentūra pārbauda pati.
• Kredīts saņemts vismaz pirms 1 gada. tiek sniegta tikai tiem aizņēmējiem, kuri saņēmuši aizdevumu vismaz 12 mēnešus pirms pieteikuma iesniegšanas dienas. Ja aizņēmējs ir iepriekš pabeidzis restrukturizāciju, viņš nevar saņemt subsīdiju, kamēr nav pagājuši 12 mēneši kopš aizdevuma pārrēķina.

Atsevišķi AHML mājokļu hipotēkas palīdzības programmā norādīts, ka gadījumā, ja kredīta ņēmējs neizpilda tikai vienu vai divas no noteiktajām prasībām, viņš var saņemt valsts dotāciju. Tajā pašā laikā atteikumi AHML atbalsta programmas ietvaros ir iespējami arī tad, ja pilsonis atbilst visām prasībām. Saskaņā ar šo pašu AHML hipotēkas programmu lēmumu par subsīdiju piešķiršanu atsevišķiem kredītņēmējiem pieņem īpaši izveidota starpresoru hipotēkas komisija.

Nosacījumi valsts atbalsta saņemšanai

Ja klients ir tiesīgs, viņam var tikt nodrošināta hipotekārā kredīta ņēmēja palīdzības programma. Lai to izdarītu, viņam jānosūta bankai pieteikums AHML programmas ietvaros pārrēķināt kredītu. Atsevišķs iesniegums aģentūrai nav jānes. Pretendentu sarakstu starpresoru komisijai iesniegs pati banka. Ja aizņēmējam iepriekš tika atteikts atbalsts AHML programmas ietvaros, viņam ir tiesības atkārtoti pieteikties restrukturizācijai. Īpaši tas attiecas uz gadījumiem, kad pilsonim tika atteikts aģentūras līdzekļu trūkuma dēļ. No 2017. gada marta līdz augustam aģentūrai vienkārši nebija līdzekļu, lai piešķirtu subsīdijas iedzīvotājiem. Kad kļuva zināms, ka programmas termiņi tiks pagarināti, projektam tika atvēlēti vēl 4 miljardi rubļu (2 miljardi no valsts budžeta un vēl 2 miljardi, emitējot jaunas aģentūras akcijas).

AHML hipotēku aģentūras programma tiek nodrošināta ar šādiem nosacījumiem:

• Hipotēkas pārskaitīšana no dolāriem (eiro vai jebkura cita valūta) uz vietējiem rubļiem pēc Centrālās bankas kursa, kas tika noteikts restrukturizācijas pieteikuma apstiprināšanas brīdī.
• Iestāde procentu likme par 11,5%. Tajā pašā laikā palīdzības programma kredītņēmējiem ļauj bankai vēl vairāk samazināt procentu likmi. Galvenais, lai tas nepārsniegtu 11,5% atzīmi.
• Kopējās parāda summas samazinājums par 30%, bet ne vairāk kā 1,5 miljoni rubļu. Saskaņā ar praksi AHML aģentūra var nodrošināt Hipotēku programmu kādā no šādas opcijas:

o visa valsts atbalsta summas vienreizēja norakstīšana ar ikmēneša maksājumu apjoma samazinājumu;
o kredītu pārskaitīšana no ārvalstu valūtas uz vietējiem rubļiem ar likmi, kas ir zemāka par pašreizējo Krievijas Bankas noteikto likmi.

• Jebkuru konfiskāciju un soda naudu, kas iekasēta par hipotēku, atcelšana par maksājumu kavējumiem. Ja konfiskāciju iekasē ar tiesas rīkojumu, hipotekārā kredīta ņēmēja palīdzības programma pilsonim nevarēs palīdzēt.

Saskaņā ar valsts un aģentūras AHML prasībām federālā palīdzības programma hipotēku parādniekiem aizliedz bankām iekasēt papildu maksu no aizņēmējiem, pārstrukturējot aizdevumu. Tāpat bankām ir aizliegts saīsināt hipotēkas termiņu.

Perspektīvas

Kredītņēmēju palīdzības programmai nav noteikts īstenošanas termiņš. Ja iepriekšējā projekta variantā bija skaidri noteikts derīguma termiņš (2 gadi), tad pašreizējā AHML programma ir neierobežota, visticamāk, tā tiks pagarināta līdz ekonomiskās situācijas uzlabošanai valstī. Kamēr šis projekts ir spēkā, jaunus AHML programmu veidus nevajadzētu gaidīt, jo īpaši tāpēc, ka aizņēmēju atbalstam sarežģītās situācijās tika piešķirti 4 miljardi rubļu.

Novecojuši projekti

Līdz 2014. gadam tika īstenotas vēl vairākas AHML programmas: "Jaunā ģimene" un "Pārvietošanās". Šāda veida AHML programmas tika pieņemtas, lai radītu labvēlīgus nosacījumus kredīta saņemšanai jaunām ģimenēm ar bērniem un pilsoņiem, kuriem pieder dzīvojamais īpašums, bet kuri vēlas pārcelties uz jaunu ēku.

