Viņi pārskaitīja naudu uz jūsu kontu par, piemēram, automašīnas pārdošanu vai atdeva lielu parādu, un tagad konts jau ir bloķēts. Un, kamēr nepastāstīsi, un pats galvenais, ar oficiāliem dokumentiem nepierādīsi, ka šie līdzekļi iegūti legāli, ceļš uz tiem tev būs slēgts.

Bet, ja jūs nevarat apstiprināt caurspīdīgumu, summa vienkārši izdegs. Šādi darbojas Sberbank drošības roboti. Pagaidām 80% sūdzību ir no viņa klientiem, taču drīzumā šo sistēmu pārņems arī citas kredītorganizācijas.

Cēloņi

Sāksim ar to, kāpēc jūsu kontus vai pārskaitījumus vispār var bloķēt. Pirmkārt, jūsu pašu drošībai. Piemēram, ja piekļuve naudai tiek pieprasīta no ārvalstīm. Tāpēc par ārzemju braucieniem iepriekš jābrīdina banka vai vismaz jābūt līdzi strādājošam. Mobilais telefons. Operācija var netikt veikta, ja pirmo reizi maksājat par kāda ārvalstu uzņēmuma pakalpojumiem, kurus banka uzskata par neuzticamiem. Būs arī jāzvana un jāapstiprina darījums.

Otrkārt iespējamais iemesls bloķēšana — federālā likuma 115. prasība par cīņu pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu un terorisma sponsorēšanu. Saskaņā ar to bankām ir jāpārbauda visi darījumi, kas pārsniedz 600 tūkstošus rubļu, un ne tikai. Kontu var bloķēt, izņemot vai iemaksājot mazāku summu vai pārskaitot līdzekļus uz kontu. Sistēma pievērš uzmanību arī čekiem no apšaubāmiem avotiem, piemēram, anonīmiem makiem. Vai arī bieža un stabila pārsūtīšana no viena un tā paša klienta.

Pēc tiem pašiem parametriem tiek pārbaudīts arī trešais raksts, pēc kura var tikt apturēts arī konta darbs. Tie ir nedeklarēti ienākumi, no kuriem nav jāmaksā nodokļi. Tātad pēc bankas pieprasījuma būs jāiesniedz dokumenti, kas apliecina naudas avotu. Jūsu sertifikātu izskatīšanas termiņš ir no divām līdz piecām dienām. Bet pat pēc procedūras banka var pieņemt negatīvs lēmums par atbloķēšanu. Atsaucoties uz to, ka papīros nav izskaidrota operācijas ekonomiskā jēga.

Kā tas bija agrāk?

Tātad tagad sāktā masveida bloķēšana ir saistīta ar to, ka agrāk skrīninga procedūra nebija automātiska. Aizdomīgos darījumus operators apstrādāja un pieņēma lēmumu bloķēt. Turklāt filtrs bija daudz mīkstāks. Vienkārši tāpēc, ka ar cilvēkresursiem nepietiktu, lai analizētu visus miljonus pārskaitījumu. Tagad Sberbank ir ieguvuši super datorus. Datu apstrādes centrs atrodas Sanktpēterburgā. datorprogramma analizē miljoniem ikdienas darbību un veic inteliģentu atlasi.

Tāpat tiek pētīti tie, ar kuriem visbiežāk norēķināties, jūsu ienākumi un cita informācija, kā arī tiek pieņemts lēmums par bloķēšanu. Un sistēmas kļūda ir tikai, uzmanību, 10%. Tas ir, lielākā daļa bloķēto kontu īpašnieku patiešām, kā saka, nebija bez grēka. Sberbank pārstāvji sacīja, ka Sistēma ir ieviesta, tā darbojas un nepalēnināsies.

izdarīt secinājumus

Līdz ar to ir beidzies laikmets, kad varēja viens otram pārskaitīt naudu dzīvokļa remontam un pat manikīra pakalpojumu sniegšanai mājās. Tagad šīs ir izsekojamas zīmes, par kurām jums būs jāatbild vēlāk.

Centies neizņemt lielas summas uz bankas kartēm (jebkurām), ja jau esi tās pārskaitījis, neskrien kā zirgs uzreiz izņemt, lai neapliecinātu nodokļu inspekcijai, ka neesi kamielis.

P.S. 2018. gada 28. jūnijā Vladimirs Vladimirovičs Putins parakstīja likumu (skatīt šeit), kurā viņš deva tiesības bankām oficiāli bloķēt kartes un elektroniskos makus. Oficiālais mērķis ir apkarot zādzību un krāpšanu. Kā būs patiesībā - laiks rādīs.