Jauna ģimene

Mērķis bija nodrošināt samazinātu aizdevuma likmi ģimenēm, kurās audzina vismaz vienu nepilngadīgu bērnu. Turklāt vienam no vecākiem bija jābūt ne vecākam par 35 gadiem. AHML programma paredzēja procentu likmes starpības atmaksu ar valsts subsīdiju palīdzību.

Pārcelšanās

Vēl viena novecojusi AHML programma. Tā tika nodrošināta pilsoņiem, kuriem pieder savs mājoklis, bet kuri vēlas no tā izvākties. Bija 3 projekta veidi:
1. Ekonomika. Kredīta ņēmējs pārdeva savu dzīvokli, pretī saņemot mājokli par lētāku cenu, ar atlikušajiem līdzekļiem varēja rīkoties pēc saviem ieskatiem. Variants bija aktuāls, ja aizņēmējs netika galā ar kārtējo hipotekāro kredītu. Tad viņš pārdeva māju (dzīvokli), kas iegūta ar hipotēku, un pretī saņēma pieticīgāku dzīvojamo īpašumu.
2. Starppilsētu satiksme. Iesniedzējs pārdeva savu mājokli aģentūrai, pārcēlās uz citu apdzīvotu vietu un par ieņēmumiem tur nopirka dzīvokli. Lai piedalītos projektā, pilsonim bija jāiegūst darbs jaunā pilsētā un jāiziet tur pārbaudes laiks.
3. Komforts. Klients pārdeva savu māju un pārcēlās uz jaunu, dārgāku. Šī iespēja bija populāra, iegādājoties mājokli jaunās ēkās. Tad uzreiz bija jāsamaksā galvenā summa par koplietošanu, bet par to vajadzēja pārdot savu mājokli. Aģentūra ļāva pilsoņiem palikt vecajā mājā, bet tajā pašā laikā piederēt platība jaunajā ēkā. Tiklīdz dzīvoklis bija pabeigts, klienti pārcēlās uz dzīvi jauna māja.
Galvenais šāda veida aizdevuma trūkums ir īsais aizdevuma termiņš: no sešiem mēnešiem līdz 2 gadiem. Lielākas starpības gadījumā starp vecā un jaunā mājokļa vērtību klientam bija jāmaksā lielas ikmēneša iemaksas.

Hipotekāro kredītu problemātisko parādu pieaugums, ko izraisīja straujš rubļa kursa kritums 2014. gada beigās, problēmas ārvalstu valūtas hipotēku tirgū un krīze ekonomikā kopumā, radīja nepieciešamību pēc Latvijas Republikas valdības. Krievijas Federācija izstrādā īpašu programmu, lai palīdzētu hipotekāro kredītu ņēmējiem. Federālā programma, kas darbojas 2016.–2017. gadā, tika apstiprināta 2015. gadā un tiek īstenota ar AHML (EIRZhS) starpniecību.

Finansiālās palīdzības saņemšanas nosacījumi

Lai varētu saņemt finansiālu palīdzību, aizņēmējam ir jāizpilda viss nosacījumu kopums:

1. Pieder pie pilsoņu kategorijām, uz kurām attiecas Programma: personas ar nepilngadīgu bērnu vai bērnu invalīdu, tai skaitā uz aizbildnības vai aizbildnības noteikumiem, kā arī kara veterāni un invalīdi.
2. Vismaz par 30 procentu ienākumu samazinājums par jebkuru mājokļa hipotēku vai 30 procentu pieaugums ārvalstu valūtas hipotēkas maksājumiem. Salīdzinājumam ir ņemti 3 mēnešu periodi pirms aizdevuma reģistrācijas datuma (viens periods) un restrukturizācijas pieteikuma datums (otrais salīdzinošais periods). Lai salīdzinātu maksājumus par hipotēku ārvalstu valūtā, maksājumi tiek ņemti vērā finansiālās palīdzības pieteikšanas dienā un aizdevuma izsniegšanas dienā, un abi maksājumi aprēķina vajadzībām tiek konvertēti rubļos pēc Centrālās bankas valūtas maiņas kursa atbilstošo datumu. Palīdzības sniegšanai tiek ņemti vērā arī dati par pēdējiem 3 mēnešiem par ģimenes ienākumu līmeni, kas attiecināms uz katru ģimenes locekli, pamatojoties uz iztikas minimuma vērtību reģionam. Ja ienākumu apmērs katram ģimenes loceklim pārsniegs 2 iztikas minimumu, tad atbalsts netiks sniegts.
3. Hipotekārā kredīta saņemšana (līguma noformēšana) vismaz 12 mēnešus pirms finansiālās palīdzības pieteikuma iesniegšanas dienas. Kredīta valūtai nav nozīmes.
4. Pieteikšanās ar pieteikumu un noformētu dokumentu paketi bankā, kurā izsniegts kredīts, savukārt bankai jābūt programmas dalībniecei.

Uz ieķīlāto mājokli attiecas īpaši nosacījumi:

1. Programma aptver jebkuru mājokļa hipotēku, tostarp objektus, uz kuriem attiecas prasījuma tiesības saskaņā ar līgumu par līdzdalību būvniecībā.
2. Hipotēkas mājoklim ir jābūt vienīgā mājokļa aizņēmēja statusam. Šim nosacījumam atbilstoša situācija ir situācija, kad aizņēmējam (ķīlas devējam) un viņa ģimenes locekļiem kopējā cita mājokļa īpašumā ir ne vairāk kā 50% katrā dzīvojamā objektā.
3. Hipotēkas mājokļa kopējā platība nedrīkst pārsniegt 45 m 2 - vienistabas mājoklim, 65 m 2 - 2 istabu dzīvoklim vai mājai, 85 m 2 - ja ir 3 vai vairāk dzīvojamās istabas.
4. Hipotēkā esošā dzīvojamā īpašuma 1 m 2 izmaksas nedrīkst pārsniegt 1 m 2 tipiskā dzīvokļa izmaksas sekundārajā vai primārajā tirgū (atkarībā no atbilstošā hipotēkas mājokļa statusa) vairāk nekā par 60%. Aprēķinos ņemts vērā reģionālais dzīvojamā nekustamā īpašuma tirgus un informācija par izmaksām saskaņā ar Rosstat datiem hipotēkas reģistrācijas datumā.
5. Ģimenēm ar trīs un vairāk bērniem prasības par hipotēkas mājokļa izmaksām un platību neattiecas.

Finansiālās palīdzības saņemšanas iespējai nav nozīmes hipotēkas parāda (kavējuma) lielumam un faktiem par aizņēmēja dalību iepriekšējā restrukturizēšanā.

Kur meklēt finansiālu palīdzību

Neskatoties uz to, ka programma tiek īstenota ar ERWI starpniecību un tā arī nodrošina finansējumu, mijiedarbība ar aizņēmēju tiek veikta tikai ar aizdevējas bankas starpniecību.

Nepieciešams lūgt finansiālu palīdzību bankā, kurā izsniegts aizdevums, vai pārņēmējai bankai, kas noslēdza attiecīgās kreditora tiesības. Pēdējais ir iespējams, ja, piemēram, bankai, kurā tika izsniegta hipotēka, tika atņemta licence un tās tiesības tika nodotas citai bankai. Priekšnosacījums ir kreditorbankas dalība programmā. Šeit svarīgi ņemt vērā, ka no vairāk nekā pustūkstoš funkcionējošām kredītiestādēm programmā šobrīd piedalās tikai aptuveni 85 bankas.

Programma banku kompetencē nodod patstāvīgu termiņu noteikšanu un konkrētu dokumentu paketi kredītņēmējiem, kuri vēlas izmantot valsts atbalstu hipotēkām. Izņēmums ir obligātie dokumenti, kuru iesniegšanas prasība noteikta valsts līmenī. To sarakstu var paplašināt, bet nevar samazināt.

Nepieciešamo dokumentu saraksts

Obligātais dokumentu saraksts kalpo, lai apliecinātu aizņēmēja tiesības piedalīties programmā, atbilstību tās nosacījumiem un finansiālās palīdzības saņemšanu noteiktā apmērā.

Vispārējā dokumentu paketē ietilpst:

1. Pieteikums sagatavots saskaņā ar noteikto formu. Pieteikuma veidlapu un paraugu var dabūt bankā, taču nereti tur arī vadītājs to noformē.
2. Dokumenti, kas apliecina, ka aizņēmējs pieder to personu kategorijai, kurām ir tiesības saņemt palīdzību (bērna dzimšanas apliecība, invaliditātes apliecība, veterāna apliecība u.c.).
3. Dokumenti, kas apliecina finansiālos nosacījumus palīdzības saņemšanai: darba grāmatiņas (līguma) kopija, izziņa no darba devēja, dokuments par reģistrāciju kā bezdarbnieks, izziņa par ienākumiem saskaņā ar nodokļu iestādes datiem, valsts pensiju fonds. Krievijas Federācija vai sociālā apdrošināšana, nodokļu atmaksa vai kādi citi dokumenti, kas var oficiāli apliecināt ienākumu līmeni aizdevuma līguma noslēgšanas brīdī, restrukturizācijas pieteikšanās dienā un kopumā liecina par ienākumu līmeņa pazemināšanos par 30%.
4. Aizdevuma un ķīlas dokumenti - līguma kopija, bankas izraksts, maksājumu grafiks, pārskats par ķīlas novērtējumu uz aizdevuma līguma noslēgšanas dienu vai pirkuma-pārdošanas līguma kopija. hipotēkas nekustamais īpašums utt.
5. Izraksti no valsts tiesību uz nekustamo īpašumu un darījumu reģistra, kas paredzēti, lai apstiprinātu ķīlas statusu, datus par nekustamo īpašumu, citu dzīvojamo īpašumu esamību/neesamību, dzīvojamo īpašumu nofilmētos materiālus un citus datus. Valsts reģistra dokumentiem ir jāattiecas uz visu aizņēmējam un viņa ģimenes locekļiem piederošo dzīvojamo īpašumu, nevis tikai uz hipotēku. Izziņas ir derīgas 90 dienas pirms to iesniegšanas kopā ar Finanšu palīdzības pieteikumu, un hipotēkas mājoklim tas ir viens mēnesis.
6. Līguma par līdzdalību pamatkapitālā būvniecībā kopija (ja hipotēkas priekšmets ir mājoklis, uz kuru aizņēmējs piesakās saskaņā ar šādu līgumu).
7. Dokumenti (līgums, jauns aizdevuma līgums, tā grozījumi) par hipotekārā kredīta restrukturizācijas nosacījumiem, kā arī jauns maksājumu grafiks, pamatojoties uz šiem nosacījumiem.

Konkrētais dokumentu saraksts ir jāprecizē kreditorbankā un jāvadās pēc saskaņotajiem pārstrukturēšanas noteikumiem. Sākotnējo dokumentu paketes pārbaudi veic banka, un tā ir formāli atbildīga par tās pilnīgumu.

Atbalsta summas un formas

Galīgos nosacījumus hipotekārā kredīta restrukturizācijai dalības valsts atbalsta programmā ietvaros nosaka banka un aizņēmējs. Ir ļoti svarīgi, ka aizņēmējam tiek dotas tiesības patstāvīgi noteikt viņam finansiālās palīdzības sniegšanas veidu- noteiktas parāda summas vienreizēja norakstīšana vai ikmēneša obligātā kredīta maksājuma apmēra samazināšana vismaz uz pusi un uz laiku līdz 18 mēnešiem. Papildus šīm iespējām aizdevumiem ārvalstu valūtā ir paredzēts tos pārskaitīt uz rubļa hipotēku ar zemāku likmi nekā oficiālā restrukturizācijas dienā.

Maksimāli pieļaujamā finansiālās palīdzības summa- parāda saistību samazināšana par 10% no parāda atlikuma, bet tajā pašā laikā piešķirtā palīdzības summa vienam aizņēmējam nedrīkst pārsniegt 600 tūkstošus rubļu. Turklāt programma paredz procentu likmes samazināšanu hipotēkām ārvalstu valūtā vismaz līdz 12% gadā uz visu atlikušo aizdevuma līguma termiņu un rubļa hipotēkām - līdz likmei, kas ir spēkā restrukturizācijas dienā. . Likmes pārskatīšana uz palielinājumu ir pieļaujama tikai tad, ja aizņēmējs būtiski pārkāpj līguma noteikumus.

Par dalību finansiālās palīdzības programmā komisijas maksas un citu bankas maksājumu veidā no aizņēmēja netiek iekasēta jebkāda maksa. Formāli viss tiek veikts bez maksas.

Valdības atbalsts- finansējuma apjoms, ko valsts uzņemas un maksā bankai uz budžeta līdzekļu rēķina. Aizņēmēja dalība valsts programmā neierobežo bankas iespējas nodrošināt aizņēmējam lojālākus un izdevīgākus nosacījumus. Tādējādi faktiskie pārstrukturēšanas nosacījumi var būt labvēlīgāki par programmā paredzētajiem. Nav izslēgta iespēja kredītņēmējam piedāvāto banku restrukturizācijas programmu papildināt ar valsts atbalstu. Būtībā dažas parādnieka indulgences var attiekties uz uzkrāto līgumsodu norakstīšanu, procentu likmes samazināšanu līdz zemākām vērtībām, nekā noteikts programmā, kredīta atvaļinājuma noteikšanu ar atliktu pamatparāda maksājumu, maksājumu grafika pārskatīšanu utt. . To, ko stingri ierobežo programmas nosacījumi, nevar samazināt vai palielināt. Aizņēmējs nevar tikt pilnībā atbrīvots no savām saistībām, un banka var aprobežoties tikai ar valsts atbalsta ietvaros sniegto. Daudzas kredītiestādes dara tieši to.

Jāņem vērā, ka finansiālā palīdzība attiecas tikai uz kredīta maksājumiem un neattiecas uz citām aizņēmēja saistībām, piemēram, saistībā ar apdrošināšanas maksājumu veikšanu.