Trīs dienas ziņošanai

Pēdējā laikā bankas vienkārši kļuvušas “nekaunīgas” un sākušas bloķēt pat 1000 rubļu pārskaitījumus! Un viņi sāka pieprasīt no klienta, lai viņš trīs dienas sniedz ziņojumu. Un ne tikai par šo operāciju, bet vispār par visām naudas kustībām kontā. Ar šādu problēmu saskārās Binbank, Tinkoff Bank un Sberbank klienti. Tiekot, ka šādā veidā finanšu organizācijas cenšas pretoties nelegālām shēmām un krāpšanām - piemēram, uzņēmēju izvairīšanās no nodokļu maksāšanas.

Taču šāda banku rīcība pārkāpj visa rinda Krievijas tiesību aktu panti. Bloķējot karti šādiem nelieliem pārskaitījumiem, droši vērsieties Centrālās bankas reģistratūrā un pat tiesā, jo šo naudu par medikamentiem varētu pārskaitīt radiniekam vai draugam, iedomājieties, kādas sekas tas radīs bankai, ja radinieks neiegādājas zāles laikā.

Maksimālais, kas ir bankas kompetencē, ir saņemt no klienta apstiprinājumu, ka pārskaitījums veikts ar viņa piekrišanu. Un tad, ja summa pārsniedz 600 000 rubļu (saskaņā ar pašreizējo likumdošanu - ko apstiprināja finanšu izlūkošana un Rosfinmonitoring), visas pārējās bankas darbības ir nelikumīgas.

Sociālajos tīklos ar jaunu sparu sāka izplatīties ziņas, ka kredītiestāde dodas “krusta karā” pret klientiem. Lietotāji viens otram sūta informāciju, kas attiecas uz stingrākiem noteikumiem naudas pārskaitīšanai starp privātpersonām. Bet jūs tam nevarat noticēt.

Anonīmie autori apgalvo, ka it kā notiek pārbaudes par naudas pieņemšanu komercdarbībai. zvana tie, kas pārskaita līdzekļus. Pārskatīšana beidzas gan tiem, kas tulkoja, gan tiem, kas saņēma līdzekļus. Pēc tam seko soda naudas un nodokļu dienesta jautājumi.

Informatīvais uzbrukums ilgst gadu

Brīdināt cilvēkus ir bezjēdzīgi, jebkurš vienkārši apjuks. Pārbaude visās pilsētās ir ļoti spēcīga. Informācija no pirmavotiem, – apliecina pildījuma autori. Viņi arī norāda, ka tas galvenokārt attiecas uz privātpersonām un viņu ienākumiem.

Videoklipā TV vadītājs saka, ka, ja klients nespēs izskaidrot naudas izcelsmi Sberbankā, tad tā “izdegs viņa kontā”. Videoklips attiecas arī uz FZ-115 (“Par pretdarbību noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijai (atmazgāšanai) un terorisma finansēšanai”). Saskaņā ar likumu tiek pārbaudīti visi darījumi, kuru summa pārsniedz 600 000 rubļu.

Kontu var bloķēt, izņemot vai iemaksājot mazāku summu, vai pārskaitot uz to līdzekļus. Sistēmas uzmanības lokā ir arī kvītis no apšaubāmiem avotiem: anonīmi maki, bieža un stabila pārskaitīšana no viena un tā paša klienta, teikts video.

Ziņots par "masveida bloķēšanu". To iemesls ir tas, ka tagad Sberbank ir automatizējusi darījumu pārbaudi, Sanktpēterburgā atverot datu apstrādes centru (DPC). Agrāk šo funkciju operatori veica manuāli, un tas bija viņu uzmanības centrā. Jaunā sistēma sola kļūdu 10% apmērā.

Pirms gada Sberbank jau nokļuva informācijas uzbrukumā. Anonīmo autoru vēstījuma teksts ir viens pret vienu līdzīgs pašreizējam. Tad kredītiestādes oficiālie pārstāvji norādīja, ka sūtītāja un saņēmēja karšu bloķēšana iespējama tikai tad, ja operācijas balss apstiprinājuma laikā tiek sniegta nepareiza informācija (pilns vārds, koda vārds, pases dati u.c.). Šajā gadījumā zvana iniciators ir tikai pats klients.

Banka nebloķē klientu kontus, bet var ierobežot konta apkalpošanu attālināti vai atteikties pabeigt darījumu, ja tā ekonomiskā nozīme nav skaidra. Bankām ir pienākums analizēt klientu veiktos darījumus pēc Krievijas Bankas noteiktajiem kritērijiem, atbildēja Tatarstānas filiāles preses dienests.

Atbildē skaidrots, ka informāciju par atteikumiem Centrālā banka uzkrāj vienotā sarakstā un dara zināmu visām kredītiestādēm un to var ņemt vērā arī citas bankas, izvērtējot klienta darbību kontā.