Ja jums ir kādi jautājumi par AHML hipotekāro kredītu ņēmēju palīdzības programmu, mūsu tiešsaistes dežūrārsts ir gatavs uz tiem nekavējoties atbildēt.

Pēdējā laikā strauji pieaudzis iedzīvotāju problemātisko parādu līmenis. Īpaši tas attiecas uz hipotekārajiem kredītiem, informē readweb.org. Pirmais iemesls šādai situācijai ir Krievijas rubļa vērtības samazināšanās. Tāpēc Valsts dome ir izstrādājusi programmu kredītņēmēju atbalstam. Noteikumi par hipotekāro kredītu ņēmēju atbalstu tika izstrādāti tālajā 2015. gadā. Un tas kļuva iespējams 2016. gadā, informē c-ib.ru.

Būtībā valsts palīdzība ir hipotekārā kredīta pārstrukturēšana. Pēc papildu līguma noslēgšanas par šādu restrukturizāciju šāda aizdevuma procentu likme samazināsies līdz 12% gadā. Tāpat aizdevējam ir tiesības nodrošināt kredīta ņēmējam atlikšanu, ikmēneša maksājumus var atlikt uz kādu laiku. Līdz ar to samazināsies kredītu slogs klientam.

AHML, palīdzība hipotekāro kredītu ņēmējiem 2017 termiņi, dokumentu pakete: Hipotekāro kredītu restrukturizācijas nosacījumi

Lai hipotekārais kredīts tiktu pārstrukturēts, programma paredzēja visa rinda nosacījumiem. Pirmkārt, kredīta ņēmējam ir jābūt tādai personai, kurai ir pilngadību nesasnieguši bērni. Arī personas ar bērniem invalīdiem. Šajā kategorijā ietilpst personas, kas piedalījās karadarbībā.

Turklāt minētā projekta ietvaros ietilpst personas, kurām par trešdaļu ir samazinājies izpeļņas līmenis vai par trīsdesmit procentiem palielināts hipotekārā kredīta atmaksas apjoms.

Lai noteiktu ienākumu līmeni un izvērtētu hipotekāro kredītu atmaksas apmēru, tiek ņemts trīs mēnešu periods pirms kredīta saņemšanas un pieteikšanās restrukturizācijai. Pēc valūtas hipotēka tas pats, tiek ņemts vērā aizdevuma saņemšanas brīdis un pieteikšanās uz atbalstu. Visi norēķini tiek veikti nacionālajā valūtā pēc Centrālās bankas noteiktā kursa norēķinu brīdī.

Tiek ņemtas vērā ģimenes ienākumu summas kopumā un attiecībā pret vidējo reģionālo ienākumu līmeni. Gadījumā, ja izpeļņas apmērs divas reizes pārsniegs minimālā ienākuma apmēru, atbalsts tiks atteikts.

Savu lomu spēlē arī kredīta saņemšanas brīdis, ja tas saņemts agrāk par gadu iepriekš, par restrukturizāciju nevar būt ne runas. Tāpat pārstrukturēšanai tiek pakļauti aizdevumi ar jebkuru valūtu, informē c-ib.ru. Ir nepieciešams vēl viens punkts.

Nekustamajam īpašumam, kas tika nodrošināts ar šādu hipotekāro kredītu, jāatbilst šādiem nosacījumiem: dzīvojamās ēkas jāiegādājas precīzi ar hipotēku. Uz tiem ir jāattiecas aizņēmēja piecdesmit procentiem akciju. Viena cena kvadrātmetru nedrīkst pārsniegt dzīvokļa kvadrātmetra izmaksas otrreizējā tirgū vai primārajā tirgū. Saskaņā ar Rosstat oficiālajiem datiem visi dati tiek ņemti vērā tieši šim reģionam.

Daudzbērnu ģimenes statuss tiek piešķirts ģimenēm, kurās ir trīs un vairāk bērni.Parāda summa par šādu kredītu, kā arī aizņēmēja līdzdalība iepriekšējās restrukturizācijas procesā netiek ņemta vērā un tam nav nozīmes.

AHML, palīdzība hipotekāro kredītu ņēmējiem 2017 termiņi, dokumentu pakete: Subsīdijas garantija

Lai panāktu restrukturizāciju atbilstoši valsts programmai, ir jāvēršas tieši kreditorbankā vai tās tiesību pārņēmējā, neskatoties uz to, ka projekts tiek īstenots ar EIRZH starpniecību, kas nodrošina subsīdiju garantiju.

Galvenais nosacījums ir kreditorbankas dalība valsts projektā hipotekāro kredītu ņēmēju atbalstam, kļuva zināms therussiantimes.com.

Mūsdienās tās ir tikai viena sestā daļa no visām Krievijas finanšu iestādēm.