Pilsētas šausmu stāsti par finanšu šausmām

Sberbank atvēra datu centru Sanktpēterburgā tālajā 2011. gadā. Turklāt FZ-115, kas uzliek pienākumu vēlreiz pārbaudīt darījumus 600 000 vai vairāk rubļu apmērā, pašreizējā federālā likuma versijā tika pieņemts 2010. gadā. Bet pati summa 600 000 rubļu likumā parādījās agrāk - 2002. gadā.

Runas, ka Sberbank masveidā bloķē klientu kartes, klīst jau vismaz gadu. Reizēm man šķiet, ka mums ir tik mūsdienīgs pilsētbūvniecības leģendu-šausmu stāstu saturs, jo šie stāsti īsti neapstiprinās, – stāsta portāla Finansists vadītājs. Anastasija Potekina.

Tajā pašā laikā, turpina eksperts, notiek karšu bloķēšana, ar kuru labi domājošie iedzīvotāji, lai arī ne bez neērtībām, bet gluži vienkārši tiek galā - zvana, tērē laiku, un beigās tomēr panāk atbloķēšanu. Līdzīgas procedūras uz tiem pašiem pamatiem (viss FZ-115 ietvaros, norādījumi un uz to balstītas Centrālās bankas vēstules) veic arī citas komercbankas.

Tas ir tikai tas, ka saskaņā ar lielo skaitļu likumu Sberbank ir vairāk pamanāms uz vispārējā fona. Viņš tiešām pārbauda. Visas bankas ir pārbaudītas. Vienkārši, lai gan uzmanība tiek pievērsta vai nu lielam skaitam, vai bieži atkārtotām operācijām ar lielu darījumu skaitu, Anastasija Potekina ir pārliecināta.

Banka nav ieinteresēta bloķēt kartes vai klientu kontus

Pastāv tāda lieta kā banku noslēpums (Federālā likuma “Par bankām un banku darbību” 26. pants), saskaņā ar kuru bankas var pārsūtīt informāciju par darījumiem, t.sk. privātpersonām, federālās izpildvaras iestādes, piemēram, Federālais nodokļu dienests pēc viņu pašu pieprasījuma, - atzīmē IFC Markets analītiķis Dmitrijs Lukašovs. Pēc viņa teiktā, pati Sberbank nav ieinteresēta pasliktināt attiecības ar saviem klientiem, tāpēc nevar uzticēties pildīšanai sociālajos tīklos.

Ja kliente interesējas par nodokļiem, tad nevar izslēgt, ka kādas operācijas viņai radīs jautājumus. Taču pati banka, pat valsts banka, nav ieinteresēta patstāvīgi veikt šīs Federālā nodokļu dienesta funkcijas.

Eksperte atbalsta divus argumentus.

Pirmkārt, informācijas sniegšana atsvešinās klientus, kuriem ir lielāka iespēja, pat ja viņiem nav ko slēpt, izvēlēties komercbanku, kaut arī mazākā mērogā.

Otrkārt, banka nav ieinteresēta bloķēt kartes vai klientu kontus, jo tās ienākumus cita starpā veido komisijas maksa par klientu operāciju apkalpošanu.

Tas ir, nevar izslēgt, ka Federālais nodokļu dienests var saņemt datus no bankām par klientu darījumiem, tikai tāpēc, ka to atļauj federālais likums. Taču teikt, ka kāds tirgus dalībnieks savas apziņas un neatkarības dēļ ir pieteicis “krusta karu” pret saviem klientiem, ir diezgan dīvaini.

Klientiem ieteiktu neticēt baumām, bet būt modriem iepriekš minēto iemeslu dēļ, veicot darījumus, – padomu sniedz Dmitrijs Lukašovs.

Sberbank sistēma, tāpat kā jebkura cita banka Krievijā, tiek analizēta Naudas pārskaitījumi klientiem, pārbaudot aizdomīgus darījumus (Federālais likums Nr. 115). Tas ir, visas darbības ar bezskaidras naudas pārvedumiem ar turpmāku naudas līdzekļu izņemšanu, kas var izrādīties nelikumīgas, ir obligāti jāuzrauga. Rezultātā Sberbank bloķē personu kartes nelikumīgu pārskaitījumu veikšanai, kā arī citus kontus, kas saistīti, piemēram, ar ekstrēmistiskām un cita veida aizliegtām darbībām.

2019. gadā Federālais finanšu uzraudzības dienests pārkāpējus iekļauj īpašā sarakstā. Strādājiet ar personām, kuras ir daļa no šo sarakstu, banku organizācijas ir aizliegtas. Tajā pašā laikā nelegālo klientu bāze turpina paplašināties.