AHML, palīdzība hipotekāro kredītu ņēmējiem 2017 termiņi, dokumentu pakete: Obligātais dokumentu saraksts

Pirmkārt, aizņēmējs aizpilda pieteikuma veidlapu, kurā paziņo par restrukturizācijas nodomu. Atbilstošu veidlapu šādam paziņojumam izstrādāja likumdevēji. Papildus pieteikumam jāiesniedz šādi dokumenti:

Apliecinājums, ka aizņēmējs pieder to personu kategorijai, kurām ir tiesības uz pārstrukturēšanu (bērna dzimšanas apliecība, invaliditātes apliecība):

Tiek nodrošināta darba grāmata un tās kopija;

ienākumu deklarācija;

Līguma kopija;

Kredīta atmaksas grafiks;

Nekustamā īpašuma novērtējuma ziņojums kredīta saņemšanas brīdī;

Līgums par dalību koplietošanas būvniecībā.

Izraksts no valsts reģistra par ieķīlātās mantas stāvokli.

Lasiet arī jaunākās ziņas par hipotēku

Mūsdienās daudzi Tjumeņas iedzīvotāji ir noraizējušies par dzīvokļa iegādi. To ietekmē augošie būvniecības apjomi un pakāpeniski sarūkošās hipotēku procentu likmes. Par to, vai šobrīd ir vērts iegādāties mājokli un kā 2019. gadā attīstīsies situācija nekustamā īpašuma un hipotekārās kreditēšanas tirgū, Komsomoļskaja pravda ...

Tajā pašā laikā krievu vidū saglabājas nepieciešamība uzlabot mājokļa apstākļus, tāpēc pieaugs pieprasījums pēc hipotekārajiem kredītiem. Turklāt ir, kur: tagad hipotēku īpatsvars IKP ir 6 procenti, salīdzinot ar 10-12 procentiem attīstītajos hipotēku tirgos. Bankas plāno veidot savu hipotēku portfeli uz ...

Programmas "Ģimenes hipotēka" atvieglotā likme 6 procentu apmērā tiks pagarināta uz visu aizdevuma termiņu. Iepriekš ierobežojums bija trīs, pieci vai astoņi gadi.

Daudziem joprojām vārds "hipotēka" asociējas ar asinskāriem baņķieriem un izsalkušu ģīboni kredītņēmēju vidū. Eksperti steidz kliedēt šos mītus: patiesībā aizdevums kļūst par ļoti ērtu instrumentu, īpaši Krimā, kur tā ir gandrīz vienīgā iespēja iegādāties mājokli, ja nav ...

Šā gada janvārī-februārī Kurskas apgabalā izsniegts 1341 hipotekārais kredīts. Šajā profilā izsniegto kredītu apjoms sastādīja 2,3 miljardus rubļu, kas ir par 11,5% vairāk nekā tāds pats rādītājs iepriekšējā gadā.

Krasnojarskas reģionālais dzīvojamo māju būvniecības fonds sācis pieteikumu pieņemšanu aktualizētajai programmai "Ģimenes hipotēka ar valsts atbalstu".

Adigejas varas iestādes līdz gada beigām jauno ģimeņu dzīves apstākļu uzlabošanai piešķirs vairāk nekā 240 miljonus rubļu, šogad valsts programmās piedalīsies 339 ģimenes, pirmdien plkst. pirmā mājokļa sertifikātu izsniegšanas ceremonija šogad.

2015. gada aprīlī stājās spēkā Hipotēku pārstrukturēšanas rīkojums, saskaņā ar kuru noteiktām iedzīvotāju grupām ir tiesības uz finansiālu atbalstu. Valsts palīdzība hipotekāro kredītu dzēšanai nav pieejama visiem banku klientiem, taču tā ievērojami atvieglo uzdevumu tiem, kuri nonākuši sarežģītā finansiālā situācijā.

Pateicoties rezolūcijas nosacījumiem, finanšu organizācijas nezaudē savus ienākumus, kas nozīmē, ka tās viegli tiekas ar aizņēmējiem pusceļā. Restrukturizācijas programma iedzīvotājiem ir pieejama arī 2019. gadā.

Galvenie hipotēkas pārstrukturēšanas likuma noteikumi

Kāds ir finansiālais atbalsts

Hipotēku palīdzības programma ietver šādus pasākumus:

• Ārvalstu valūtā izsniegta hipotēka tiek pārveidota par aizdevumu rubļos. Šim nolūkam tiek izmantots Centrālās bankas kurss, kas noteikts papildu līguma parakstīšanas dienā.
• Zemākas procentu likmes noteikšana visam atlikušajam aizdevuma periodam (aizdevumiem rubļos ne vairāk kā 12%).
• Ikmēneša iemaksu apmēra samazināšana uz laiku līdz 18 mēnešiem, kopumā ne vairāk kā maksimālā kompensācijas summa (līdz 600 tūkstošiem rubļu).
• Ikmēneša maksājumu pārnešana uz vēlāku datumu.
• Subsīdijas piešķiršana parāda daļas vienreizējai norakstīšanai (līdz 20%).

Finansiālās palīdzības sniegšanas termiņš ir no 6 līdz 18 mēnešiem, tā ilgumu nosaka aizdevējs, pamatojoties uz konkrētās hipotēkas īpašībām.

Banka nav tiesīga iekasēt komisijas maksu par restrukturizāciju. Hipotēkas subsīdijas maksājums un citi ar pārstrukturēšanu saistītie izdevumi tiek segti no federālā budžeta.

Programmas pagarināšana 2017. gadā

Līdz 2017. gada maija beigām daudzi aizņēmēju pieteikumi palika neizpildīti piešķirto līdzekļu trūkuma dēļ. Valdība nolēmusi turpināt palīdzēt grūtībās nonākušajiem kredītņēmējiem. Ministru prezidents D.Medvedevs 2017.gada 11.augustā parakstīja lēmumu Nr.961 par palīdzības paplašināšanu hipotekāro kredītu saņēmējiem.

Jaunās programmas ietvaros valsts sniedz atbalstu aizņēmējiem 1,5 miljonu rubļu apmērā, taču ar nosacījumu, ka šī summa nepārsniedz 30% no hipotēkas atlikuma. Papildus tiks samaksāts arī uzkrātais līgumsods, izņemot summas, kuras ir samaksājis aizņēmējs vai iekasē ar tiesas lēmumu.

Lejupielādēt apskatei un drukāšanai:

Prasības aizņēmējam

Palīdzības programma hipotekāro kredītu ņēmējiem attiecas uz tiem pilsoņiem, kuru ienākumi ir samazinājušies kredīta līmeņa pazemināšanās dēļ. algas, darba zaudēšana, slimība utt.

Restrukturizācijai saskaņā ar lēmumu Nr.961 var pieteikties šādas kredītņēmēju kategorijas:

• Personas, kuras ir vecāki vienam vai vairākiem bērniem vecumā līdz 18 gadiem (tiek ņemti vērā arī nepilngadīgo aizbildņi).
• Personas ar karadarbības dalībnieka statusu.
• Personas, kuras saņēmušas invaliditātes statusu, vai bērnu invalīdu vecāki (aizbildņi).
• Personas, kurām ir apgādībā esošās personas - bērni līdz 23 gadiem, pilna laika studenti.

Nosacījumi palīdzības saņemšanai:

• aizņēmējam ir jābūt Krievijas pilsonībai;
• apliecinājums tam, ka hipotēkas ikmēneša izdevumu līmenis ir pieaudzis par vairāk nekā 30%, salīdzinot ar sākotnējiem maksājumiem;
• pēc hipotēkas maksājuma veikšanas par katru ģimenes locekli mēneša vidējo kopējo ienākumu lielums nepārsniedz divus LM (3 mēnešus pirms pieteikuma iesniegšanas). PM vērtība tiek ņemta vērā pēc aizņēmēja dzīvesvietas reģiona.

Lai saņemtu palīdzību, jums ir jāsatiekas katram no apstākļiem.

2017. gada septembrī bija plānots izveidot īpašu komisiju. Starp viņas uzdevumiem:

• lēmumu pieņemšana izņēmuma gadījumos. Piemēram, ja aizņēmējs neizpilda nosacījumus (ne vairāk kā divus kritērijus), bet viņam ir nepieciešams atbalsts. Sazināties ar komisiju šādos jautājumos ir vienīgi kreditorbankas prerogatīva;
• izskatīšana par iespēju palielināt palīdzības apjomu aizņēmējam (ne vairāk kā divas reizes).

Prioritāte restrukturizācijas piešķiršanā tiks dota ārvalstu valūtas aizņēmējiem.

Vai jums ir nepieciešams šajā jautājumā? un mūsu juristi drīzumā sazināsies ar jums.

Aizdevuma prasības

• 1-istabas dzīvoklis - ne vairāk kā 45 m 2;
• 2 istabu dzīvoklis - ne vairāk kā 65 m 2;
• virs 3 istabām - ne vairāk kā 85 m 2.

Aizņēmējam nedrīkst būt cita īpašuma, izņemot ķīlu. Aizņēmējam un viņa ģimenes locekļiem var būt kopējās īpašumtiesības ne vairāk kā 50% akciju citos mājokļos laika posmā no 2015.gada 30.aprīļa un līdz restrukturizācijas pieteikuma iesniegšanas dienai.

Atbilstoši lēmuma nosacījumiem, restrukturizācijai tiek pakļauti tikai tie hipotekārie kredīti, kas izsniegti ne agrāk kā 2015.gada 1.janvārī. Valsts atbalsta aizdevumus gan rubļos, gan ārvalstu valūtā.

Galvenais nosacījums – no hipotēkas saņemšanas dienas jāpaiet vismaz 12 mēnešiem. Ja ir atbilstošs pamatojums, pārstrukturēšana tiek atkārtota.