Atklājot aizdomīgus darījumus, Sberbank parasti izvēlas vienu no šīm darbībām:

• klientu kartes ir bloķētas;
• banka uzliek liegumu debeta kontam, kā arī bloķētas kartes izsniegšanai/atkārtotai izsniegšanai;
• atsakās pārskaitīt līdzekļus un izsniegt skaidru naudu;
• aizver piekļuvi Sberbank Online lietojumprogrammai.

Piemēram, ja klienta kartē tika pārskaitīta nauda par automašīnas pārdošanu vai tika atdots liels parāds, tad karte jau var būt bloķēta. Lai atkal piekļūtu līdzekļiem, ir jāpierāda, pamatojoties uz oficiālie dokumenti ka nauda iegūta legāli.

Banka var informēt klientu iepriekš, nosūtot SMS, e-pastu vai tālruņa zvanu no darbinieka – lietotājs tiek informēts par iespējamu bloķēšanu. Tajā pašā laikā viņam bieži tiek prasīti papīri un informācija, kas runā par labu naudas līdzekļu izcelsmes likumībai. Šajos ziņojumos ir norādīti papīru izskatīšanas termiņi, kā arī karšu un mobilās bankas operāciju atbloķēšanas laiks. Pastāv viedoklis, ka, ja nav iespējams apstiprināt pārskaitījuma caurspīdīgumu, tad summa izdeg. Šos procesus pēc standarta algoritma it kā veic bankas roboti.

Kā skaidroja Sberbank preses dienests, “līdzekļi nevar izdegt, jo tas ir pretrunā ar banku darbības pamatiem. Sberbank bloķē apšaubāmus pārskaitījumus tikai attālinātai piekļuvei, bet ne pašu kontu. Ja darījums tiek atteikts divas reizes, klients tiek aicināts lauzt līgumu. Šajā gadījumā līdzekļus var pārskaitīt uz lietotāja personīgo kontu citā bankā.

Jaunas tehnoloģijas analīzei

Iepriekš pārkāpēju atlase nebija automātiska: darījumu apstrāde un lēmumu pieņemšana par bloķēšanu gulēja uz operatora pleciem. Lai gan prasības, kāpēc bloķēt pārskaitījumu, bija vienkāršākas, jo nebija pietiekami daudz cilvēkresursu, lai pārbaudītu visus darījumus. Tagad ir kļuvis iespējams analizēt miljoniem operāciju pēc intelektuālās atlases shēmas, izmantojot specializētas datorprogrammas.

Pēc Sberbank pārstāvju teiktā, sistēma ir uzstādīta, darbojas efektīvi un nepalēnināsies. Analizators pēta klienta ienākumus, partnerus, ar kuriem visbiežāk tika veikti savstarpējie norēķini, un citu būtisku informāciju, un tikai pēc tam Sberbank var bloķēt aizdomīgu karti. Tajā pašā laikā saskaņā ar statistiku šādu sistēmu kļūda ir tikai 10%.

Kā izvairīties no bloķēšanas

Apsveriet trīs izplatītākos iemeslus, kāpēc Sberbank bloķē personu kartes.

1. Pret naudas atmazgāšanu Nauda un terorisma sponsorēšana (bankas, kā likums, pievērš uzmanību darījumiem, kuru vērtība pārsniedz 600 tūkstošus rubļu). Šeit labāk nav sazināties ar apšaubāmiem avotiem, piemēram, anonīmu maku veidā, jo Sberbank var bloķēt karti, ja ir aizdomas par krāpšanu un dažādām krāpšanām.
2. Karte ir bloķēta klienta drošības labad. Piekļuves pieprasījumi no ārvalstīm vai, gluži pretēji, samaksa par ārvalstu uzņēmuma pakalpojumiem var novest pie naudas bloķēšanas Sberbank kartē. Pirmajā gadījumā iepriekš jābrīdina banka par došanos uz ārzemēm, otrajā gadījumā zvaniet un apstipriniet darījumu.
3. Nedeklarēto ienākumu kontrole. Pēc bankas pieprasījuma ir jāiesniedz dokumentāri pierādījumi par līdzekļu avotu. Pieprasījumi tiek izskatīti 2-5 dienas. Negatīvs lēmums ir iespējams, ja vērtspapīri pilnībā neattaisno darbības ekonomisko jēgu.

Ja tika nosūtīti nepieciešamie dokumenti, bet Sberbank tos neapstiprināja, tad šīs institūcijas ietvaros neko nevar darīt. Tikai pēc kāda laika varat mēģināt vēlreiz izsniegt karti; banka dažreiz pārdomā savu lēmumu.

2015. gadā Sberbank klienta kartē tika saņemti 56 miljoni rubļu. Lietotājs mēģināja tos izņemt nākamajā dienā. Uzņēmums šo operāciju uzskatīja par iespējamu krāpšanu un pieprasīja apliecinošus dokumentus. Izpētījuši tos, darbinieki bloķēja Sberbank karti. Pēc tam naudas īpašnieks tos novirzīja uz termiņnoguldījumiem, bet, par naudas pārskaitījumu, banka atkal atteicās tos izņemt. Pēc tam lietotājs vērsās tiesā, bet visu instanču tiesas bija Sberbank pusē. Šajā gadījumā lietotājam bija jāatspēko apšaubāmā naudas izcelsme, taču ar uzrādītajiem dokumentiem nepietika. Naudu var pārskaitīt arī uz trešās puses bankas kontu.

Dokumentu sagatavošana

Šeit nav precīza dokumentu saraksta. Galvenais, ka iekšā konkrēts gadījums dokumenti apstiprināja līdzekļu iegūšanas likumību un operāciju finansiālo jēgu. Tie var būt rēķini par pakalpojumu un preču iegādi, maksājumu lapiņas, IOU, pārdošanas, aizdevuma, līzinga u.c. līgumi, nodokļu dienesta izziņas, citu banku iestāžu kontu izraksti utt.

Pieprasot nepieciešamo informāciju, banka norāda, kā to nosūtīt. Pieprasījumā ir norādīts pārsūtīšanas veids un adresāta adrese. Piemēram, banka var lūgt nosūtīt skenētas dokumentu kopijas uz e-pastu, nosūtīt kopijas pa parasto pastu vai atnest uz karšu izsniegšanas vietu.

Sūtīšanai pa pastu labāk izvēlēties PDF formātu, bet tiek uzskatīts, ka faila lielums nedrīkst pārsniegt 12 MB. Ja tas ir lielāks, varat nosūtīt vairākas vēstules. Parasto pastu ieteicams izmantot tikai kā pēdējo līdzekli, jo vēstule var nesanākt laikā. Ja nepieciešamie dokumenti nav pieejami, par to jāinformē banka pieprasījumā piedāvātajā veidā.

Līdz ar to naudas pārskaitīšana no kartes uz karti dzīvokļa remontam vai citiem pakalpojumiem kļūst nebūtiska. Visi pārskaitījumi tiek uzraudzīti, un jums ir jāatbild par nelikumīgām darbībām. Tāpat nav ieteicams izņemt lielas summas, ja nav dokumentāru pierādījumu par to saņemšanas likumību.

Kas ir Likums Nr. 115-FZ?

Tas ir 2001. gada 7. augusta federālais likums Nr. 115-FZ “Par cīņu pret noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju (atmazgāšanu) un terorisma finansēšanu”. Tajā noteikti pienākumi un atbildība organizācijām, kas strādā ar iedzīvotāju naudu un īpašumu: bankām, apdrošināšanas sabiedrībām, mikrofinansēšanas organizācijām utt.

Likuma mērķis ir novērst nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju un terorisma finansēšanu.

Kāpēc bankas bloķē kartes, kas attiecas uz 115-FZ?

Saskaņā ar likumu 115-FZ visām bankām ir jāanalizē savu klientu monetārie darījumi un jāpārbauda, ​​vai tajos nav aizdomas. Tas tiek darīts pēc Centrālās bankas kritērijiem, kas noteikti 2012.gada 2.marta noteikumos Nr.375-P. Viņi izseko jebkādus darījumus, kas ir līdzīgi bezskaidras naudas nelikumīgai pārskaitīšanai skaidrā naudā (“izmaksai”), norēķinu shēmu sajaukšanai un darījumu patieso mērķu un dalībnieku slēpšanai (“tranzītam”), nelikumīgai izņemšanai. naudu ārzemēs.

Ja banka atklāj darījumus, kas rada šaubas par likumību, tai ir tiesības:

• īslaicīgi bloķēt bankas kartes klients;
• atspējot piekļuvi internetbankai (tīmekļa versijai un lietojumprogrammai Sberbank Online);
• atteikt klientam skaidras naudas izsniegšanu vai naudas pārskaitījumu ar bankas pārskaitījumu;
• atteikt klientam atvērt kontu, izsniegt vai atkārtoti izsniegt karti.

Bankām arī ir noteikts pienākums bloķēt ekstrēmistiskās aktivitātēs vai terorismā iesaistīto klientu kontus. Federālais finanšu uzraudzības dienests iekļauj šādus cilvēkus un organizācijas īpašā sarakstā. Nevienai Krievijas bankai nav tiesību strādāt ar to kontiem, kuri tajā pašlaik atrodas.

Kāpēc bankas pieprasa dokumentus par naudas izcelsmi un operāciju ekonomisko jēgu?