Subsīdijas saņemšanu no valsts neietekmē tas, ka ir kavēti maksājumi par laiku no 30 līdz 120 dienām.

Procentu likmju maiņa

AHML 2017. gada 4. ceturksnī samazināja “mainīgo” likmi hipotekārajiem kredītiem līdz 6,45%. Pirms tam likme bija 9,23%.

“Mainīgo likmi” AHML maina reizi ceturksnī. Par pamatu ņemts faktiskais inflācijas līmenis (par iepriekšējiem 3 mēnešiem), pieskaitot 5,9 procentu punktus.

Kur vērsties pēc palīdzības

Lai saņemtu valsts palīdzību kredīta restrukturizācijā 2019. gadā, bankas klientam ar savākto sertifikātu paketi tieši jāsazinās ar aizdevēju:

1. Aizņēmēja personu apliecinošs dokuments (Krievijas Federācijas pase).
2. Hipotekārās kreditēšanas līgums un papildus līgumi tam (ja tādi ir).
3. Izziņa par pamatparāda atlikumu uz restrukturizācijas pieteikuma iesniegšanas dienu.
4. Dokuments, kas apliecina īpašuma tiesības (izraksts no USRR).
5. Apstiprinājums, ka pieteikuma iesniedzējam un viņa ģimenes locekļiem nav alternatīva mājokļa (izraksts no USRR).
6. Aizņēmēja un līdzaizņēmēja ienākumu līmeņa apstiprinājums.
7. Dokuments, kas apliecina pieteikuma iesniedzēja vai viņa līdzaizņēmēja ienākumu līmeņa samazināšanos (ieraksts darba uzskaitē par atlaišanu, medicīniskā izziņa par slimības esamību vai darba devēja paziņojums par algas apmēra samazināšanu), utt.).

Šie dokumenti jāiesniedz bankas birojā, kurā tika izsniegta hipotēka. Ir atļauts vērsties citās finanšu organizācijas filiālēs un nodaļās, ja to atļauj bankas tehniskās iespējas.

Dokumentu saraksts ir aptuvens. Sazinoties personīgi, bankai ir tiesības pieprasīt papildu informāciju, ja to prasa apstākļi vai konkrētas bankas politika. Arī pieteikuma izskatīšanas periods ir atšķirīgs - vidēji tas ir aptuveni 10 dienas.

Ar ko kredītņēmējam nevajadzētu paļauties

2019. gada restrukturizācijas programma nespēj pilnībā atbrīvot aizņēmēju no hipotēkas sloga uz visu termiņu. Kompensācija neattiecas uz procentiem un soda naudām, tos var atcelt tikai ar kreditorbankas lēmumu.

Turklāt katrs hipotēkas kredīts nodrošina apdrošināšanas prēmijas, kuras arī nesedz valsts atbalsts.

Cienījamie lasītāji!

Mēs aprakstām tipiskus juridisko jautājumu risināšanas veidus, taču katrs gadījums ir unikāls un tai nepieciešama individuāla juridiskā palīdzība.

Lai ātri rastu problēmas risinājumu, iesakām sazināties mūsu vietnes kvalificēti juristi.

Pēdējās izmaiņas

Kopš 2018. gada 13. oktobra tiek atsākta izskatāmā valdības programma. Tās īstenošanai tika atvēlēti 731,618 miljoni rubļu. Finansiālā palīdzība tiks sniegta, pārstrukturējot esošo aizdevuma parādu pēc aizņēmēja pieprasījuma. Par ko pēdējam jāierodas savā kreditorbankā, kurā viņam ir hipotēka, līdz 1.12.2018. Maksimālā atlīdzība ir 30% no aizdevuma atlikuma, kas aprēķināts uz restrukturizācijas līguma noslēgšanas dienu, bet ne vairāk kā 1,5 milj. rubļi.

Pamatnosacījums dalībai programmā ir piederība kādai no šādām kategorijām:

• kaujas veterāni;
• vismaz 1 bērna, kas jaunāks par 18 gadiem, vecāki / aizbildņi / aizbildņi;
• invalīdi vai bērna invalīda vecāki;
• pilsoņi, kuru apgādībā ir jaunāki par 24 gadiem, ja tie ir kursanti (studenti), skolēni, adjunkti, praktikanti, maģistranti, praktikanti asistenti, rezidenti ar pilna laika apmācību.

Ir arī ierobežojumi pretendentiem uz:

• viņu ienākumu rādītāji,
• viņu hipotēkā iegūtā nekustamā īpašuma atrašanās vieta, šāda mājokļa laukums,
• sākotnējā aizdevuma līguma datums.

Cita starpā hipotēkas mājoklim ir jābūt vienīgajam pie aizņēmēja.

Mūsu eksperti uzrauga visas izmaiņas likumdošanā, lai sniegtu jums ticamu informāciju.