Tas nepieciešams, lai izlemtu, vai atzīt klientu par patiešām iesaistītu apšaubāmos naudas darījumos. Ja uzrādīsiet dokumentus, saskaņā ar kuriem ienākumi ir legāli un izdevumi ir izskaidrojami, piekļuve kontiem un kartēm tiks atjaunota. Banka pievēršas katram gadījumam individuāli un ir ieinteresēta piemērot tādus pasākumus kā bloķēšana vai pakalpojuma atteikums tikai tad, ja aizdomas ir pamatotas.

Kas klientam draud ar atteikšanos sniegt bankas pakalpojumus saskaņā ar likumu 115-FZ?

Ja banka atteicās sniegt pakalpojumu, tad:

• klients nevarēs atvērt jaunus kontus un noguldījumus, saņemt jaunas bankas kartes, tai skaitā atkārtoti izsniegtas;
• derīgās klientu kartes paliks bloķētas;
• klients nevarēs izmantot Sberbank Online;
• klients visas operācijas ar kontiem varēs veikt tikai bankas birojā;
• operācijas par lielām summām klients varēs veikt tikai vienojoties ar banku;
• problēmas var rasties, atverot kontus un kartes citās bankās.

Ja banka kalendārā gada laikā atteikusies apkalpot 2 vai vairāk reizes, konts tiek slēgts.

Kā nepakļauties aizdomām vai nepierādīt, ka operācijas ir likumīgas?

Lietojot savus kontus, pietiek ievērot vienkāršus noteikumus.

1. Nepiekrītiet paziņu, radu, draugu u.c.lūgumiem. pārskaitiet naudu, izmantojot savus kontus un kartes, ar kurām jums nav nekāda sakara, it īpaši, ja runa ir par lielām summām. Turklāt nepiekrītiet izņemt šo naudu skaidrā naudā.
2. Nedodiet savas bankas kartes nevienam, pat tuviem radiniekiem - kartes var izmantot "izmaksai" un "tranzītam".
3. Izņemiet skaidru naudu no saviem kontiem, noguldījumiem un kartēm tikai tad, kad tas patiešām ir nepieciešams, īpaši, ja nauda kontos, depozītos un kartēs tiek ieskaitīta ar bankas pārskaitījumu. Mēģiniet izmantot bezskaidras naudas maksājuma veidu.
4. Neizmantojiet savas bankas kartes nelikumīgai uzņēmējdarbībai - reģistrējieties kā individuālais uzņēmējs un izsniegt vizītkarti.
5. Nepiekrītiet paziņu, radu, draugu u.c.lūgumiem. reģistrējiet jūs kā organizācijas direktoru vai individuālu uzņēmēju, ja neplānojat patiešām piedalīties uzņēmumā.
6. Ja esat pašnodarbināta persona un jums ir bankas kartes, kuras saņēmāt kā privātpersona, neizmantojiet tās, lai pieņemtu maksājumus no pircējiem vai maksātu piegādātājiem un darbuzņēmējiem. Šim nolūkam izdot Vizītkarti;
7. Pārliecinieties, ka darījumus jūsu kontos var dokumentēt. Saglabājiet kārtībā visus papīrus (līgumus, rēķinus, rēķinus, maksājumus utt.).
8. Sadarbojieties ar banku: ja neatbildēsiet uz tās jautājumiem par noteiktu darījumu likumību, secinājumi var nebūt jums labvēlīgi.
9. Ja banka lūdz apstiprināt jūsu kontos esošās naudas izcelsmes likumību un veicamo operāciju ekonomisko jēgu, interesējošo informāciju noteikti nosūtiet bankai pieprasījumā norādītajā termiņā un uz norādītā adrese. Jo detalizētāk visu izskaidrosiet un jo ātrāk dati nonāks bankā, jo lielāka iespēja, ka problēma tiks atrisināta jums labvēlīgi.

Kā banka informē klientu par šaubām par naudas darījumu likumību?

Ja bankai rodas jautājumi, tā par to informē klientu ar jebkādiem pieejamajiem līdzekļiem: parasti pa tālruni ar SMS, retāk ar e-pastu. Šādos ziņojumos banka var:

• rakstiet par karšu bloķēšanu un Sberbank Online izslēgšanu saskaņā ar likuma 115-FZ prasībām;
• pieprasīt informāciju un dokumentus, kas apliecina kontos esošo naudas līdzekļu izcelsmes likumību un operāciju ekonomisko jēgu;
• paziņo, ka dokumenti ir pieņemti darbam, norāda to izskatīšanas termiņus un, ja nepieciešams, raksta par iespējamu termiņu pagarināšanu;
• informēt par pieņemto lēmumu - kad tiks (un tiks) atbloķēti konti un kartes un vai tiks atjaunota piekļuve Sberbank Online.

Dažos gadījumos banka nosūta pieprasījumu savam birojam konta atvēršanas, depozīta vai kartes izsniegšanas vietā. Tajā banka pieprasa informāciju un dokumentus, kas apliecina, ka klienta kontos esošā nauda ir legālas izcelsmes un veicamajām operācijām ir ekonomiska jēga.

Kā nosūtīt pieprasīto informāciju un dokumentus bankai?

Kad banka klientam prasīs informāciju un dokumentus par naudas izcelsmes likumību un operāciju ekonomisko jēgu, viņš noteikti pastāstīs, kā tās pārskaitīt. Nepieciešams nosūtīt dokumentus bankai precīzā veidā un uz pieprasījumā norādīto adresi. Parasti banka piedāvā sūtīt skenētas dokumentu kopijas pa e-pastu. Tāpat klientam var tikt lūgts atnest dokumentus uz bankas biroju konta atvēršanas vai kartes izsniegšanas vietā vai nosūtīt kopijas pa papīra pastu.

Ja dokumentus sūtāt pa e-pastu, tēmas rindiņā noteikti norādiet pilnu vārdu, uzvārdu Failus labāk sūtīt PDF formātā. Kopējais vēstules izmērs nedrīkst pārsniegt 12 MB. Ja vēlaties sūtīt vairāk, sadaliet to vairākos e-pasta ziņojumos.

Ja nolemjat sūtīt dokumentus pa papīra pastu, atcerieties, ka šāda vēstule var aizkavēties. Tad banka to nesaņems laikā, un tas var ietekmēt tās lēmumu. Ja iespējams, nosūtiet dokumentus pa e-pastu vai, ja norādīts pieprasījumā, atnesiet uz bankas biroju.

Ja nevarat nodrošināt pieprasītie dokumenti vai jums to nav, pēc iespējas ātrāk informējiet banku pieprasījumā norādītajā veidā, kāpēc radusies šāda situācija. Jo sīkāk un ātrāk visu izskaidrosi, jo labāk. Tas var būt noteicošais faktors, kad banka pieņem lēmumu.

Kādi apliecinošie dokumenti ir jāiesniedz bankā?

Tie var būt jebkuri dokumenti, kas apliecina jūsu kontos esošo līdzekļu izcelsmes likumību un operāciju ekonomisko nozīmi. Pilns saraksts neeksistē, jo iemesli var būt ļoti dažādi.

Piemēram, tie var būt pārdošanas līgumi, darba līgumi, aizdevuma līgumi, telpu īres līgumi, īpašuma nomas līgumi, rēķini par preču un pakalpojumu apmaksu, maksājumu kvītis, algas lapiņas algas, IOU, kontu izraksti citās bankās, nodokļu sertifikāti utt.

Kā rīkoties, ja banka atsakās apkalpot (neatver kontu, neizsniedz karti, arī atkārtoti izsniegtu)?

Ja banka no jums pieprasīja dokumentus un informāciju, atsaucoties uz 115-FZ, bet jūs neko nenosūtījāt, vienkārši dariet to pieprasījumā norādītajā veidā un gaidiet lēmumu.

Ja nosūtījāt visus dokumentus, bet banka pieņēma negatīvu lēmumu, neko nevar darīt. Pēc kāda laika varat mēģināt vēlreiz atvērt kontu vai karti – banka var izskatīt jūsu jautājumu pēc noteikta laika.

Banka piemēroja ierobežojumus maniem kontiem, pamatojoties uz informāciju, kas saņemta no Rosfinmonitoring. Ko tas nozīmē? Vai es varu saņemt savu naudu?

Tas nozīmē, ka banka saņēma informāciju no Federālā finanšu uzraudzības dienesta (Rosfinmonitoring) par jūsu iespējamo līdzdalību ekstrēmistu darbībās vai terorismā. Saskaņā ar likumu 115-FZ bankai ir jāierobežo operāciju veikšana jūsu kontos. Jums ir tiesības rīkoties ar kontos esošajiem naudas līdzekļiem tādā veidā un apjomā, kā tas ir paredzēts Art. 2.4. punktā. 6, 4. klauzula, likuma 115-FZ 7.4. Jūs nevarēsiet izmantot bankas kartes un Sberbank Online, darījumus varēs veikt bankas birojā.

Kāda veida organizācija ir Rosfinmonitoring?

Federālais finanšu uzraudzības dienests ir izpildinstitūcija, kuras uzdevums ir novērst noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju (atmazgāšanu) un terorisma finansēšanu. Rosfinmonitoring uztur sarakstu ar organizācijām un personām, kas iesaistītas ekstrēmistu aktivitātēs vai terorismā. Pamati iekļaušanai sarakstā ir uzskaitīti Art. 2.1. 6. likuma 115-FZ. Ar to var iepazīties oficiālajā Rosfinmonitoring vietnē. Ja uzskatāt, ka esat iekļauts sarakstā kļūdas pēc, vai ir pamats jūs svītrot no saraksta, saskaņā ar Nolikuma 2.3. 6. likuma 115-FZ, jums ir tiesības vērsties Rosfinmonitoring ar rakstisku pieteikumu, lai jūs svītrotu no saraksta.

Turklāt starpresoru koordinējošā iestāde, kas cīnās pret terorisma finansēšanu, var nolemt iesaldēt (bloķēt) organizācijas vai fiziskas personas līdzekļus vai citu īpašumu saskaņā ar Regulas Nr. 115-FZ 7.4.

Ko darīt, ja joprojām ir jautājumi?

Sazinieties ar banku, lai saņemtu padomu jebkurā jums ērtā veidā:

• darbiniekam jebkurā bankas birojā;
• pa tālruni uz kontaktu centru;
• nosūtiet ziņojumu, izmantojot ekrāna veidlapu bankas vietnē vai izmantojot Sberbank Online.

Pirmie ziņojumi par maksājumu karšu bloķēšanu dažādos Krievijas reģionos sāka parādīties tīklā kopš pagājušā gada 14. novembra. Bloķēšanas iemesls ir ar komercdarbību saistīti pārskaitījumi. Šodien problēma ir sasniegusi valsts mēroga apmērus.

Juridiskais aspekts

Saskaņā ar bankas kartes apkalpošanas līgumu tās turētājam ir aizliegts to izmantot uzņēmējdarbības vajadzībām. Finanšu iestāde prasmīgi izmanto šo posteni, lai glabātu līdzekļus kontos un līdz ar to arī savā banku sistēmā.

Lai kādi būtu motīvi, pieeja, ko bankas darbinieki izmanto cīņā par finanšu aktīviem, ir nežēlīga. Zvanu centra darbinieki zvana klientiem, kuri veikuši darījumu, izmantojot savu bankas karti. Sarunā operators cenšas noskaidrot maksājuma mērķi.

Sberbank bloķē saņēmēja un sūtītāja kartes.

Bet kāpēc?

Uz šo jautājumu atbildēja informēts avots, Sberbank pārstāvis, kurš nepiekrita esošajai situācijai un acīmredzamu iemeslu dēļ vēlējās palikt anonīms:

“Ja kāds saka, ka pārskaitījis naudu par pakalpojumu, kaut vai par izglītību, tad tiek bloķēta jūsu karte, kā arī tās saņēmēja karte. Un pēc bloķēšanas gan saņēmējs, gan sūtītājs gaida sodus un auditu no nodokļu inspekcijas, - un uzsvēra, - Tagad viņi ļoti cieši ņēmuši vērā personas un viņu ienākumus. Visās pilsētās tiek veikta ļoti nopietna pārbaude.

Ko darīt?

Ja saņēmāt zvanu no Sberbank zvanu centra, operators jautās par jūsu pēdējā maksājuma mērķi. Atbilde, kas pasargās jūs no nevēlamām sekām, būs:

• Naudas pārskaitīšana dāvanai.
• Naudas pārskaitīšana parāda atmaksai.

Pareizā atbilde uz jautājumu par adresātu varētu būt:

• Naudas pārskaitīšana draugam.
• Naudas pārskaitīšana radiniekam.

Pretējā gadījumā banka bloķēs saņēmēja un sūtītāja maksājumu kartes. Jūs varat palikt bez kartes un iegūt problēmas ar nodokli.

Droša atbilde: "pārskaitījums radiniekam dāvanai."

Sberbank oficiālā pozīcija

Sberbank preses dienests šo informāciju noliedza. Finanšu iestāde arī neapstiprināja, ka bankas darbinieki zvana klientiem. Tomēr viņi koncentrējās uz šādiem jautājumiem:

“Bankas kartes apkalpošanas līgumā ir nosacījums, saskaņā ar kuru kartes lietotājam aizliegts to izmantot uzņēmējdarbībai”

- teica finanšu iestāde.

Secinājums:

BNB Options nezaudēs no redzesloka saņemto informāciju un noteikti to vadīs. Tiks arī publicēts.

Sekojiet līdzi gaidāmajām publikācijām, lai paliktu notikumu centrā. Kamēr neesam pilnībā izpratuši situāciju, iesakām ievērot mūsu informatora ieteikumus un neiedziļināties darījumu mērķa detaļās telefonsarunās ar banku pārstāvjiem.

Jūs varētu interesēt.